綠色金融的衢州樣本

文 本刊記者 耿國彪

衢州地處浙江省西部、浙江母親河錢塘江的源頭，至今已有6000多年的文明史和1800多年建城史，是偉人毛澤東的世居地，是孔氏南宗家廟的所在地。豐富的山水資源稟賦和良好的生態底本，使衢州成為浙江的生態屏障、綠色源頭。

習近平總書記在十九大報告中明確提出“發展綠色金融”。作為生態文明建設的重要內容，發展綠色金融是國家戰略。我國正處于經濟結構調整和發展方式轉變的關鍵時期，在經濟發展與生態文明建設的過程中，綠色金融作為推動生態文明建設的重要抓手，正在我國生態文明建設過程中發揮著重要的支持功能。

金融是經濟社會發展的“血液”，綠色金融更是助力一二三產業健康、持續、快速發展的新動力。2017年6月，衢州成功獲批國家綠色金融改革創新試驗區。衢州綠色金融改革一年來，充分發揮標準+產品+政策激勵的乘數效應，全面推進綠色金融改革創新試驗區建設。

衢州市委、市政府高度重視綠色金融改革工作，把綠色金融改革納入市委“1433”戰略體系，綠色金融改革試驗區和“兩山”實踐示范區是建設“大花園”的兩個支撐。衢州市委書記徐文光指出：“綠色金融改革試驗區建設一定要頂層設計，一定是標準先行，一定要走在全國前列，努力爭取讓衢州標準成為國家標準，形成大花園統領、大平臺集聚、大數據支撐、大聯動服務的衢州綠色金融發展模式?！?/p>

綠色金融標準體系建設

如果把“綠色金融改革工程”比作一幢高樓，長、寬、高三個維度決定其容積；政府、企業和銀行則是三維度的具體對應項：政府決定高度、企業影響長度、銀行事關寬度。圍繞“建成全國綠色金融改革創新示范區”一個總目標，衢州市建立兩項機制：協調機制、共享機制；制定三張清單：項目清單、政策清單、服務清單；聚焦四個關鍵：創新、轉型、平臺、人才；構建五大體系：組織、標準、信用、評價、風控。

2017年8月，一個僅7人的專業小組組成，這是衢州市最早成立的專班之一。標準體系建設開始緊鑼密鼓推進，一個點面結合、可具體操作的體系建設，是重中之重。綱舉目張，漸次展開，上下聯動、橫向打通，衢州市完善綠色金融機構組織體系。目前全市已有綠色金融事業部24家，綠色金融試點行20家。

構建一套標準是綠色金融改革的基礎工作。為此，衢州市加強與中國誠信信用股份有限公司的合作，圍繞“傳統產業綠色改造轉型”目標，建立了具有衢州特色的綠色項目、綠色企業識別方法，先行開展綠色項目識別體系試點。

“綠色標準的科學性是確保資金能夠真正流向綠色企業和綠色項目的基礎和前提?！敝袊嗣胥y行衢州市中心支行行長周麗表示。為此，衢州運用“注重發展過程”的思維，構建了綠色企業、綠色項目的評價標準體系。

針對當前各個管理部門的綠色金融統計范圍不全、口徑不一的問題，人行衢州中心支行開發了綠色貸款統計信息管理系統，實現商業銀行一次報數，管理部門數據共享；同時，依托衢州市政府“政務云”平臺，推動綠色金融信用信息共享平臺建設，為金融機構和評級機構對融資企業和項目的綠色評級提供可靠數據來源，讓綠色信用信息可量化、有價值。此外，衢州市農信系統建設了市縣一體的地方法人金融機構綠色銀行體系，建立了環境風險評估標準、綠色自動映射標準、環境效益計量標準。

創新金融產品和服務金融優化方面，衢州推動傳統信貸工具綠色化轉型，發揮銀行業金融機構支持綠色發展的主體作用。目前，衢州市銀行機構實現了綠色金融事業部（專營支行）全覆蓋，農信系統率先借力開展綠色銀行改造，“環保一票否決”已納入信貸管理全流程。

金融助推綠色發展

同時，衢州主動把“最多跑一次”的理念融入到綠色金改的全過程，小額信貸、企業開戶、征信查詢等領域實現“最多跑一次”，有力助推最優營商環境建設。

不僅要綠色，更要低風險。構建風險防控體系。衢州市金融管理部門與法院聯合出臺政策意見，穩妥地做好風險化解和不良處置。人行、環保、經信、質監、電子政務等部門密切合作，合力推進綠色金融信用體系、評價體系建設。同時，探索和嘗試綠色信貸統計評價體系、權益類交易市場建設。

“衢州作為浙江母親河錢塘江源頭地區，堅定不移地踐行‘綠水青山就是金山銀山’重要思想，建設生態屏障，走綠色發展的道路。而衢州綠色金融體系建設與創新，也為綠色發展的步子提供了支撐和保障?！贬橹菔懈笔虚L王良春如是說。

金融創新助力綠色發展

生態興則文明興，金融強則經濟強。高質量發展、綠色發展大背景下，衢州致力于把生態經濟、新經濟培育成為發展新引擎，充分運用金融的力量，使衢州的“綠水青山”源源不斷地變為“金山銀山”。

綠色金融改革是一項嶄新的工作，既無標準也沒有現成模式，試驗區獲批以來國家部委尚未給予實質性專項政策，在有限的資源下、有限的空間里，一年來，衢州堅持不等不靠，大膽探索，不斷創新，交出了一份靚麗的成績單。

先看一組數據：一年來，全市綠色貸款余額372.1億元，占全部貸款比重達17.57%，高于各項貸款平均增速25.41個百分點。綠色貸款平均利率5.71%。

產業為基，項目為基，助力發展。綠色金融引領，傳統工業迸發新活力：2017年，衢州市規模以上工業總產值同比增加19.9%，創近6年來新高；全市綠色發展全年萬元GDP綜合能耗同比下降4.6%。

培育新興產業、做大增量。衢州還有眾多中小企業，圍繞“傳統產業綠色轉型發展”，衢州市出臺金融支持傳統產業綠色轉型發展的指導意見、銀行業綠色金融試點行、示范行培育辦法；建立優先受理、優先審批、優先放貸以及資金重點保障的“三優一重”綠色信貸服務通道。引導信貸資金優先支持環境治理建設項目和綠色低碳、傳統產業循環經濟、高新科技領域。

作為全國最大的氟化工基地、浙江省最大的化工基地，衢州的巨化集團卻是一家“花園式”工廠，也是化工行業唯一一家國家循環經濟教育示范基地。3年多來，巨化集團運用綠色信貸、定向增發、發行債券、財務公司、外匯資金池等金融工具，有效解決了近200億元的污染治理、技術改造、產業升級等融資需求，成功構建了“資源—產品—再生資源—產品”的循環經濟圈，節能減排效益提升200%以上，每年減少碳排放約1900噸。

衢州作為浙江傳統的重化工業基地，產業轉型升級壓力較大，而巨化集團的“華麗轉身”，是綠色金融助推衢州傳統產業綠色轉型的一個典型案例。在綠色金融的引領下，衢州傳統工業迸發出新的活力。

“以往多年，由于綠色保險產品的險種承保面較窄，保費偏高，保障程度偏低，企業投保意愿普遍不強，綠色保險產品創新勢在必行?！比吮Ｘ旊U浙江衢州分公司總經理翁文慶告訴記者，他們考慮到衢州是重化工業基地，便按照上級公司開展綠色金融改革試點的要求，在2016年11月有針對性地推出“安全生產和環境污染綜合責任保險”（簡稱“安環險”）。

綠水青山迸發出無限活力

據翁文慶介紹，安環險將安全生產責任保險、環境污染責任保險和危險品運輸保險3種險種進行整合，保險項目更全面。而且，安環險采用“政保合作”模式，通過政府保費補貼，實行差異化費率，總體費用僅為之前收費標準的37%，企業還可根據自身生產經營特點，選擇一項、二項或三項保險內容進行投保，保費大為降低。

為了更好地體現專業服務，人保財險引入第三方服務機構清華大學環境學院、衢州巨程安全技術服務有限公司、衢州市環境醫院等單位，由清華大學環境學院制定安環責任保險風險總體管理方案，安全服務公司深入參保企業，并對高危企業實行24小時管理，將結果反映在微信群等聯系方式上，第一時間消除安全隱患。

在這種“政保合作”模式下，衢州安環險將以往單純的賠償職能轉向“過程管理+賠償”，建立起保險與企業安全及環保的良性互動。截至目前，衢州數十家化工企業參與投保，累計保費926萬元，提供風險保障金額104億元；第三方服務機構已巡視1007次，查找出隱患2180條，事故同比下降70%。

近年來，關于黃浦江水域出現大量漂浮死豬、千余噸病死豬肉流入11省區等方面的新聞引發社會強烈關注。衢州市龍游縣作為傳統的農業大縣、全國生豬調出大縣、浙江省畜牧強縣，在浙江省推進“五水共治”“剿滅劣Ⅴ類水”等工作中，生豬養殖與環境保護矛盾十分突出。

對此，衢州創新了融資擔保方式，重點支持畜禽糞污無害化資源化利用項目，形成“生豬畜養—沼氣發電—沼質（肥）—作物”生態循環農業模式。

與此同時，政府、保險公司合作創新推廣“統一收集、集中處理、保險聯動、財政扶持”的生豬保險與病死豬無害化處理聯動機制，實現生豬投保率、病死豬無害化處理率、理賠率“三個100%”，從源頭上杜絕了病死豬亂丟棄、上餐桌造成的環境污染和食品安全問題。2017年共承保生豬199.81萬頭，收取保費8001.39萬元，保險賠款5246萬元。

人保財險龍游支公司總經理詹春林表示，他們探索實行生豬統保，采用身長丈量的方式，發生出險后，養殖戶打一個電話，就可以交由保險人員將病死豬送到無害化處理中心去處理。

“現在都有點‘變廢為寶’的感覺，正規途徑回收病死豬的價格比非法商戶回收的都高，誰還會再賣出去？”龍游縣景陽生態養豬場場主王志康表示，自家的養殖場養了200頭母豬，全都投了保，每年能挽回損失2萬元至3萬元。龍游縣的生豬保險思路得到了其他地方的關注，遼寧、河北、河南、四川等省份的養殖大縣紛紛到龍游縣學習經驗。

據了解，衢州正進一步加快構建綠色金融體系，大力發展綠色證券、綠色信貸、綠色保險、綠色基金等金融產品，以綠色金融發展推動綠色產業集聚。在綠色產業集聚區內，衢州的一江清水引來娃哈哈、旺旺、伊利、康師傅等企業紛紛入駐，成為新興的主導產業。

“由于有了綠色金融的支撐，綠水青山轉化為金山銀山的步子越走越寬、越走越穩?！蓖趿即赫f。

綠色金融方興未艾

坐落于衢州市常山縣生態工業園區的浙江永合新材料科技有限公司，是一家專業生產有機顏料、醫藥中間體和硅片切割液的企業。為了擴大生產，適應當前環保新形勢，今年該企業決定投資800萬元新建一個污水處理池，但遭遇了資金短缺難題。

為幫助企業解決融資難題，常山農商銀行推出“排污權質押”貸款，即企業以《排污許可證》作質押，該行以低于普通擔保貸款30%的利率向其發放了78萬元流動資金貸款。

這樣的案例在衢州越來越多，為解決企業向綠色發展轉型中的資金難題，衢州開展了無形資產、環境權益類和應收賬款質押貸款，無縫續貸、投貸聯動、債轉股、債股結合等綠色信貸產品。同時，積極探索政府產業基金與私募可轉債結合模式，發行了全國首單“私募綠色雙創金融可轉債”。

近年來，衢州農信始終堅持發展普惠金融、綠色金融，專注支農支小支實，全力助推地方經濟轉型升級。目前，存款余額為790.8億元，貸款余額為564.8億元，分別占全市銀行業的1/3和1/4，均居全市首位。也就是說全市每10位老百姓中有8位享有農信金融服務；每10戶農戶中有8戶擁有免擔保免抵押的農信小額貸款卡；每10家小微企業中有4家與農信牽手同發展。

自8月份衢州首家試點銀行——江山農商銀行正式推出并實施“個人碳帳戶”項目以來，該行移動支付交易量快速增長，移動（綠色）支付對綠色行為的激發引導作用得到進一步發揮，自然人客戶群體踐行“綠水青山就是金山銀山”的行動自覺進一步增強。

江山農商行“個人碳賬戶”項目是以金融科技為支撐，銀行賬戶系統為依托，國內權威公開的碳排放計量標準為依據，率先創建“個人碳賬戶”系統平臺，由此構建居民綠色行為采集、展示、評價與應用標準體系?！皞€人碳賬戶”參照目前國內最有權威的北京市環境交易所碳排放標準的成熟做法，從紙張、用電用水、交通碳排等維度，綜合折算個人綠色行為節省的碳排放量，進而以成本倒算法確定“個人碳賬戶”積分。

該項目從今年3月份啟動試點以來，經過前期調研、方案起草、標準確定和平臺建設等過程，于8月份試點上線，目前已在衢州市六家農商行推廣應用。上線運行4個月來，綠色支付交易量快速增長，目前江山農商行已開立個人碳賬戶28.67萬戶，積累積分1444萬分，減少碳排放67.68萬千克，約等于21.3萬棵樹木在此期間吸收的二氧化碳。

衢州市“個人碳賬戶”項目的推進，一定程度上彌補了目前個人領域綠色金融改革創新工作的“空白”，為豐富和拓展金融標準化建設領域提供了更多可能，為傳統銀行機構發揮獨特優勢助推經濟社會綠色發展作出了有益嘗試，在綠色金融改革方面開辟了一條新路子。

浙江省農村信用社聯合社衢州辦事處主任吳通政對記者說，自去年6月試點以來，衢州農信立足于“體系化推進、標準化引領、特色化發展”的三大原則，不等不靠，先行先試，率先在全國探索開展“小而美”的綠色金融發展新模式、率先在全國開創一個地級市全部農信法人機構“一盤棋”推進的工作機制、率先在全國出臺地方法人銀行綠色金融體系建設三大標準并創新七大綠色金融服務模式，綠色金融改革的成效初步彰顯。既為全國綠色金融標準化、市場化建設提供了“衢州經驗、農信模式”參考，也有效推動經濟產業和自身轉型發展、綠色發展。

招商銀行衢州分行秉承支持綠色金融理念，率先開展綠色轉型，通過創新金融產品與服務、優化資源配置，將主要信貸資源重點轉向節能、減排、低碳以及生態環境建設領域。近年來，該行與浙江衢州公交集團有限公司達成戰略合作，為衢州公交集團有限公司提供12000萬元以信用貸款為主的中長期“一攬子”綜合金融服務，支持企業更新新能源車輛143輛，使新能源公交車占比由51.18%提高至75.3%，取得了良好的社會效益和環境效益。

數據顯示，截至2018年10月底，衢州市綠色貸款余額472.34億元，占全部貸款比重達到21.45%，同比增長61.96%，高于各項貸款平均增速47.52個百分點；綠色貸款平均利率5.66%，低于各項貸款利率0.45個百分點。

王良春表示，下一步，衢州將主要做好四件事：一是加快構建綠色金融支撐體系。構建綠色金融標準體系、綠色金融信用體系、綠色金融聯動服務體系、綠色金融風險防控體系，完善“天羅地網”監測防控系統。二是創新綠色金融（服務）產品供給保障。激勵金融機構開發綠色金融產品，從供給端滿足綠色發展的廣泛需要。三是深入開展金融機構“最多跑一次”改革。簡化審批流程，建立信息對稱、簡便把控、快速高效的綠色金融通道。四是加大綠色金融宣傳和招商引資力度。積極引進市外金融機構、新型金融業態甚至國際資金，全力做大綠色金融總量。