提現收費，支付寶為何“食言”？

占據國內第三方移動支付市場份額超過60%的支付寶，終于開始收服務費了！支付寶表示自10月12日起個人用戶超出免費額度的提現將收取0.1%的服務費。今年3月《微信》開始提現收費，而當時的支付寶還表示自己不會收費。

收費是大勢，支付寶只能“食言”

要了解此次支付寶為何選擇收費，我們就得先從第三方移動支付的“身世”說起。按照中國人民銀行2010年公布的《非金融機構支付服務管理辦法》，“支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理”。也就是說，第三方支付平臺支付和提現必須要依靠商業銀行。

所以，要回答《支付寶》為何提現收費這一問題，就必須先弄清楚商業銀行是如何收費的。

從銀行卡向支付寶“轉賬”，無論金額大小，銀行都要向支付寶收取交易手續費。如同銀行卡刷卡消費，商家承擔交易手續費一樣。從銀行的角度看來，將資金轉至支付寶，就是一種消費。因為銀行為管理龐大的資金，必須要在網點建設、系統開發上投入大量人力物力，這不僅僅是開發一個網站、做幾個接口這么簡單的事。

既然第三方移動支付必須依靠銀行，又要開發各種互聯網支付場景，為消費者提供支付便利。那么《支付寶》收取手續費，真的就是大勢所趨了。老是在用戶和銀行之間做“好人”，既不符合客觀商業規律，也無法形成好的商業模式。為長遠考慮，支付寶只能“食言”。

解決“綜合經營成本上升”的問題

“《支付寶》提現免費了這么多年，之前同行開始收費的時候你們都挺住了，為什么現在卻開始收費了？”

支付寶發布的官方公告中專門給出了針對這個代表性問題的解答：在提供越來越多便捷、安全的服務的同時，由支付寶承擔的綜合經營成本也上升較快。這次對提現規則的調整，是為了減輕部分成本壓力，以保證我們能持續、健康地提供更多優質服務。原來，《支付寶》選擇收取服務費，是為了達到一種收入支出均衡狀態。之前免費僅僅是市場營銷策略，最終還是要解決“綜合經營成本上升”的問題。

今年3月份，馬化騰在接受采訪時，剛好解釋了這個問題，“其實大家不知道，銀行的錢離開他的體系，進入到第三方支付的賬戶，其實都是要收費的，轉賬的手續費大約在千分之一左右”，而從第三方支付回到銀行，大部分是不收費的。馬化騰還表示，銀行的接口要提供技術服務，還有對接的成本，銀行收費合情合理，也可以讓人理解。有數據顯示，即使算上資金沉淀所帶來的利息收入，《微信》今年1月份在支付方面的成本支出還是超過了3億元人民幣?！吨Ц秾殹返囊幠Ｊ恰段⑿拧返?倍，看來這個“好人”真的沒那么容易做。

增加用戶黏性，擴大閉環優勢

今年2月，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國交通銀行五家國有商業銀行決定陸續對客戶通過手機銀行辦理的轉賬與匯款業務，無論是跨行還是異地都免收手續費。像支付寶這類第三方移動支付服務，堅持走“收費”道路，豈不是死路一條？

其實，很多人一直沒有弄清楚支付寶與商業銀行的差異到底在哪？首先，支付寶是互聯網支付變革的主力，為方便用戶而生，商業銀行作為存款性金融機構，對于安全考慮得更多，二者是競爭與合作關系。其次，支付寶屬于非金融機構，最重要的是配合消費場景，形成一個消費閉環，讓用戶在支付寶里的錢通過支付寶直接消費，而非轉出去。

當年，國內18家銀行卡中心創立了“銀聯”，消費閉環為“收單→轉接→清算”，終端是POS機，轉接機構必須是一家銀行，最終在另外一家銀行實現清算。目前，支付寶的消費閉環中，采用“互聯網支付→支付寶→各家銀行清算”，而且終端是手機，中間環節繞過了銀聯，對接的消費場景更加靈活。

所以，支付寶最關心的不是提現銀行卡是否要收費，而是如何“綁架”更多的消費場景，面對其他支付工具時爭取更多用戶。

對用戶影響其實沒那么大

作為中國市場第三方移動支付市場的壟斷者，大家都認為《支付寶》開始提現收費，是一件具有標志性意義的事情，但提現收費對用戶的影響真的很大嗎？

國內互聯網企業前幾年競爭激烈，為吸引用戶使用，免費與補貼行為成風，很多人認為免費是“常態”。但從這兩年開始，影視版權戰和音樂版權戰讓廣大用戶明白，互聯網上不全是“免費的午餐”。另外，今年3月《微信》開啟的提現收費，也為《支付寶》開了個好頭，所以《支付寶》此時提現收費又有什么不能接受的呢？此外，《支付寶》是目前國內最主流的在線支付工具，也并不存在錢用不出去的問題。

銀行是貨幣支付的中心，支付寶作為支付領域的補充者，強項在消費場景的支付服務，而不是與銀行在轉賬時間、效率上競爭?？紤]到第三方移動支付的“身世”，支付寶提現收費只是“順勢而為”，對用戶影響也沒有想象的那么大。