青島財富管理中心金融集聚研究

蔡蘇文++岳艷

[摘 要]青島建設成為財富管理中心城市，需要通過金融集聚來實現。財富管理中心的金融集聚有其特點和要求，因而加快金融集聚，需從加強經濟建設、優化金融生態環境、加快培育財富管理機構、創新金融服務方式、加大政策扶植、健全人才培養機制等方面采取對策。

[關鍵詞]金融集聚；財富管理；金融服務；對策

[中圖分類號]F832.7 [文獻標識碼]A [文章編號]1671-8372（2016）01-0013-04

Study on the financial agglomeration of Qingdao wealth management center

CAI Su-wen， YUE yan

（College of Economics and Management， Qingdao University of Science and Technology， Qingdao 266061， China）

Abstract：To become a wealth management center， Qingdao needs to accelerate the financial agglomeration. The financial agglomeration of Qingdao wealth management center has its characteristics and requirements. To accelerate the financial agglomeration， we should strengthen the construction of economy， optimize the financial ecological environment， quicken the building of wealth management institutions， innovate the financial services， increase policy support and perfect the talent training mechanism and so on.

Key words：financial agglomeration； wealth management； financial service； strategies

近年來，中國的區域金融改革不斷深化，溫州、麗水、前海、泉州等10多個地方獲批成為金融改革試驗區，但其主題各異。青島財富管理中心金融綜合改革試驗區旨在推動財富管理與相關產業協同發展，探索形成財富管理發展的新模式和新途徑，為構建中國特色財富管理體系進行創新。青島建設財富管理中心的總體目標是，力爭將青島建設成為面向國際的財富管理中心城市。而財富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚對促進財富管理中心建設至關重要。

一、財富管理中心金融集聚的內涵和要求

財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，滿足客戶不同階段的財務需求，實現財富增值的目的。作為財富管理中心，需要有各類財富管理類金融機構的聚集。財富管理中心的金融集聚，是指各類從事財富管理的金融機構產生、發展，并成長為金融地域密集系統的過程。作為財富管理中心的金融集聚比起一般意義上的金融集聚，有其特點和要求。

（一）金融集聚的機構類型較全面

財富管理的主體，除商業銀行、投資銀行、證券公司、保險公司、期貨公司、基金公司、信托公司、資產管理公司等傳統的金融機構外，還包括新型的金融機構，如投資咨詢公司、金融服務公司、財富管理公司及其他第三方理財機構等，也包括其他提供財富管理服務的機構，如律師事務所、審計師事務所、會計師事務所、獨立財務顧問（IFA）公司等等。

（二）金融集聚的服務更加全面

財富管理中心往往也是商業、會展等中心，是國際國內大企業總部的聚集區。金融集聚的財富管理機構不僅為經濟主體提供一般的金融業務，比如理財、信托、信貸、咨詢等，還提供非金融的延伸服務，比如高爾夫球俱樂部會員資格、機場貴賓服務、優先醫療服務、健康保健服務、海外移民、旅游服務、資產繼承及繳稅計劃、有針對性的藝術活動或高端客戶聚會等。

（三）金融集聚的機構各具服務特色

財富管理中心的一個重要特點，是擁有能夠實現特色優勢服務的強大金融機構。富有特色的財富管理服務需要一定的金融機構來承擔，而金融機構也正是因為提供了富有特色的金融服務才造就了自身。金融機構在向現代財富管理機構轉型過程中，必然堅持“專業化基礎上的多元化，多元化基礎上的差異化”的轉型思路，那么就會形成各具特色的核心競爭力。這些各具服務特色的金融機構集聚，可以滿足財富管理需求者的多元化要求。

（四）金融集聚的業務更加多元化

財富管理中心集聚的財富管理機構，具有業務結構更多元、投資品種更豐富、投資區域更寬泛的特點。集聚內的財富管理業務有傳統的銀行服務，包括信貸、網上銀行、貨幣市場基金、房地產抵押貸款、流動性管理等；更多的是家庭財務規劃業務及投資組合管理、保險服務、遺產規劃等財富管理業務。

二、加快青島財富管理中心金融集聚的意義

青島建設成為財富管理中心城市，既可作為國內財富人群理財活動的聚集地，又可成為國內外金融機構實施跨境資產管理的橋頭堡。一方面，機構和人才的聚集會形成財富管理中心；另一方面在財富管理中心建設中金融機構和業務的集聚增長，可以發揮產業聚集效應，加快金融業轉型升級。

（一）有助于盡快確立青島財富管理中心城市地位

從國外金融中心建設實踐來看，構建全能型金融中心和專業化金融中心并存的金融格局，有助于推動金融體系的完善和特色金融的發展。目前，雖然北京和上海作為綜合性金融中心的地位已經確立，但我國尚缺乏真正意義上專注于財富管理發展的中心城市。青島作為財富管理金融綜合改革試驗區，不僅是要發展包括私人銀行業務在內的高端財富管理，更要打造服務大眾的財富管理平臺，這就需要各類金融機構開展各個方面的業務。財富管理中心的金融集聚，有助于集中力量推動財富管理改革創新，并有效規避全國系統性金融風險，在國內形成各具特色、功能互補的多層次金融中心格局。

（二）有助于實現青島區域金融中心的目標

青島作為較早的沿海開放城市，在大力發展對外貿易、海洋經濟等特色產業的同時，大力發展現代服務業。金融業作為現代服務業的核心產業，也得到高度重視和快速發展。在“十二五”期間，青島確立了努力建設與青島經濟社會發展水平相適應的、在全國具有一定影響的區域性金融中心的目標，國務院批復了青島財富管理中心綜合改革試驗區試點的方案，青島成為中國唯一的以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區。打造金融中心的條件之一是金融組織體系日臻完善和金融機構的集聚。區域金融集聚的過程也即區域金融成長的過程，財富管理中心建設中的金融集聚，可以起到帶動作用，促進銀行、期貨、產權、股權、外匯等交易的發展，從而有利于區域金融中心的建設。

（三）有助于提升青島金融的影響力

青島作為山東半島的龍頭城市，金融業在山東省的地位一直較高。特別是在2013年6月存貸款余額首次超過濟南后，青島的金融業主要規模指標全面躍居山東省第一。青島要進一步擴大在全國的金融影響力，就要大力發展特色金融。財富管理中心的金融集聚，會促進財富管理業務的快速發展，吸引和集聚國內外機構及高凈值人士來青島。以建設財富管理金融綜合改革試驗區為契機，加快財富管理中心的金融集聚，會進一步推動金融業在青島經濟規模中的比重，提升金融業在區域經濟發展中的貢獻度。

（四）有助于加快青島服務業的發展

財富管理類金融集聚，會促進金融機構的金融創新，同時集聚帶來的競爭格局會推動金融機構實施差異化競爭，提高金融業服務實體經濟的水平，也有利于優化金融產業結構，發揮產業聚集效應，加快青島金融業的轉型升級。金融是現代服務業、財富管理類金融業及相關行業的集聚，必然帶動其他產業和相關服務業的快速發展。青島在2009年就已經出臺了《青島市服務業發展布局規劃》，共規劃建設市級服務業集聚區30個，在服務業集聚方面取得了較好成績。金融集聚的發展將帶動包括會計、法律、信息、咨詢、策劃、教育、綜合資訊等金融配套服務功能的發展，從而帶動青島服務業發展邁入一個新臺階。

（五）有助于帶動青島經濟的快速增長

盡管近些年青島經濟發展受一系列不利因素影響，但經濟總量穩中有升。2014年青島的經濟總量已經位居全國35個城市的第13。青島要保持領先全國主要城市并不斷實現跨越，就要大力發展現代金融業。目前青島金融業對經濟社會發展的拉動作用越來越大，金融集聚在金融發展中的地位也日益突出。在財富管理中心聚集財富管理機構、市場、人才、資金等各類資源，不僅有助于打造財富管理中心，也必將帶動城市轉型發展，加快金融結構調整，實現經濟快速發展。

三、加快青島財富管理中心金融集聚的對策

（一）加強青島經濟建設，夯實金融集聚基礎

1.加快制造業轉型升級

眾所周知，經濟基礎決定金融業發展的高度。像倫敦、東京、香港這樣的國際金融中心，都是建立在發達的經濟基礎之上的。目前世界經濟因工業化而進入高速發展期，制造業成為經濟發展的引擎。青島是膠東半島制造業基地的主體，要抓住第三次工業革命為青島制造業轉型升級帶來的機遇，加快制造業轉型升級。制造業的轉型升級可以催生新產業的發展，新金融需求的增加，從而帶動金融集聚的發展。

2.加快第三產業發展步伐

金融集聚不僅需要金融業的發展，更需要第三產業為其發展提供配套服務。2014年青島第三產業增加值4447.1億元，增長7.9%，三次產業比例為4.2：44.6：51.2。雖然第三產業比重已超過其他產業，但從財富管理要求的金融集聚發展看，青島還要加大對第三產業的投資力度，出臺鼓勵大力發展第三產業的優惠政策，優化產業結構，促進第三產業的產業升級，為金融集聚創造條件。

（二）加快培育財富管理機構，提升金融集聚水平

1.積極培育多元化財富管理機構

一方面，財富管理的主體是銀行和其他各類金融機構；另一方面，眾多的財富管理機構才能形成金融集聚態勢。因此，青島要加大培育和壯大商業銀行、證券投資基金公司、資產管理公司、信托公司、保險公司、證券公司、期貨公司等各類機構，打造財富管理行業領軍企業。通過增資、重組等方式，探索組建專業化財富管理機構。引導社會資本參與財富管理機構體系建設，探索民間資本發起設立資產管理公司等機構。組建青島本地以財富管理為特色的綜合金融控股集團，規劃、開發出符合客戶需求的綜合性金融產品。

2.引進具有法人資格的專業化財富管理機構

具有法人資格的專業化財富管理機構更具有創新性和影響力，也是金融集聚的重要標志。青島財富管理中心建設要緊緊把握總部經濟、高端服務業的發展方向，重點引進總部級機構和法人金融機構。由市主要黨政負責同志掛帥，積極引進具有法人資格的國內民營銀行、證券公司、基金公司等各類金融機構。積極吸引法人私人銀行、第三方理財機構等新型財富管理咨詢服務機構。允許國內外銀行在青島設立基金公司等。

3.引進大型金融機構的財富管理事業總部

支持國內外銀行機構在青島設立私人銀行法人子公司、事業部或管理總部，鼓勵境外銀行類財富管理機構來青設立中國區總部和分支機構。支持金融機構財富管理模式創新，鼓勵有法人資質的區內金融機構加快申請基金、證券、金融租賃等金融牌照，推進向綜合化經營模式轉變。對于總分行制模式下的國內銀行駐青分支機構，鼓勵成立獨立核算的財富管理部門，持牌經營。

（三）創新金融服務方式，提高金融集聚效率

1.加快網絡財富管理的創新

在“互聯網+”模式下，創新出以互聯網平臺為依托的“金融+”服務方式，對于促進金融集聚至關重要。青島要抓住互聯網金融的機遇，把財富管理和互聯網結合起來，開創財富管理服務方式，滿足公眾對投資理財的需求。通過網絡金融服務，提高金融集聚的信息化、效益化。

2.創新金融產品，滿足客戶的需求

財富管理不同于一般意義上的理財業務，財富管理具有私密性、高端性等特點。因此，財富管理應該以客戶為中心，根據客戶不同人生階段的財務需求，設計相應的產品與服務，以滿足客戶財富管理需要。不斷根據客戶個人資金狀況和利益訴求，幫助客戶選擇金融產品組合，實現客戶保值增值的目的。在創新金融產品滿足高凈值人士的需要之外，還要滿足普通大眾的財富管理需求。

（四）加大政策扶植力度，加速金融集聚速度

1.出臺優惠的稅收政策

借助建設青島財富管理中心的契機，出臺金融扶持政策，為新興金融業態的發展提供政策福利。在稅收及利率方面制定優惠政策，吸引金融機構進駐財富管理中心?？梢越梃b新加坡的成功管理經驗。新加坡2009年開始將企業所得稅降至17%，且新加坡沒有資本利得稅，因此美國的臉譜公司于2012年決定放棄美國國籍加入新加坡國籍，其每年 可免除的稅費約為1.44億美元。新加坡于2008年2月開始不再征收遺產稅，這項政策成功吸引了許多高凈值投資。青島應在已有的稅收優惠政策基礎上，采取更加適當的優惠政策吸引銀行、證券公司、保險公司等機構集聚。

2.擴大財政支持力度和范圍

給予在試驗區內設立財富管理機構的單位一定的財政扶持，例如根據注冊資本額度給予一次性資金補助，或是給予辦公用房一次性補助；給予引進主要貢獻人員的財富管理機構一定的現金獎勵等。對投向青島市轄內實體經濟、支持青島市重大基礎設施建設的財富管理資金實施稅收與費用優惠政策，對來青注冊的財富管理機構及服務機構進行一對一的工商注冊輔導。

（五）健全人才培養機制，儲備金融集聚力量

1.做好財富管理人才的培養工作

金融集聚更重要的是金融人才的集聚。青島的財富管理金融人才集聚水平還較低，亟待做好財富管理人才的培養工作。一是建立高級金融人才培訓中心，引進國際先進的教育培訓理念和技術，對有關人員實施有針對性的封閉式強化教學，進一步提高他們的專業知識和業務水平。二是加強高校金融專業的教育水平，開設更多財富管理專業化的課程，提高培養質量。三是推進金融人才國際化，加強與境內外高等院校和專業培訓機構合作。四是把已經建立的財富管理學院真正建好，早日培養出高素質專業化人才。五是拿出財政資金支持一部分優秀的金融人才到國外進修學習，盡快掌握國際財富管理經驗，開拓一條適合青島的財富管理的發展道路。

2.吸引財富管理類高級人才

充分發揮青島宜居優勢，以更加優惠和靈活的政策與措施引進財富管理人才。搭建財富管理人才交流平臺，營造高端財富管理人才匯聚的市場環境。逐步消除人才流動中的各種限制，針對從國外引進的高級金融人才，在個人所得稅上給予一定的減免政策。開出優惠條件，吸引更多優秀的財務管理專家來青任職，構建優秀管理團隊。全面引入人才競爭機制和流動機制，做到人盡其才、才盡其用。在戶口、住房、子女教育、就業等方面采取優惠措施，積極鼓勵高水平、高素質金融人才集聚到青島。

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[責任編輯 王艷芳]