電子商務網上支付環節存在的問題及對策研究

王玥 甘肅機電職業技術學院

電子商務網上支付環節存在的問題及對策研究

王玥 甘肅機電職業技術學院

在電子商務各環節中,網上支付是極關鍵的一環，只有實現了網上支付,才能進行真正意義上的電子商務交易,否則電子商務就只是停留在網上信息發布與搜索、初步意向達成和草簽協議階段。目前，影響網上支付的因素有很多,本文分析了網上支付存在的問題并提出解決這些問題的對策，希望和大家共同探討，推動我國電商行業更進一步發展。

電子商務 網上支付 安全 法律法規

一、網上支付簡介

網上支付是以網絡為基礎，以商用電子工具和各類交易卡為媒介，采用現代計算機技術和通信技術為手段，通過網絡以電子信息傳遞形式實現資金流通和支付。

網上支付是在電子支付基礎上發展起來的，它是電子支付的一個最新發展階段。它通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進行即時支付，采用這種方式可以減少交易開銷，是適合電子商務發展的支付形式。

二、制約網上支付發展的因素

（一）社會信用度欠缺，用戶對網上支付安全性信心不足

互聯網具有充分開放的特點，消費者可以根據自己喜好在網站或者網店買到自己喜歡的東西。因為網上交易雙方互不見面，交易的真實性不易考察，所以電子商務對社會信用有較高要求。但目前的社會信用體系發展程度低，經濟活動缺乏可靠的信譽基礎，社會誠信觀念有待加強。

（二）相關法律法規建設的滯后跟不上網上支付產業發展的步伐

目前，網上支付系統相關的信息跟蹤、檢測、信息報告交流制度的相關法律法規都未建立，具體到為電子商務服務的網上支付業務相關法律基本還是一個空白。法律法規的缺失導致政府機構對進行網上支付業務的機構及其業務缺乏監管依據，不知如何監管，導致了網上支付發生了包括安全、金融監管、消費者權益保護等在內的一系列問題。

（三）網絡侵權和網絡信息惡意被盜行為時有發生

主要體現在以下幾方面：1.互聯網服務提供商侵權行為。體現在把客戶郵件轉移或關閉，造成郵件丟失，客戶個人隱私或商業秘密泄露。2.互聯網內容提供商侵權行為。體現在利用網站向用戶提供信息過程中發現公開宣揚他人隱私的言論，但采取放縱態度任其擴散，構成用戶隱私被侵害。3.網上支付實現了跨國交易，使稅收和洗錢成為潛在問題?，F在，依托互聯網進行跨國交易產生的國際稅收問題已然發生，由于電子現金流通中不會留下任何記錄，稅務部門很難追查。這種不可追蹤性，使不法分子利用網上支付及電子現金逃稅、洗錢變得更加容易。4.網絡信息惡意被盜。這個問題直接關系到電子商務中各方利益。買方存在信用卡密碼被盜或泄露而導致資金流失的風險;賣方存在未能識別電子偽鈔而向不真實的買主交貨，導致“錢貨兩空”的風險;銀行存在向虛假商家兌現后因買方收不到貨而遭到拒付的風險。

三、對策分析

（一）構建覆蓋全社會的信用評估體系，加強社會誠信體系建立

為促進電子商務快速健康發展，構建安全高效的網上支付信用評估體系是非常必要的，要從信用評估指標體系的制定與研究、建立支付信用信息系統、落實賬戶實名制等三方面入手。

社會誠信體系建立是一個長期過程，需要全社會共同行動。站在銀行立場，解決網上支付誠信問題首先要嚴把關口，從根本上解決賣家及貨源誠信問題；其次，對開戶商戶交易情況實時監控，發現異常，立即采取措施，防止欺詐和卷款行為出現；還可跟商戶簽訂保證金協議，預防商戶欺詐行為發生。

（二）加強網上支付立法工作，從根本規范網上支付行為

創造適應電子商務發展的法律環境，是政府部門在電子商務發展中應發揮的主導作用。要想建立適應電子商務的法律法規，需從以下幾點做起：

1.銀行要盡快統一電子支付體系規范。電子支付的發展給傳統支付工具帶來了沖擊，同時也給金融業帶來機遇和挑戰。面對新局面，金融機構應加緊發展網上支付業務，吸收先進的國際規范與慣例，共同建立完善的網上支付和結算同業規范。

2.建立金融監管標準。相關金融部門應進一步完善現有金融監管制度，針對網上支付特點建立管理規范，為網上支付產業發展建立良好的法律環境。

3.以立法的方式填補網上支付法律體系中的空白。立法過程中不僅需要制定與網上支付相關的規范，而且有關交易主體資格、信用、合同規范在內的多種法律問題也都需明確的規范制約。還需明確網上支付當事人之間，包括付款人、收款人和銀行之間的法律關系，認可電子簽名的合法性。同時還應出臺對網上支付數據的偽造、變造、更改、涂銷問題的規則。只有建立這些法律法規，才能打消用戶疑慮，真正實現網上支付，迎來電子商務發展的新高度。

（三）運用網絡信息安全技術，保障網上帳戶和個人信息安全

主要運用以下技術手段提高網絡安全：1.架設防火墻。主要功能是加強網絡間的訪問控制，防止外部網絡用戶以非法手段進入內部網絡。2.數據加密。原理是利用加密算法，將明文轉換為無意義的密文，阻止非法用戶理解原始數據，從而確保數據保密性。它可以從根本上滿足信息完整性要求，是一種主動安全防范策略。3.數字簽名技術。是將摘要用發送者的私鑰加密，與原文一起發送給接收者。接收者只有用發送者的公鑰才能解密被加密的摘要。在電子商務安全服務中的源鑒別、完整性服務、不可否認服務中都要用到數字簽名技術。4.數字時間戳技術。時間是電子商務交易文件中十分重要的信息，是證明文件有效性的重要依據，該技術可以確保時間信息的安全。

四、總結

為使網上支付適應新形勢下的支付需要，推動電子商務發展，需要及時規范網上支付產業發展環境，完善相應的法律體系，促進網上支付產業健康成長。我們有理由相信，愈加完善的網上支付體系必將給人們工作和生活帶來新的嘗試和便利。

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