中原銀行濮陽分行服務“三農”實證研究

曹樹奇

[摘 要] 結合濮陽市“三農”發展現狀，立足于實證研究，中原銀行濮陽分行充分利用農業供給側結構性改革的有利契機，采取相應措施服務于“三農”，取得了顯著成效：以豐富的金融產品精準對接農村市場；依托惠農支付服務點，全力打造普惠金融；立足縣域，在支持特色經濟上實現新突破；全力扶持新型農業經營主體快速發展。但在服務“三農”的過程中，遇到了資金投入力度需要加大、專業人才匱乏、農村道路等基礎設施需要加強等問題。中原銀行濮陽分行應在加快農村金融創新、加大農業種植結構調整力度、大力發展電子商務、積極培育新型農業經營主體、加快發展特色小鎮和特色產業方面加以改進。

[關鍵詞] 中原銀行；服務“三農”；實證研究

[中圖分類號] F830.33 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009-6043（2017）11-0157-02

農穩社稷，糧安天下，農業始終是治國安邦的基礎。近年來，中原銀行濮陽分行充分利用農業供給側結構性改革有利契機，通過信貸杠桿積極培育新型農業經營主體，著力推進農村一二三產業融合發展。但在服務“三農”的過程中也遇到一些困惑和問題，現通過實證分析予以總結，并提出改進建議。

一、濮陽市“三農”發展現狀

濮陽市位于河南省東北部，豫魯冀三省交界處，總面積4188平方公里，總人口388萬。多年以來，濮陽市緊緊圍繞農業豐收、農民增收、農村富裕的根本目標，大力發展現代農業，強力推進脫貧攻堅，堅持用新理念統籌城鄉經濟社會發展。2016年全市農林水支出完成34.26億元，涉農貸款余額118.7億元；高標準糧田達193萬畝，糧食總產達262萬噸；現代農業園區總面積達47.5萬畝，帶動高效經濟作物種植面積達140萬畝；全市農民專業合作社達3497家，農業產業化龍頭企業達565家，農村電商村級體驗店達600家，農產品銷售收入達353億元[1]。

二、中原銀行濮陽分行服務“三農”舉措及成效

（一）以豐富的金融產品精準對接農村市場

為有效破解涉農企業融資難題，該行針對涉農企業融資需求“短、小、頻、急”的特點，推出了“續貸寶”、“循環貸”、“農貸1+N”、“種子基金”、“中原秒貸”、“永續貸”、“光伏貸-幸福頂”、“財政貼息小額擔保貸款”、“林權及兩權抵押”等多款差異化產品。針對小微客戶推出了“中原微貸蜜蜂卡”，滿足了客戶“一次授信、循環使用、隨借隨還、自助提款、一秒到賬”的融資需求。對涉農企業堅持業務對接輔導，產品對接交流，流程對接辦理。創新思路，注重將經營者的人品、產品銷售對象以及企業的用電、用水、工資發放等作為考查重點，使一大批經營正常、誠信度高的涉農企業成為授信客戶。

（二）依托惠農支付服務點，全力打造普惠金融

為有效貫徹國家“惠農、利農、便農”政策，全面落實總行“上網+下鄉”發展戰略，加大扶貧開發金融支持，改善農村支付服務環境，中原銀行濮陽分行加快了惠農支付服務點設立步伐。面向農村布設惠農支付服務點，發行惠農卡，開辦惠農寶，可以讓廣大農村居民足不出村辦理小額取款、現金匯款、轉賬匯款、余額查詢等基礎金融服務，以及繳費充值、網上購物、快遞收發等現代化服務。同時積極開展“金融惠民工程”、“送金融知識下鄉”等宣傳活動，將“融資”與“融智”緊密結合，有效解決了農村金融服務“最后一公里”問題。截至2017年6月末，該行惠農網點數量達到80家，惠農卡1.16萬張，服務農戶1萬余戶。

（三）立足縣域，在支持特色經濟上實現新突破

中原銀行濮陽分行發揮“靈活、方便、快捷”的優勢，對有機農作物種植和原生態畜牧養殖相結合的立體高效農業進行支持，對濮陽縣的文留、慶南、戶部寨，范縣的張莊、高碼頭，臺前縣的侯廟、馬樓等特色加工區內的小微企業進行貸前調查，通過信貸資金引導，支持縣域著力發展特色經濟、非公有制經濟、外向型經濟和勞務經濟。中原銀行范縣支行被范縣縣委、縣政府授予“支持范縣經濟發展先進單位”稱號；中原銀行南樂支行被南樂縣委、縣政府授予“金融支持縣域經濟發展貢獻單位”稱號；中原銀行清豐支行被清豐縣委、縣政府授予“融資工作先進單位”；中原銀行臺前支行被臺前縣委、縣政府授予“金融機構新增工業企業貸款先進集體”榮譽稱號。

（四）全力扶持新型農業經營主體快速發展

中原銀行濮陽分行聯合縣區政府和市直相關部門，以扶持“農業產業化龍頭企業、專業大戶、家庭農場等規?；洜I主體”為重點，積極推進合作平臺建設，讓分散農戶搭上規模經營的“快車”。該行與濮陽市經濟技術開發區中小微企業助保金貸款業務管理辦公室簽署《中小微企業“助保貸”業務合作協議》，與濮陽市農業財政信用資金管理處簽署《濮陽市涉農企業農保金貸款業務合作協議》，與濮陽市華龍區政府簽署銀地對接（助保貸）合作協議，聯手支持涉農企業發展。該行將化解長期困擾農村發展、群眾致富的資金短缺問題作為著力點，與市縣創業擔保貸款中心合作，聯合推出再就業小額擔保貸款；組織縣域支行與清豐、臺前、范縣、南樂等縣級衛計委簽署合作協議，深化醫療衛生領域的合作，為人民群眾身心健康提供醫療衛生保障。截至2017年6月末，該行涉農貸款余額達16億元。

三、服務“三農”過程中遇到的問題

（一）“三農”資金投入力度需要加大

金融資金的有效投入是農業產業做大做強的必然路徑，當前資金供給不足已成為掣肘“三農”發展的“短腿”，這也是今年中央一號文件重點關注的問題之一，同時農村金融生態環境需要進一步改善。

（二）農業供給側結構性改革需要進一步深化

目前，農產品供求結構失衡、要素配置不合理、資源環境壓力大、農民收入持續增長乏力等問題仍很突出，產量與品質、成本攀升與價格低迷、庫存高企與銷售不暢、小生產與大市場、國內外價格倒掛等矛盾亟待破解。

（三）專業人才匱乏endprint

發展農村電商需要大量的專業人才，但在農村這方面的專業人才十分匱乏，普遍缺少軟件開發、營銷管理、網絡維護等方面的專業技術人才[2]。

（四）農村道路等基礎設施需要加強

2016年，濮陽市新改建農村公路615公里，290個農村公路項目廣布于各縣區。以濮陽市范縣陳莊鄉韓莊村為例，該村2014年以前只有1.5公里的通村水泥路，而今通村水泥路有62.5公里，循環交通網絡基本成形，越來越多的客商直接到村里購買蓮藕，銷路也越來越廣、越來越遠。

四、改進“三農”服務工作建議

（一）加快農村金融創新，暢通農業融資渠道

銀行業金融機構在經營管理中要強化激勵約束機制，持續加大“三農”貸款投放力度，逐步將農村承包土地的經營權、農房、林權等納入貸款抵（質）押物范圍，激活農村資源、資產要素，有效解決農業生產經營中信貸資金不足問題。同時在政策層面上支持符合條件的涉農企業進入資本市場上市融資、發行債券、兼并重組。以中原銀行濮陽分行為例，該行依托遍布濮陽市廣大農村的惠農支村服務點，把業務滲透于農村居民生產生活的各個方面，積極為農民發展增收、財富增值提供全方位的金融服務和產品支持。此外，該行還正在濮陽市南樂縣推進惠農金融服務示范村、示范縣建設工作，總結經驗，推廣普及。

（二）突出農民增收這個中心，加大農業種植結構調整力度

圍繞濮陽市委、市政府建設現代農業“三帶一圈”工作規劃，即打造沿黃河生態農業帶，重點支持特色種植、生態畜禽、水產養殖業；打造沿106國道現代特色農業示范帶，重點支持日光溫室、蔬菜大棚、食用菌生產等設施農業；打造沿引黃入冀補淀工程休閑農業觀光帶，重點支持林果、花卉種植；支持在市城區及縣城周邊規劃建設生態農業園區，打造城區觀光休閑農業圈，著力推進農業布局區域化、經營規?；?、生產標準化、發展產業化，全面提升農業的綜合效益和發展層次。

（三）大力發展電子商務

發展電子商務，可以打通農村與城市的物流和信息通道，實現“消費品下鄉”和“農產品進城”，有效解決農民“買難”“賣難”問題。以河南省濮陽市臺前縣為例，該縣已發展電商企業210多家，從業人員3.3萬人，年網絡銷售額2.85億元[3]。中原銀行濮陽分行下一步也將引入電子商務服務平臺，形成“惠農支付服務點+電商平臺”的運營模式，推進農產品上網、農村消費、大數據應用等業務深入開展，為廣大農戶發家致富提供更高效的服務。

（四）積極培育新型農業經營主體，推進農村一二三產業融合發展

一方面，各銀行業機構要下沉網點機構和經營重心，通過金融創新、優惠貸款、產業扶持等多種方式開展精準扶貧，補齊“三農”短板；另一方面要用足用活畜牧養殖業政策，加快推進畜牧養殖產業化發展。以濮陽市為例，該市規劃培育市級農業產業化龍頭企業10家，發展壯大訓達油脂、家家宜米業等9個特色產業集群，以提高本市的農業綜合效益。

（五）加快發展特色小鎮和特色產業

今年中央一號文件提出，支持有條件的鄉村建設以農民合作社為主要載體、讓農民充分參與和受益，集循環農業、創意農業、農事體驗于一體的田園綜合體。以河南省濮陽市城鄉一體化示范區班家耕讀小鎮為例，該小鎮規劃面積5.7平方公里，由班店古城和田園綜合體2個分項目組成。2017年4月28日班店古城美食街建成營業，建筑面積8000余平方米，配套建設240畝濱河綠地、桑葚采摘園改造等6項工程。班店古城項目一期班店古城美食街開業以來，僅“五一”、端午節期間就接待游客30萬人次，實現經濟收入5700萬元[4]。

[參考文獻]

[1]濮陽市人民政府關于印發《濮陽市2017年國民經濟和社會發展計劃的通知》（濮政〔2017〕14號）[R].

[2]翟影影.農村電商發展之芻議[J].濮陽理論與實踐，2017（1）：8-10.

[3]中共臺前縣委辦公室.關于臺前電子商務發展情況的調查與思考[J].濮陽經濟，2017（1）：19-22.

[4]樊欣欣，劉獻卿.建設班家耕讀小鎮，助推農業蝶變升級[N].濮陽日報，2017-08-13（第9067期）.

[責任編輯：王鳳娟]endprint