志丹縣農用地流轉中的金融需求與供給主體研究

高翔 馬守才 胡永飛

摘 要：當前我國農村最大的問題還是土地問題，土地流轉是解決“三農”問題的理想途徑，是提高農民生活水平的保證，是現代農業發展的必然趨勢。該研究分析了我國現行的農村土地流轉[1]金融需求與供給主體關系，結合我國農村金融與農業經濟發展的特點，研究發展一套符合我縣縣情的農村土地流轉金融體系框架。

關鍵詞：農用地流轉；金融；志丹縣

本研究對農村土地流轉金融需求的主體以及新特征和新要求等方面進行分析；詳細分析了農村土地流轉金融的供給主體、金融業與農村土地流轉之間的相互制約以及金融業與土地流轉之間的供需矛盾；并建立了不同條件下的博弈模型，對金融需求主體和正規金融機構之間的博弈分析，找出影響借款和還款決定的因素，為構建農村土地流轉金融體系提供依據。

一、農村土地流轉的金融需求

農村土地流轉金融支持體系要求供應方和需求方雙方之間有機合作，供給方主要包括能夠辦理儲蓄和貸款業務的金融機構，以及與之相關的實體和行為。只有全面的掌握土地流轉所需的金融和供給需求才能對農村土地流轉融支持體系進行全面的研究。

1.農村土地流轉金融需求的主體：農戶、合作社、企業

2.農村土地流轉金融需求的新特征：以前貸款對象貸款金額較少，貸款期限較短；合作方式是農村信用貸款的主要選擇，農村和農戶貸款難以保證和難以保障，農業是一個弱勢產業。農業生產的本質特征是受自然的極大干擾，抵御自然災害的能力十分有限，導致農村信用社風險控制的難度將進一步加大。

3.農村土地流轉對金融需求的新要求：農業保險的需求加強，農村土地流轉改革對現代結算方式的要求越來越高，農村土地流轉改革促使農業保險的需求加強。

二、農村土地流轉金融供給

經過我國社會的不斷改革發展以及農村金融體制的改革和發展，我國現階段的農村金融體系由兩部分組成，如下圖所示：

三、土地流轉中的金融需求和供給主體之間的博弈

通過構建滿足不同要求的貸款博弈模型，并對不同情況博弈模型下，對借款人和金融機構供給主體進行分析，討論雙方對借款行為是否達到利益最大化的影響因素，從而為農村土地流轉金融體系的構建提供理論基礎。

1.基本假設

假設一：農村土地流轉中農戶需求者和正規金融機構作為博弈的雙方，在特定的情況下，做出任何的選擇都是為了滿足自身利益的最大化。

假設二：二者之間的博弈在不同的情況下是動態的博弈，做出的選擇有先后順序，后選擇的一方可以知道先選擇一方的情況，在農村金融信貸市場中是完全競爭的，博弈的雙方對彼此所做出的選擇后果都非常清楚。

假設三：假設農村正規金融機構給農戶需求者的貸款金額為a，利率為r，貸款時間為t，金融機構多貸款前和后的信息搜集及監督成本為h；當貸款金額不是特別多，還款時間比較短，那么經過計算，到期之后農戶所需償還的本金與利息和為；農戶需求者利用貸款得到的資金獲得的收益率為。

2.不存在制約條件的博弈分析

若農戶（需求者）在農村土地流轉中需要資金，但對農戶在信譽等方面不是特別了解，而農戶所需的貸款資金也不是特別多，在這種情況下，農村正規金融機構對農戶則不需要任何抵押和擔保，而當農戶違約不還貸款也不追求其法律責任，此時農戶是否還款完全靠本人的信用。構建博弈模型如下：

可以得出：此式無法成立，所以農戶最好的解決辦法就是不償還自己的貸款。

3.存在制約條件的博弈分析

同樣從博弈的最底層也就是最后階段開始分析，農村正規金融機構是否選擇打官司，由下式決定：

若上式無法成立，則此時的博弈結果跟不存在制約條件小的博弈結果是相同的（），即此時金融機構不發放貸款，農民需求者也不還貸款，并且其金融機構也不走法律程序。若成立則取決于貸款金額a，借貸期限t，貸款利率r及訴訟成本b。從我國當前的農村金融市場形勢而言，有很多的因素無法滿足（3.2）式，因此也限制了金融機構給農戶需求者發放貸款。

分析了我國現有的農村入地流轉金融支持中存在的問題，以及金融機構為促進農村土地流轉規?；洜I的要求和特點；目前依靠農村小額信貸很難促進農村土地流轉之后的規?；洜I，農業生產需要大量的資金，資金的短缺直接影響到土地的流轉。我國金融供給主體主要是政策性、商業性、合作性以及民間金融機構；而農村土地流轉速度及效率取決于農村金融效率的高低，金融效率直接影響了農村金融發揮作用的成本；農村土地流轉實現規?；洜I有利于吸引更多的資金進入農村，提升土地產出率，從而提高農民的生活水平；目前我國農村土地流轉金融體系還存在很多的缺點，而其中的金融需求和信貸供給之間的矛盾，成為了阻礙土地流轉的一大障礙。

參考文獻：

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