我國醫療保險制度存在的問題及對策分析

王春花++董玲勃

摘要：中國加入WTO后，國際經濟政治環境對我國的發展產生越來越大的影響，加上全球老齡化的到來，所以亟需加強對醫療保險制度的改革。建立和完善醫療保險制度關系著廣大人民的切身利益，醫療保險也是廣大人民關心的重要事件之一。本文從我國醫療保險制度的現狀進行分析，找出我國醫療保險制度存在的問題，最后找出解決的對策。

關鍵詞：醫療保險；保險制度；籌資渠道

中圖分類號：F840.684 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）030-0000-01

一、醫療保險制度的概念

醫療保險制度是按照保險的原則，為一個國家或地區解決居民預防及治療疾病的問題而籌集、分配和使用醫療保險基金的制度。醫療保險制度是一個有效的機制在居民醫療保健事業籌資方面，而且它構成了一個更先進的社會保險制度體系，也是一種目前在世界上特別常見的衛生成本管理模式。

二、我國醫療保險制度的現狀

我國醫療救助制度主要體現在農村扶貧和農村初級衛生保健等方面，醫療救助的形式表現為一是醫療實際上是為那些城鎮職工獲得醫療保險后，依然無法負擔醫療費用進行的；二是醫療救助是幫助那些處在貧困和疾病之中無法逃脫這種困境的弱勢群體。目前，我國看病貴仍是社會的普遍現象，藥物價格昂貴，高額的住院費用都是醫療費用短缺常有的事。我國基本醫療保險制度的籌資模式依據制度改革和建設分成四部，即“3+1”模式的結構。城市職工醫療保險的基金籌集通過單位與職工一起繳付，單位繳付的比例以職工工資總額的6%-8%左右進行繳付（各地區比例不盡相同），個人繳付為3%。新型農村合作醫療按照中央財政、地方財政與個人一起分擔的原則進行籌集，各區不盡相同。

三、我國醫療保險制度存在的問題

1.醫療保險層次不完善

我國的醫療保險制度的分界線是以農村和城鎮劃分的，分成新型的農村合作醫療制度和城鎮基本醫療制度。在城鎮之中又用職業和戶籍人口因素分為城鎮職工基本醫療保險和城鎮居民基本醫療保險。每個系統在不同的集資款項的執行情況下，提供不同層次的醫療保障。這本身就是有損于社會正義，而這個封閉的系統是不利于人口流動、促進社會融合和風險轉移的，不能真正實現穩定和可持續的運營在醫療保險方面。這種情況在遇到重大的疾病時，居民們的賬戶抵抗風險能力也相對較低，對于低收入家庭或是貧困家庭來講無疑是加重了經濟負擔。

2.管理與支付方式不合理

各類保健服務提供者管理保險機制相對太弱，雖然保險營銷人員開發各種策略來控制服務提供者的行為，但基本上還僅僅局限于簽訂協議、日常監督檢查和事后審查這樣實施成本非常高的范圍內。在我國，服務項目依然是醫療機構的主要收費標準，但其對成本的控制性缺乏依然是不可忽視的，關鍵是居民因此而淡化了疾病的預防意識，將治療作為了主要的服務形式。此外，我國加大了醫療保險制度的改革力度，上述的醫療收費方式對醫療費用起不到控制增長的作用，加之對醫療行為的規范缺乏力度，變相的刺激了醫療費用的不合理增長，這些都是引起社會高度關注的原因所在。

3.籌資尚未形成完善體系

我國城鎮醫療保險的資金來源為個人以及政府，其中大部分資金來源于個人。對工作單位來講，退休員工數量的猛增，使其對保險費用的繳納壓力難以承擔，為了改變這樣的局面，很多單位開始減少保險的購買力度，甚至會出現停止購買和支付不及時等現象。受此影響，醫療保險很難獲得全額的資金來源，個人賬戶的資金額度也受到了不同程度的限制，直接導致了支出能力的下降。同時，參與醫療保險的群體很難在現行的醫保體系中滿足相應的需求。無論是城市居民醫保，還是新農合制度，在資金的籌集方式上是大同小異的，而政府從中的責任被放大，不但要補貼醫?；馃o力支付的部分，而且對參與醫療保險的居民也要進行直接補貼。但不可忽視的是，依然有很多參與統籌的地區，因為對上述補助方式缺乏足夠的財政保障，因此難以足額補助，這也成為了制度運行受阻的根本原因。

四、我國醫療保險制度如何進行完善的對策建議

1.豐富醫療保險的層次

覆蓋率的提升是首要任務，無論采用什么樣的方式方法，都應該確?；拘枨蟮玫綕M足，并以此為基礎增加能夠給予滿足的層次，形成覆蓋面廣括、保障方式靈活規范的醫療保險制度體系。為實現全面建設該系統的目標，我們必須著眼長遠，立足目前焦點，在制度政策與安全方法等領域，著力于醫保制度的進一步推進和完善。至于推進的具體措施，既要樹立制度建設的目標，又不能忽視社會發展和社會經濟承受能力的客觀事實，對目標的制定要結合不同階段予以細化，無論是束手束腳的穩定還是不顧后果的激進都要避免。放眼未來，城鎮職工的整體性醫療問題如何解決，依然是建設醫保制度的核心任務，在此基礎上，城市衛生保健工作的探討也應該分區域的展開。與此同時，我國還應加強提供多方位不同層次的醫療服務，比如疾病的防疫、精神衛生、婦幼保健、病后的復建、家庭的護理等。

2.管理與支付方式的細化

醫療保險制度的平穩運行，需要建立在切實可行的保障機制、基金供求關系的平衡、服務體系的管理等工作的基礎上。以人為本在醫療保障的管理制度中依然是基本的建設前提，并且要奉行正確的管理理念。在制度的建立過程中，對需求和方法以及流程等各個環節的管理是缺一不可的。從管理層的角度來看，管理網絡是否先進，對其長效機制的建立是至關重要的。網絡管理的作用主要體現在辦事效率和預警監測時效的提高方面，同時也能夠為分析和決策提供支持。

3.構建多元化籌資渠道

政府財政對醫療補貼制度的建設力度進一步加強，可以有效減少民眾的醫療負擔，為了避免不稱職行為的出現，需要完成監督保障機制的建設和完善，并且逐漸實現籌資渠道的多元化發展。在我國當前的醫療衛生事業中，資金的籌措主要來自于政府財政的支持，但不能因此就將政府視為唯一籌資渠道，多種醫療模式共同發展才是未來的主流趨勢?？床‰y和看病貴等問題的存在，資源配置的有效性缺乏是根本原因，各種調控措施的初衷是好的，但是真正的作用沒有得到體現。而上述問題的存在，直接導致了當前醫療環境的錯綜復雜，也從客觀角度凸顯了民眾對醫療服務缺乏購買力，使其市場中的主體地位得不到體現。

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