論私人銀行業務發展的制約和促進因素

顧紅文

【摘要】近幾年來，隨著國內經濟的迅猛發展，金融企業的不斷改革和創新，商業銀行的私人銀行業務如雨后春筍般發展起來，但是國內的私人銀行的業務卻是停滯不前，發展緩慢的，存在一些問題，本文就國內的私人銀行的業務發展提出一些制約和促進因素。

【關鍵詞】私人銀行 制約 促進因素

私人銀行是一種銀行的服務，它主要的客戶是富人，專門為富豪們提供個人財產投資與管理服務的，它的主營業務是規劃投資，資產管理，可以根據客戶的需求提供不同的服務。要想在較大型的國際金融公司或者銀行中申請開啟私人銀行的服務，通常人們至少需要100萬美元以上的流動資產才可以。這種服務的利潤很高，年利潤率可高達15%，比其它的金融業務要高出很多。近幾年來，隨著中國經濟的快速發展，富人階級的擴大，私人銀行成為了一項有待開發的新興產業，但是還是有很多的制約因素，比如客戶資源開拓困難、業務人員職業素質嚴重短缺、分業經營之困等，當然也有促進因素，本文就私人銀行業務發展的制約和促進因素進行分析。

一、私人銀行業務發展的制約

1.客戶資源開拓困難

（1）缺乏經濟。雖然近幾年來中國的經濟發展很快，但是畢竟財富還是掌握在少數人的手中，有錢的還是少數人，擁有100萬美元以上的人更是少之又少，由于我國的富裕人士大都是在改革開放以后才開始財富積累，所以比較偏好于在岸金融服務。雖然私人銀行業務在我國的發展空間較大，但與其他國家相比起來還是有一定差距的，經濟的缺乏使私人銀行的發展受到了制約，也是最重要的因素。

（2）缺乏認識。私人銀行業務已經有幾百年歷史了，而在中國私人銀行業務的出現則是與中國加入世貿組織相伴而生的。和國外私人銀行比起來，我國私人銀行業務具有更廣闊的市場，因為它在中國的歷史很短，還屬于有待開發的新興服務模式，但是這也使得民眾不能對于私人銀行全面的認識，普通民眾一般不能承受高投資的風險，而且傾向于投機性的投資大多數高凈值的人群會選擇自己理財的主要原因與其財富積累過程是密不可分的，創業成功地業主一般會時刻關注經濟趨勢，對自己的投資判斷十分自信。所以很少有人會申請私人銀行業務，這也成為制約私人銀行業務發展的制約因素之一。

2.業務人員職業素質嚴重短缺

客戶資源的匱乏也說明了私人銀行業務人員的職業素質嚴重缺乏，缺乏熟知國內外金融形勢，且了解私人銀行如何運作的專業人才。就銀行自身來看，目前尚沒有適合于私人銀行發展的人才儲備和技術設施，缺乏復合型人才。私人銀行業務的特點是具有高端性和綜合性，這就要求私人銀行的業務人員具有廣闊的知識面、業務能力強、會管理、懂技術、善營銷。但由于我國金融業長期分業經營，能夠精通各種金融業務的人才幾乎沒有，通常只是懂得片面的，當前國內銀行的服務更多的是注重銀行產品的銷售技巧，而服務能力方面的投入明顯不足，這樣和客戶交流起來就很困難，很難讓客戶信任且客戶會覺得不實用，減少客戶對銀行的認可度，業務人員職業素質的提高會促進私人銀行提供產品的提升，所以要加強對業務人員職業素質的培養。

3.分業經營之困

私人銀行的業務是多項的，包括融資、投資、保險、咨詢顧問等多方面，通常來講，客戶需要的服務是多項服務，不單單是私人銀行部或者金融業務部可以解決的，需要靠其它的部門去協助完成。但是由于目前私人銀行在中國開展的時間太短，所以“不可能一家機構能夠滿足客戶所有的需求”。分業經營這種經營模式這給客戶帶來了很大地不便，有些客戶覺得麻煩也就望而卻步了。所以，將業務系統地統一管理是很有必要的，會給客戶帶來方便，增加客戶量。

二、私人銀行業務發展的促進因素

分析私人銀行的促進因素，基本上是在于我國財富格局的變化。近幾年來，隨著我國的經濟水平的迅速增長，國家經濟發生了巨大變化，為私人銀行在我國的發展提供了必要的條件。而且我國富裕人士也在逐年地增加，為我國私人銀行業務的發展創造了條件，富人階層的不斷上升以及財富量的不斷增多，使我國私人銀行具有了廣闊的發展空間。隨著我國法律的不斷完善，金融體制的不斷改革和和進一步深入，使得外資銀行與國內銀行的競爭愈加激烈，開展私人銀行業務可以使國內的經融機構獲得更大的盈利，還可以提高自身與外資銀行的競爭能力使國家經濟更加快速發展。這就促使私人銀行業務的不斷升級進步。

綜上所述，私人銀行是評價一個國家經濟的水平的重要依據，所以，發展國家私人銀行是很重要的，但是國內的私人銀行業務還有很多的制約因素，這就需要加快經濟建設，減少貧富差距，對人們對于理財進行正確的引導，改變他們對私人銀行的認識，培養專業的復合型人才，使我國經濟更快更好地發展。

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