商業銀行營業網點人力配置模型的建立及應用

游晨奕 王 軍

(1.中國技術進出口總公司，北京100055;2.中國社會科學院人口與勞動經濟研究所，北京100732)

一、文獻回顧及研究設計

目前國內關于人力資源配置的研究很多，但大多集中于定性描述和理論論證，關于人力資源配置的定量研究文獻則十分有限，而針對商業銀行人力資源配置的定量研究更是少之又少。本節將對人力資源配置定量研究及商業銀行人力資源配置方面的文獻做一個簡要回顧。

人力配置定量研究方面的文章相對較少。符益群、凌方栓、方俐洛提出了包含人力資源規劃、職位空缺申請與審批、工作分析、人才測評、招聘與合理配置、動態優化與配置的人力資源配置的動態匹配模型。該模型將人力資源的工作重要環節統一在一個模型中，在定量研究方面邁出了一大步。劉暢、汪秋菊、索志林在回顧以往人力資源配置定量方法的基礎上，提出了運用多目標灰色局勢決策的原理來配置企業的人力資源，從而為人力資源配置提供了一個新的方法。但該方法在運用過程中，對目的指標的選擇和對人力資源客觀公正的評價帶有很大的主觀性，容易出現問題。李婷、李猛力、楊曉光等以中國科學院為例，利用問卷調查、專家訪談、文獻調研等方法，對影響我國國立研究機構人力資源配置的因素進行了研究，在綜合考慮機構發展戰略、人均經費情況、人員結構、學科建設等多個約束基礎上，建立了面向國立研究機構的人力資源配置模型。但該方法僅以中國科學院為例，代表性存在一定不足。

國內銀行人力資源配置方面，也基本以定性研究為主。國內銀行人力資源配置的定量研究方面，黃良謀等從中央銀行分支機構人力資源配置存在的問題出發，以個人和崗位關系為基礎，基于個人-崗位動態匹配模型的研究視角，對優化央行分支機構人力資源配置提出創新性建議。周元元、蘇陽、潘信豪對商業銀行人力資源配置的績效分析，是目前國內關于商業銀行人力配置定量研究的幾篇文章之一。該研究對南寧市商業銀行人員文化結構、年齡結構進行了分析，并探討了商業銀行人力資源結構與商業銀行利潤、存貸款、所在地區財政收入的關系。

通過回顧國內關于人力資源配置，尤其是商業銀行人力資源配置方面的研究，我們發現，目前國內關于企業人力資源配置的定量研究非常少。商業銀行人力配置方面研究也基本以理論探討和定性分析為主，定量研究方面也很少。尤其關于商業銀行營業網點的人員配置方面的量化分析，更是一片空白。

本研究在前人研究的基礎上，試圖建立上述這種商業銀行經營性網點各個崗位人員的人力資源配置工具。首先按照公司金融條線和個人金融條線的分類，分別計算銀行相應的條線價值貢獻，通過條線人數計算出人均價值貢獻，然后通過計算出網點的公司金融條線和個人金融條線的價值貢獻，計算出各個條線的理論人員配置。接著運用網點人員性別、年齡等因素對網點公司、個金條線進行修正，根據網點各個崗位理論配置人數與實際現有人數二者差值對兩個條線人數進行調整。在此基礎上，再根據網點人員業務操作量指標，計算出每個網點個金崗位營銷人員、公司崗位營銷人員、對公柜臺操作人員、儲蓄柜臺操作人員、綜合柜員的相應數量。通過本方法，可以做到對銀行網點各個崗位應配置人員數量的精確評估，并通過優化人力資 源配置結構，提高銀行網點的競爭力和發展潛力。

二、如何計算網點公司、個金條線應配置人員數

在當前我國商業銀行普遍存在著“吃大戶”的現象，甚至存在著一家總行級重點客戶維系著一家營業網點乃至一家管轄支行的業務發展的現象。這些巨無霸對戶均客戶資產和戶均營業收入影響很大。

由于本文介紹的方法主要是基于網點依靠自身資源所創造的營業收入、資產規模、基礎和有效客戶數等核心指標，因此，在計算前需要將網點承擔的總分行平移大戶給網點帶來的營業收入和客戶金融資產、客戶規模等進行剔除。

(一)公司條線

1.銀行所有網點公司條線營業收入C11 、銀行所有網點公司條線客戶資產規模C21 、銀行所有網點公司條線平均每單位客戶公司條線資產貢獻的營業收入C31、銀行所有網點公司條線客戶數C41 、銀行所有網點公司條線平均每單位客戶貢獻的營業收入C51、銀行所有網點公司條線業務量C61、銀行所有網點公司條線平均每筆業務量貢獻的營業收入C71。

銀行所有網點公司條線價值貢獻:

Y1 = W11C11 + W21C21C31 + W31C41C51 +W41C61C71

其中，W11 =50%，W21 =20%，W31 =25%，W41 =5%(權重的設置根據銀行2011年網點支行績效考核辦法制定，下面各個權重都將依據這一考核辦法。)

根據考核的相關性和一致性，計算公司條線人均價值貢獻時，總人數只計算全轄所有網點(不包括分支行營業部)的公司條線人數。銀行人均網點公司條線價值貢獻:

K1 =Y1/銀行所有網點公司條線人數

2.某網點公司條線營業收入T11、該網點公司條線資產T21、銀行所有網點公司條線平均每單位客戶公司條線資產貢獻的營業收入C31、該網點公司客戶數T31、銀行所有網點公司條線平均每單位客戶貢獻的營業收入C51，該網點公司客戶質量系數T41、該網點對公業務量T51、銀行所有網點公司條線平均每筆業務量貢獻的營業收入C71。

該網點公司條線營業收入、客戶金融資產、客戶數的計算方法與銀行所有網點公司條線的相應指標計算方法相同。

該網點公司客戶質量系數=(該網點戶均公司金融資產/全行所有網點戶均公司金融資產)×(該網點戶均購買公司產品品種/全行所有網點戶均購買公司產品品種)。其中，戶均金融資產=公司客戶金融資產/公司基礎客戶數，戶均購買產品品種=公司產品客戶數/公司基礎客戶數。

該網點公司總價值貢獻:

F1 = W11T11 + W21T21C31 + W31T31C51T41+W41T51C71

3.該網點公司條線應配置人數:

P1 =F1/K1

(二)個金條線

1.銀行所有網點個金條線營業收入C12 、銀行所有網點個金條線客戶資產規模C22 、銀行所有網點個金條線平均每單位客戶個金條線資產貢獻的營業收入C32、銀行所有網點個金條線客戶數C42 、銀行所有網點個金條線平均每單位客戶貢獻的營業收入C52、銀行所有網點個金條線業務量C62、銀行所有網點個金條線平均每筆業務量貢獻的營業收入C72。

銀行所有網點個金條線價值貢獻:

Y2 = W12C12 + W22C22C32 + W32C42C52 +W42C62C72

其中，W12 =45%，W22 =20%，W32 =25%，W42 =10%

同樣，根據考核的相關性和一致性，計算銀行所有網點個金條線人均價值貢獻時，總人數只計算全轄所有網點(不包括分支行營業部)的個金條線人數。

銀行人均網點個金條線價值貢獻:

K2 =Y2/銀行所有網點個金條線人數

2.某網點個金條線營業收入T12、該網點個金條線資產規模T22、銀行所有網點個金條線平均每單位客戶個金條線資產貢獻的營業收入C32、該網點個金條線客戶數T32、銀行所有網點個金條線平均每單位客戶貢獻的營業收入C52、該網點個金客戶質量系數T42、該網點對私業務量T52、銀行所有網點個金條線平均每筆業務量貢獻的營業收入C72。

該網點個金條線營業收入、客戶金融資產、客戶數的計算方法與銀行所有網點公司條線的相應指標計算方法相同。

該網點個金客戶質量系數=(網點戶均個人金融資產/全行所有網點戶均個人金融資產)×(網點戶均購買個人產品品種/全行所有網點戶均購買個人產品品種)。其中，戶均金融資產=個人客戶金融資產/個人有效客戶數，戶均購買產品品種=個人產品客戶數/個人有效客戶數。

該網點個金條線價值貢獻:

F2 = W12T11 + W22T22C32 + W32T32C52T42+W42T52C72

3.該網點個金條線應配置人數

P2 =F2/K2

三、運用網點人員性別、年齡等因素對網點公司、個金條線應配置人數進行修正

(一)公司條線

性別:男性系數=1.1，女性系數=0.9

年齡:30 歲以下系數=1.2，30-40 歲系數=1.1，40-50 歲系數=1.0，50 歲以上=0.8

學歷:碩士及以上系數=1.2，本科系數=1.1，大專及以下系數=1.0

修正系數=性別系數*年齡系數* 學歷系數

1.銀行所有網點公司條線員工修正系數之和:

Q1 =∑銀行所有網點公司條線員工性別系數*年齡系數* 學歷系數

銀行所有網點公司條線人均修正系數:

A1 =Q1/銀行所有網點公司條線員工數

2.某網點公司條線員工修正系數之和:

S1=∑所有員工性別系數*年齡系數* 學歷系數

某網點公司條線員工人均修正系數:

L1 =S1/該網點公司條線所有員工數

3.某網點人員公司條線人數(修正):

R1(四舍五入取整)=該網點公司條線應配置人數P1* 銀行公司人均修正系數A1/該網點公司條線員工人均修正系數L1

(二)個金條線

性別:男性系數=0.9，女性系數=1.1

年齡:30 歲以下系數=1.3，30-40 歲系數=1.1，40-50 歲系數=0.9，50 歲以上=0.7

學歷:碩士及以上系數=1.1，本科系數=1.05，大專及以下系數=1.0

(性別、年齡、學歷系數根據個金條線的特點設置)

修正系數=性別系數*年齡系數* 學歷系數

1.銀行所有網點個金條線員工修正系數之和:

Q2 =∑銀行所有網點個金條線員工性別系數*年齡系數* 學歷系數

銀行所有網點個金條線人均修正系數:

A2 =Q2/銀行所有網點個金條線員工數

2.某網點個金條線員工修正系數之和:

S2=∑該網點個金條線員工性別系數*年齡系數* 學歷系數

該網點個金條線人均修正系數:

L2 =S2/該網點個金條線員工數

3.該網點人員個金條線人數(修正):

R2(四舍五入取整)=該網點個金條線應配置人數P2* 銀行所有網點個金條線人均修正系數A2/該網點個金條線人均修正系數L2

四、運用該模型對銀行現有網點人員配置進行評估

(一)網點現有人員配置

公司條線人數Q2 包括:對公柜員、公司客戶經理、派駐業務經理等。

個金條線人數Q1 包括:儲蓄柜員、個人理財經理、大堂經理、個貸經理等。

(二)運用人力配置模型得出的人員配置(修正)

公司條線人數R1、個金條線人數R2。

(三)計算D1 =R1-Q1，D2 =R2-Q2

這里的D1 和D2，都是指“標準人”，即性別、年齡、學歷修正后的系數為1 的員工。

情形1:D1 ＞0，D2 ＞0，該網點公司條線和個金條線都應從本網點以外增加D1 和D2人。

情形2:D1 ＞0，D2 =0，該網點公司條線需要從本網點以外增加D1人。

情形3:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的絕對值大于D2的絕對值，則該網點可以從個金條線向公司條線轉移D2人，另外公司條線還需從本網點以外增加D1+D2人。

情形4:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的絕對值等于D2的絕對值，則該網點可以從個金條線向公司條線轉移D1人，這樣就可以達到內部均衡。

情形5:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的絕對值小于D2的絕對值，則該網點可以從個金條線向公司條線轉移D1人，另外個金條線還需從本網點往其他網點調出-D2-D1人。

情形6:D1 =0，D2 ＞0，該網點個金條線應從本網點以外增加D2人。

情形7:D1 =0，D2 =0，該網點人力資源配置不需要變化。

情形8:D1 =0，D2 ＜0，該網點個金條線都應從本網點調出D2人。

情形9:D1 ＜0，D2 ＜0，該網點公司條線和個金條線都應從本網點調出D1 和D2人。

情形10:D1 ＜0，D2 =0，該網點公司條線需要從本網點調出D1人。

情形11:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的絕對值大于D2的絕對值，則該網點可以從公司條線向個金條線轉移D2人，另外公司條線還需從本網點調出-D1-D2人。

情形12:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的絕對值等于D2的絕對值，則該網點可以從公司條線向個金條線轉移-D1人，這樣就可以達到內部均衡。

情形13:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的絕對值小于D2的絕對值，則該網點可以從公司條線向個金條線轉移-D1人，另外個金條線還需從本網點外調入D2+D1人。

(四)對網點內部公司條線營銷人員、個金條線營銷人員、對公柜臺人員、儲蓄柜臺人員、綜合柜員進行精確配置

兩個網點，即使通過本文介紹的方法計算出的公司條線和個金條線人員數量相同，但各個條線內部的操作型柜員和營銷人員數量卻可能存在巨大差異。因此，僅僅計算出網點各個條線的人員數量還遠遠不夠，還需要進一步計算出各個條線業務操作崗、業務營銷崗的人員數量。

1.計算出網點公司和個金條線業務操作崗的人員(柜臺經辦、復核)數量

首先，計算出銀行所有網點的公司條線和個金條線人均業務數量:銀行公司條線人均業務量U1 =銀行所用網點公司條線總業務量/銀行所有網點從事對公操作人員數量。銀行個金條線人均業務量U2 =銀行所用網點個金條線總業務量/銀行所有網點從事對私操作人員數量。然后，計算出某網點公司、個金條線應配置操作人員數量。某網點公司條線應配備操作人員數量= 網點公司條線業務量/U1。某網點公司條線應配備操作人員數量=網點個金條線業務量/U2。

2.計算出每個網點綜合柜員數量

由于銀行正在逐步推廣綜合柜員制，對公業務操作和對私業務操作將逐漸可以由同一個柜員來實現。因此，如果以后網點實行了綜合柜員制，則網點所需綜合柜員的數量應該不超過網點公司條線和個金條線應配備的操作人員之和，即:綜合柜員數量U3 ≦U1 +U2

3.計算出網點公司營銷人員和個金營銷人員數量

該網點公司營銷人員數量:J1 =R1-U1

個金營銷人員數量:J2 =R2-U2

五、人力配置模型的擴展及應用領域

考慮一個網點的人力配置，除了考慮網點的利潤、資產、負債、中間業務收入、日常業務量等客觀指標外，還應考慮網點的所在地理區域、周邊資源狀況、網點類型(偏儲蓄型、偏公司型、綜合型)、網點規模(資產、負債、中間業務、利潤)、網點人員結構(年齡、性別、學歷)、網點日常業務量(公司業務、個金業務筆數)。

因此，在今后，在獲得足夠多網點的近幾年歷史經營數據的基礎上，可以將以上所舉各個因素當做自變量。通過因子分析，算出各個因素的相對作用大小(即自變量的權重)，然后算出一個綜合因子。接著，通過神經網絡、決策樹等統計模型，建立網點人力資源配置與該綜合因子的關系算式，從而通過數據模擬出一個綜合性的人力配置模型。

該模型可以制作出相應計算機軟件，推廣應用到各家銀行中，為其提供如何優化所轄網點人力配置的決策建議。

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