破解關鍵問題 呂梁市金融攻堅深度貧困的做法建議

【摘要】呂梁是全國最大的深度貧困地區。近年來，呂梁市堅持問題導向，破解關鍵問題，金融攻堅深度貧困穩步推進。本文通過介紹中國人民銀行呂梁市中心支行（以下簡稱：呂梁中支）推動金融扶貧的主要做法，就有效提高金融攻堅深度貧困工作實效提出幾點建議。

【關鍵詞】脫貧攻堅 深度貧困 金融扶貧 呂梁

呂梁是全國最大的深度貧困地區。近年來，呂梁中支堅持問題導向，破解關鍵問題，以貧困農民受益、產業脫貧為目標，解放思想，求真務實，推動金融攻堅深度貧困穩步開展。到2017年8月末，全市發放精準扶貧貸款余額71.52億元，比年初增加31.73億元，同比增長213.96%。其中，其中，扶貧小額貸款余額10.38億元，較年初增加9.80億元，同比增長8515%，惠及建檔貧困戶21503個。

一、主要做法

（一）強化政府在扶貧工作中主體地位，破解金融攻堅深度貧困參與部門多、有效協作少的問題

針對脫貧攻堅參與部門管理線條多，有效協作配合少的問題，呂梁中支積極履行金融扶貧扶貧牽頭單位職責，提請呂梁市委、政府成立了由市長任組長、分管金融和農業的副市長任副組長的“呂梁市金融扶貧工作領導組”及其辦公室，將金融扶貧工作由部門擔綱協調的“呂梁市金融精準扶貧聯席會議制度辦公室”提升到市政府擔綱協調，強化了地方政府在攻堅深度貧困中的主體地位，加強了金融攻堅深度貧困工作的組織領導。

（二）暢通扶貧政策傳導落實機制，破解金融攻堅深度貧困印發文件多、具體實施少的問題

針對扶貧小額貸款風險補償金管理主體職責、補償基金補充、抵償不良扶貧小額貸款政策落實不暢的問題，呂梁中支牽頭制定、并由市政府印發了《呂梁市扶貧小額信貸風險補償金管理辦法（試行）》，要求各縣（市、區）人民政府成立扶貧小額貸款風險補償金管理委員會，明確風險補償金管理委員會的工作職責、風險補償金數量和受理、審核、補償等事項；按季審查批準動用風險補償金抵償不良扶貧小額貸款，按比例及時補充扶貧小額貸款風險補償金。

（三）狠抓扶貧信貸模式創新，破解扶貧金融政策講得多、有效產品少的問題

針對一些金融機構扶貧信貸政策不接地氣、政策措施講得多，有效產品少的問題。呂梁中支采取狠抓人民銀行縣（市）支行行長、縣（市、區）信用聯社理事長、村鎮銀行行長“三個關鍵節點”，人民銀行行長與貧困縣縣長、貧困鄉鄉長、貧困村第一書記、貧困村幫扶單位和重點特色農業產業企業負責人等“五個對接關系”，推動金融機構因地制宜創新扶貧貸款投放模式，形成了孝義市政府、銀行、企業、貧困戶“四位一體”兜底精準扶貧貸款、嵐縣山西新大象有限公司帶資入企保底分紅養殖扶貧小額貸款、柳林信用社與江浩食用菌培植專業合作社“固定收益+財政貼息收益”扶貧小額貸款、臨縣“陽府井-購全球“固定收益+電商經營”扶貧小額貸款，臨縣朝陽農牧“固定收益+勞動務工收入”扶貧小額貸款，嵐縣買式造林扶貧小額貸款委托經營等十幾種扶貧貸款模式，交口旺莊工業反哺農業帶動脫貧等五種產業扶貧貸款模式，有力支持貧困農民產業脫貧、勞務就業脫貧。

（四）支持農村困難群體創業就業，破解農村脫貧金融服務需求多，提供服務少的問題

針對農村金融基礎設施建設不足，特殊就業困難群體創業就業群體多，金融服務少的問題，呂梁中支先后出臺了《呂梁市關于推進普惠金融發展的實施意見》、《關于信貸支持特殊就業困難群體創業發展實施辦法》，全面落實扶貧小額信貸鄉鎮包干制度，推動全市農村金融綜合服務站建設全覆蓋、貧困戶評級授信全覆蓋，形成了銀稅互動貸、政銀企合作貸、棗貸、牛貸、核桃貸、電商貸等一批符合小微企業、返鄉農民工、農村大學畢業生等殊就業困難群體創業發展的信貸品種。

（五）強化扶貧信貸監測考核，破解金融攻堅深度貧困情況匯報多、實際效果少的問題

為解決金融攻堅深度貧困情況匯報多、實際效果少的問題，呂梁中支建立了《扶貧貸款統計月報制度》、《呂梁市金融機構信貸支持地方經濟發展考核辦法》，以呂梁市金融扶貧工作領導組辦公室的名義編發《簡報》，及時通報金融機構攻堅深度貧困工作進度，總結推廣工作經驗。

二、制約呂梁金融攻堅深度貧困的主要難題

（一）扶貧貸款承載主體缺失，扶貧貸款受益面小

深度貧困源于農村自然環境惡劣，經濟基礎薄弱，貧困農民脫貧缺少穩定的農業產業和必要的經濟實體支撐，扶貧貸款承載主體缺失，受益面比較低。據山西省委脫貧攻堅督查組隨機抽查的40戶貧困農民中，只有1個貧困戶正在辦理扶貧小額貸款，不少貧困戶反映貸款困難。

（二）扶貧貸款使用效率不高，帶動脫貧效果不明顯

突出表現在扶貧小額貸款委托經營停留在利用“委托經營”獲取與財政貼息相當的“固定收益分配”層面，農民“帶資入企”后，多數不用參加生產、不用付出勞動就直接獲取收入，通過發展產業、勞務就業等途徑獲取的勞動性收益比較少。

（三）農民尋找貸款項目，申請貸款比較困難

貧困農民長期居住偏遠地區，各項經濟經營信息極度閉塞，加之文化、技能、經營能力不足，自主選擇經營項目，自主經營脫貧能力極度有限，普遍存在申請貸款難、選擇經營項目難、尋找帶動脫貧實體難的問題。

（四）財政撬動、貼息資金難以發揮作用

政策性擔保機構缺失，專項貸款風險保障基金只設立、不使用，突出表現在扶貧小額貸款風險補償金不能按規定用于代償金融機構的不良小額扶貧貸款，財政貼息資金不能按規定及時貼補農民。

三、工作建議

（一）統籌城鄉發展，拓寬扶貧貸款承載主體

深度貧困根源在于經濟發展落后，攻堅深度貧困要跳出貧困農村范圍，在整個縣域經濟發展的基礎上進行戰略布局。金融機構要以貧困農民持續增加勞務性收入為目標，精準對接農民脫貧需求，把幫扶農民脫貧的工作視野，由單一的發展農業產業，拓展到工業、商業、文化旅游產業等能帶動貧困農民通過生產經營、勞務就業取得經營收入的多種產業，以此解決扶貧貸款承載主體缺失，扶貧貸款受益面小的問題。

（二）守信貸底線，提高扶貧貸款使用效益

金融機構要加強貸款管理，堅決防止套取扶貧貸款的行為。要嚴格信貸管理，建立扶貧貸款與貧困農民脫貧的利益連接機制。要以貧困農民持續增加勞動性收入為目標，創新“固保底分紅+產業發展、訂單農業或勞動務工等”扶貧小額貸款使用模式，改善精準扶貧貸款投放工作，以農村特色產業和城鄉融合發展為重點，支持貧困農民通過產業發展、勞務就業實現穩定脫貧。人民銀行及其他監管部門要健全工作制度，加強扶貧貸款使用情況的監督檢查，落實扶貧貸款使用情況公示制度，形成銀行管理、企業自律、監管部門監管，社會公眾監督的社會氛圍，不斷提高扶貧貸款的使用效益。

（三）發揮基層扶貧隊伍職責，解決貧困農民貸款難題

金融機構要注重財政、金融和產業扶貧政策的配合協作，主動實現縣域特色產業、優勢企業、扶貧項目與扶貧信貸的精準對接。各基層扶貧隊伍，特別是扶貧辦、農委、各鄉（鎮），各村委、第一書記和重點幫扶單位要認真履行工作職責，發揮幫助農民選擇脫貧項目、提供技術生產經營技術指導、推薦勞務就業等生產經營的幫扶作用。要積極向金融機構推薦產業發展項目、企業和農民脫貧信貸需求，切實幫助農民解決貸款難題。

（四）暢通權力運行機制，促進財政扶貧增信資金落地生效

要建立農村擔保組織或扶貧風險保障基金，暢通權力運行機制，促進財政扶貧撬動資金落地生效。特別是縣級政府要落實扶貧小額貸款風險補償金和貼息資金管理責任，明確工作程序和辦結時限；地方人大、紀委及其他監察部門要建立財政扶貧撬動資金“盡職免責”制度，對拖延、拒絕履行財政風險補償基金管理、使用現職的相關人員要啟動程序，督促權力運行，確保財政扶貧增信資金及時有效地發揮作用。

作者簡介：陳亞星（1965-），男，大學本科，經濟師，現任中國人民銀行呂梁市中心支行貨幣信貸管理科副科長，主要負責呂梁市金融扶貧、貨幣信貸管理工作。endprint