眾志成城，共鑄反洗錢之劍

安睦寧

2006年10月31日，全國人大常委會審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），從此中國的反洗錢工作真正進入法制化時代。在隨后的十年間內，我國逐步建立了以《反洗錢法》為基礎的“一法四規”反洗錢法律框架，并且極大的推動了我國與國際反洗錢組織的聯系和合作?！斗聪村X法》的頒布和實施，為預防、遏制洗錢活動，維護穩定健康的金融秩序奠定了基礎，是我國反洗錢道路的里程碑和奠基石。

十年間，湖南省的反洗錢事業從無到有，走出一條進取和發展之路。全省反洗錢戰線不負重托，眾志成城，共鑄反洗錢之劍，為維護地方金融安全、構建和諧金融環境做出了重大的貢獻，向國家和人民交出了一份出色的答卷。

人民銀行擔當反洗錢“中樞”

推進三個建設，夯實湖南省反洗錢工作基礎。

以組織建設、制度建設和系統建設為推手，夯實工作基礎。2007年，人民銀行長沙中心支行設立反洗錢處，各地市中支隨之成立反洗錢部門，縣支行設立反洗錢崗位，不斷充實隊伍，強化監管力量。目前全省人民銀行系統反洗錢專、兼職工作人員數量達157人。與此同時，為促進省內反洗錢監管工作集約化、電子化、信息化，人民銀行長沙中心支行積極推動系統建設，自主開發了“反洗錢監管信息綜合管理系統”，實現各類反洗錢工作信息同一平臺處理、儲存、共享，為風險監管提供有力技術支撐。堅持制度先行，結合全省反洗錢工作實際，研究制訂反洗錢監管、重點可疑交易報告管理等實施細則和操作規程，規范了省內人民銀行系統反洗錢工作標準和流程，保障履職科學性和規范性。

強化三個監管，建立風險為本的監管體系。

以反洗錢分類評級為基礎，對義務機構采取差異化監管措施，把有限的監管資源投入到重點領域、重點機構。一是強化法人監管，督導全省176家法人機構從制度、系統、流程等方面落實主體責任，有效履行反洗錢核心義務，建立健全以客戶為中心的洗錢風險防控體系。二是強化風險監管。依托系統建立全省2162家義務機構監管檔案，及時記錄監管信息，為反洗錢分類評級提供依據。研究細化義務機構反洗錢分類評級指標體系，按年度對全省納入評級范圍的1987家義務機構開展反洗錢工作分類評級，澄清義務機構風險底數，逐一反饋評級結果，明確監管意見。綜合運用約見談話、監管走訪、定期聽取匯報等多種監管措施，對被評級機構實施持續監管，分類指導，督促義務機構落實問題整改。三是強化重點機構監管。針對分類評級結果，結合監管情況，有重點地選擇檢查對象，依法開展執法檢查。2008年來，全省累計立項檢查各類義務機構1149家，并依法進行處罰，促進義務機構有效履職。

精準高效監測，強化洗錢類型分析和風險提示。

以提升可疑交易報告質量為核心，做好區域洗錢類型分析，及時提示洗錢風險。積極推動省內方正證券、長沙銀行參加人民銀行總行組織的大額和可疑交易報告綜合試點，順利完成“自定指標、自立制度、自建系統、自主分析”試點任務，并在省內推廣工作做法，指導義務機構持續完善可疑交易監測指標和模型，提升可疑交易報告情報價值。運用重點可疑交易和典型洗錢案例信息，總結風險類型、特征和趨勢，定期編寫湖南省洗錢類型分析報告，區域洗錢風險評估形成工作常態。充分發揮洗錢類型分析風險預警作用，發布《洗錢風險提示》19期，為義務機構及時掌握洗錢犯罪新動向和新手法，有效應對防范洗錢風險提供重要參考。

以培訓促履職，以調研促發展。

全省人民銀行系統采取送教上門、專題培訓、遠程培訓等方式，多舉措提升培訓覆蓋面和效果。2007年以來組織開展金融機構反洗錢培訓200余場次，共培訓反洗錢專兼職崗位人員7000余人，有效提高反洗錢隊伍業務技能。針對國內暴恐活動升級、省內毒品交易活躍等形勢，與聯席會議成員單位開展禁毒、反恐怖知識等交叉培訓，保障禁毒、反恐怖融資履職實效。

針對反洗錢領域的新問題、新情況，組織開展了外籍人員虛假賬戶洗錢風險、金融新業態下洗錢風險等熱點難點問題調查研究，部分成果已轉化為工作措施，加強了高風險領域的反洗錢監管。

義務機構筑就反洗錢第一道“防線”

健全工作機制。

全省各義務機構不斷強化管理意識和風險意識，從組織架構、制度建設、工作模式、充實資源等方面，健全反洗錢工作機制。各義務機構成立了反洗錢工作領導小組，指定了反洗錢工作牽頭部門，充實了反洗錢人員隊伍。截至2015年底，全省義務機構反洗錢人員共計1993人，形成了一批熟政策、精業務的反洗錢業務骨干。根據監管要求和業務發展及時修訂內控制度，進一步明確反洗錢職責，提升單位整體協作能力。為適應新形勢，部分義務機構先后設立了反洗錢數據集中處理中心，形成了“集中做、專家做、系統做”的反洗錢工作模式，取得了良好的效果，可疑交易報告轉化為案件線索的比例不斷提高。

落實三大核心義務。

一是加強客戶風險識別。各義務機構強化客戶身份基本信息錄入和核查，對存疑身份證件，采取詢問、回訪等多渠道驗證信息準確性。開展客戶風險等級管理工作，強化高風險、次高風險客戶的異常交易監測。二是做好客戶身份資料及交易記錄保存。積極配合司法查詢和反洗錢行政調查，為執法機關打擊洗錢及上游犯罪提供重要線索和證據來源。三是加強可疑交易監測分析。重點可疑交易報告機構數量較以往有所增加，全面覆蓋銀證保等機構；報告類型較以往更加豐富，涉及洗錢各類上游犯罪，反洗錢工作有效性逐步顯現。

提升公眾認知。

反洗錢工作離不開社會公眾的支持、參與和配合。各義務機構根據人民銀行確定的“一年一主題”宣傳基調，圍繞禁毒、打擊傳銷、反洗錢和反恐怖融資等主題，采取大眾喜聞樂見的方式，進社區、進學校、進基層，廣泛開展反洗錢宣傳。宣傳活動提高了公眾對反洗錢工作的認知度，以及洗錢手法和涉眾型詐騙洗錢的辨識度，省內義務機構成功防范了多起疑似詐騙活動發生，有效減少了公眾利益損失。

成員單位構建反洗錢立體“網絡”

建立反洗錢協調合作機制。

經省政府批準，2006年，人民銀行長沙中心支行牽頭建立《湖南省反洗錢工作聯席會議制度》，并不斷細化21家成員單位反洗錢職責和工作內容。以聯席會議制度為依托，人民銀行長沙中心支行先后與省公安廳、省檢察院、省法院、省監察廳、長沙海關、湖南證監局、湖南保監局7家單位簽訂《反洗錢合作備忘錄》，積極開展情報會商和信息交流。各市州人民銀行也建立了相應反洗錢工作合作機制，上下聯動，打防并舉，構建全省反洗錢立體網絡。

協同打擊洗錢及其相關犯罪。

人民銀行積極配合反腐敗國際追逃追贓、禁毒、打擊傳銷、打擊走私等專項調查和打擊行動，督促指導銀行機構加強可疑線索監測和報告，分析移送線索和協查案件逐年增長，為配合我省反腐敗、反恐怖和打擊洗錢及其上游犯罪提供了重要情報支持。2007年至今，長沙中支組織開展反洗錢行政調查1150余次，涉及賬戶1.1萬個；強化線索研判，向偵查機關移送線索103件，其中19件立案偵破，涉案金額130億元；配合偵查、司法機關協查案件115起，得到人民銀行總行、公安部、各級政府的充分肯定及表彰。

偵查、司法機關進一步加大了對洗錢及其上游犯罪的打擊力度。2014至2015年，全省各級偵查機關共對上游犯罪立案偵查45265起。檢察機關共批捕上游犯罪11753件，14205人；起訴13652件，16946人。各級法院共審結、判決洗錢及上游犯罪20471件。

各成員單位共同努力和推動下，我省打擊洗錢犯罪成效斐然。僅2015年以來的短短一年間，全省已有多起洗錢罪宣判案件，極大地威懾了洗錢犯罪行為。

反洗錢十年鑄劍，漸現鋒芒。黨的十八屆五中全會將“完善反洗錢、反恐怖融資監管措施”提升至建立國家金融安全機制和防止系統性風險的高度，這是反洗錢戰線的響亮號角，也是對反洗錢工作的有力鞭策。新的十年，我們將面對新的征程，新的挑戰，重任在肩，任重道遠。我們將不辱使命，攜手奮進，砥礪前行，為維護全省經濟社會穩定，保護人民群眾財產安全作出更大貢獻！