“走出去”保險行業發展策略研究綜述

史雪琳

摘 要：自習近平總書記在2013年先后提出“絲綢之路經濟帶”和“海上絲綢之路”設想后，“一帶一路”帶動中國企業紛紛“走出去”，但是“走出去”企業面臨很多風險，保險企業為“走出去”企業承擔風險轉移、經濟補償、資金融通等功能。梳理近年來“一帶一路”+保險的有關文獻，及保險對“走出去”的作用、保險行業的發展現狀和發展策略進行研究，以期對保險行業的發展有所裨益。

關鍵詞：走出去；保險行業；發展

中圖分類號：F74

文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.19.018

1 保險在企業“走出去”中的作用

2014年頒布的《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（即“新國十條”）鼓勵保險公司發揮經濟補償和風險管理等功能支持“走出去”企業。影響海外投資的主要風險是國家風險、匯率風險、法律風險、匯兌限制以及推出成本高（王廈2015）。保險發揮資金融通機制，可以為“一帶一路”建設提供資金支持；保險發揮風險管理機制，可以為 “走出去”企業風險化解保障，這對“一帶一路”的順利實施具有深遠影響（郭靜，2016）。在目前市場中，主要有兩類保險公司：商業保險公司和政策性保險公司。商業保險公司可承保財產、人身、責任方面的風險，政策性保險公司可承保風險主要包括國家風險和商業風險。各國政府將出口信用保險作為政策性金融工具，提供收匯保證、風險管理和融資支持（張智勇，王威，2016）。 “新國十條”提出發揮出口信用保險促進外貿穩定增長和轉型升級作用，讓保險業支持 “走出去”企業。出口信用保險可以有效促進出口，主要是它能規避風險、促進融資、創造利潤。發展海外投資保險是進行風險管理最有效的手段。海外投資保險可以補償投資者的損失，為投資者提供政治風險管理建議，利用國際、國內法律和有關投資保護的政府間協定，減少我國海外投資的實際損失（李文中，2016）。商業保險是企業風險管理的重要途徑，保險可以為企業融資，支持“一帶一路”建設（石曉軍、閆竹，2015）。

總之，我國保險業在“一帶一路”戰略發展的過程中，可以發揮如下作用：一是資金融通作用，提供資金支持；二是風險保障作用；三是出口融資方面的保險專項政策安排；四是國別風險分析咨詢，“走出去”企業甄選目標市場和目標客戶；五是在海外投資保險制度指導下，支持“走出去”企業的對外投資。

2 “一帶一路”戰略下保險行業發展現狀研究

目前我國境外保險存在缺乏相配套的制度保障，專屬性保障產品空白，風險評估滯后，理賠機制不健全等問題（胡獻瑞，2007）。我國對外投資保險險種不齊全，補償標準也不太明確。發達國家的出口信用保險覆蓋率在20 %到30 %之間，而中國80 %以上的出口企業卻無信用保險（李書劍，2016）。所能提供的相應保險產品費率普遍高于同業水平，但是投資中的風險并不能100%轉移給保險公司，保險公司起到的保障作用比較有限（張智勇，王威，2016）。保險資產行業在參與“一帶一路”建設時由于沿線國家政治、文化等的差異，投資安全面臨較大的挑戰，國內保險資產管理機構對顯現國家的投資業務大多處于空白，缺少了解當地市場具有投資經驗的復合型人才。保險資金境外投資時企業海外投資能力不足，缺乏專業性的人才，還可能會存在匯率變動的風險以及由于東道國的政治風險，投資項目可能會被延遲甚至取消。

制約我國保險行業支持“一帶一路”戰略的主要因素有：國內關于海外投資保險立法進程緩慢，與“一帶一路”戰略不匹配，目前我國尚未出臺專門規范投資者境外投資行為、保護相關主體利益的法律法規；雙邊投資保護安排存在不足；保險責任范圍的設置不能夠滿足被保險人的需要；合格投保主體的規定不盡合理；海外投資主體的風險意識不足，投保積極性不高（李文中，2015）。

3 “一帶一路”戰略下保險行業發展策略研究

3.1 政府層面

3.1.1 將保險納入“一帶一路”頂層設計

首先，政府將保險行業納入“一帶一路”戰略部署，還要對保險業如何支持“一帶一路”建設做戰略性規劃。其次，在國家層面上，政府應建設一個信息研究和情報分析系統，對“一帶一路”涉及的各種風險進行事前評估、及時預警和有效管理，從而，促進保險業在“一帶一路”發揮風險管理功能（郭靜，2016）。

3.1.2 給予相應的政策支持

為了減少投資者損失，世界上主要資本輸出國都建立了海外投資保險制度。政府應發揮宏觀政策指導、完善海外投資保險的政策法規，成立全國性的海外投資保險機構，為中國“走出去”企業提供保險服務和風險管理保障（盧進勇，2001）。高度重視發展境外保險，實施強制保險，建立健全對外投資保險體系，推動短期出口信用保險商業化，充分發揮商業保險的主渠道作用，鼓勵保險公司針對“一帶一路”沿線國家的特殊風險匹配相應的保險產品，并提供稅收減免和再保險支持（郭靜，2016）。

3.2 企業層面

3.2.1 制度方面

保險行業應根據國家重點行業及領域合理布局，制定保險中長期發展規劃，針對海外投資遇到的各類風險采取相應的保險對策，并在實際操作過程中不斷修正海外投資商業保險制度（唐大鵬等，2015）。

3.2.2 操作層面

保險企業應開發專屬產品，明確專屬渠道，強化風險評估，建立預警機制，大力開發保險產品，如，匯率風險保障產品、證券化擔保產品，不斷完善海外投資風險產品，降低保險費率（李淑靜等，2015），完善已有保險產品的合同條款，使其能夠適應海外投資政治風險的需要，發揮保險業的資金融通功能，更好地推進“一帶一路”戰略的實施。不斷創新保險險種，根據企業情況和需求制定個性化的承保方案，提高“走出去”企業的參保率。充分發揮行業合作精神，為企業提供全方位的承保服務；加大對外溝通交流，構建國際化的經營服務體系（郭靜，2016）。在“互聯網+”下，將互聯網融入保險中，將其作為有效的工具和手段，開發適應新發展要求的互聯網保險業務品種（鄧歆怡，2015），從參與主體、制度建設、產品與服務、合作方式、投資方式五個方面進行保險創新。

綜上，“一帶一路”戰略為企業的發展帶來了很多的機遇，然而由于戰略的不成熟，企業會面臨很多的風險。保險公司可以為企業的安全帶來一定的保障，對于資金融通具有重要的意義，然而目前企業的保險保障機制發展在企業“走出去”過程中發展的不夠成熟與完善，也面臨著很多的問題與風險。通過梳理現有文獻發現，現有文獻還不是太充足，定性研究較多，鮮有定量研究，案例研究也較少，對于國外成功的經驗研究也不多，學者今后可以通過對比分析其他國家做法的基礎上，梳理我國企業面臨的問題，分析保險公司如何創新發展及其與商業銀行等金融機構的合作，參與到企業融資擔保中去，為推進“一帶一路”中國企業“走出去”保駕護航。

參考文獻

[1]王廈.“一帶一路”戰略下我國保險企業海外投資的風險管理研究[J].企業改革與管理，2015，（22）：24.

[2]郭靜.我國保險企業助推“一帶一路”建設發展問題研究[J].保險職業學院學報，2016，（01）：57-60.

[3]張智勇，王威.“一帶一路”國家投資中可承保風險研究[J].改革與戰略，2016，（06）：50-53.

[4]李文中.“一帶一路”戰略背景下我國海外投資保險的發展[J].中國保險，2016，（06）：23-28.

[5]石曉軍，閆竹.發達國家保險發展特點及其經驗借鑒——OECD國家20年保險發展透視[J].保險研究，2015，（07）：13.

[6]胡獻瑞. 境外保險探析[J].保險研究，2007，（07）：27-29.

[7]李書劍.如何規避中國對“一帶一路”沿線國家投資的政治風險[J].大連民族大學學報，2016，（04）：342-346.

[8]李淑靜，賈吉明，王秀麗.“一帶一路”背景下我國對外工程承包企業“走出去”研究[J].現代管理科學，2015，（07）：15-17.

[9]盧進勇.入世與中國企業的“走出去”戰略[J].國際貿易問題，2001，（06）：4.

[10]唐大鵬，劉芳，翟光宇，王帥. 參與海外政府購買服務的企業風險管控——兼論國際投資商業保險機制設計[J]. 保險研究， 2015，（03）：113-126.