家庭理財錦囊

近年來，隨著城鄉居民經濟收入的日益豐裕，理財已成為家庭的一門重要功課。那么，家庭理財應掌握哪些知識呢？業內專家對此提出了許多有益的建議，以供參考。

家庭理財七條原則

1 保證應支原則：一般家庭的易變資產包括現金、銀行存款、黃金、股票等。這些款項的總和應調整到足以應付家庭4至6個月生活中的各項支出。這樣家庭在面臨任何收入危機時，仍有較為充裕的資金面對困難。

2 風險忍受度原則：即“生活風險忍受度”，它是指如果家庭主要收入者發生嚴重事（變）故，如傷、病、下崗等，家庭經濟生活所能維持的時間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險，通過全社會分擔風險的方式來尋求完整的家庭保證。

3 知己知彼原則：所謂“知己”是指理財者要對自己家庭的財務狀況進行全面了解，包括資產和欠債，每年的收入、支出及理財目標等?！爸恕敝竿ㄟ^銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財產品的風險和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財種類。

4 熟知策略原則：理財策略是使家庭現有資產保值、增值的必要前提。要使家庭理財達到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運用好儲蓄、投資和資產管理等理財策略，以實現家庭資產的最佳配置。

5 了解工具原則：家庭生活中的理財工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲蓄存款；保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；有高報酬但也相對較有風險的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。

6 未來需求原則家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大類。

7 個性差別原則不同收入、年齡段和不同職業的人由于抗風險能力各不相同，家庭財產狀況有差別，選擇適合自己的理財方案和理財工具尤為重要。

家庭理財十大技巧

1 在建立家庭資產的起步階段，應當選擇一個基本上沒有風險的投資機構，最好是采取銀行儲蓄的方式積累資金。

2 購買住房是一種建立終生資產的投資行動，應當在深思熟慮后謹慎進行。

3 在采取為獲得不動產的任何行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

4 建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭資產的變化和有關法規的變化。

5 盡量使你的家庭資產多元化。在家庭資產的結構中，要做到固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處于合理、協調的狀態。

6 使你的家庭資產保值增值。家庭的每一份資產都應當根據其確定的目的，通過各種途徑，使其保值增值。

7 使你的家庭資產“活”起來。如果你選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有采用短期投資方式才能達到這種目的。

8 你應當關心稅制的執行和變化情況，如果有必要應改變你的家庭積蓄策略，必須果斷行事。適時調整投資方向和注重投資安全，有利于家庭理財規避風險。

9 要時刻為你的退休做好準備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足，以確保安度晚年。

10 切實保護好你的家庭。在疾病保險、傷害保險、人壽保險、財產保險、夫妻理財制度等方面都應當有所考慮，作出統籌安排。