我國商業銀行同業業務發展研究

摘 要：處在當前的改革發展深化時期，我國商業銀行的改革也如火如荼地進行，商業銀行同業業務的發展比較重要，在發展中由于受到各種因素的影響，也比較容易存在發展風險?；诖?，本文先就我國商業銀行同業業務發展的原因和發展的現狀加以闡述，然后就商業銀行同業業務發展風險以及風險管理和發展措施詳細探究，希望能通過此次理論研究為實際發展提供有益發展思路。

關鍵詞：商業銀行;同業業務;發展原因

商業銀行的發展中，同業業務發展是比較重要的，當前我國經濟發展進入到新常態狀態，商業銀行利潤持續穩定增長是發展趨勢，在同業業務管理的強化工作實施下，促進資產負債業務的規范化以及創新性的發展是比較重要的，通過對商行同業業務發展進行深化探究，就能進一步深化對其理論認識，從而對解決實際問題有著積極意義。

一、我國商業銀行同業業務發展的原因和發展現狀

1.我國商業銀行同業業務發展的原因分析

商業銀行同業業務的發展是多種原因促使使然，從外部的因素來看，主要就是受到經濟以及金融環境的因素影響。比較特殊的經濟以及金融改革的發展環境下，金融市場的放開就使得同業機構大量增加，客戶數量以及市場體量也在不斷的擴張，不斷的延展同業業務發展空間，也豐富了同業業務的經營模式以及內涵。商業銀行同業業務發展是利率市場以及混業經營快速的推進影響使然，從近些年我國利率市場的加速發展來看，銀行存貸款利率上限全面放開，金融控股公司模式以及銀行母公司模式作為代表的混業經營模式也在迅速地發展，為同業間合作提供了良好通道。還有是宏觀政策轉型為同業業務發展創造了良好機遇，這些就成為解決問題的重要因素。

商業銀行同業業務的實際發展過程當中，從內在因素影響來看，商業銀行加快了創新轉型的速度，在大資管時代的到來后，各信托以及券商和保險等產品的規模在迅速的膨脹發展，互聯網金融等模式的迅速發展下，使得商行存款大幅分流，同業業務普通信貸業務有著比較獨特的優勢，資本占用低以及客戶信用風險小，受到監管指標的限制比較少，有著很高靈活度等，這些都成為商業銀行同業業務發展的重要動力。

2.我國商業銀行同業業務發展的現狀

商業銀行的同業業務發展中，從業務規模發展來看增幅放緩占比收縮，同業業務的加速發展在2010年宏觀政策調整背景下，銀行把同業業務定位為利潤中心，來幫助銀行實現資產負債規模雙向擴充，業務規模的擴張速度是比較快的，不同類型的銀行業務比重差異相差大。大型銀行同業資金總資金來源中占比重小于中小型銀行。從同業的關系層面能夠看到，銀行由凈負債開始轉向凈債權。銀行間債務規模趨勢比較平穩，相對規模不斷的萎縮，銀行和其他金融機構債務關系實現了逆轉。

商業銀行同業業務的發展中，在資金流向層面來說銀行內部分化是較為明顯的。中小銀行成為同業往來資金重要拆入方，資金凈流入明顯高于大型銀行，流入規模的差距擴大的速度比較快。資金的盈余方面流動需求以及風向偏好的差異比較大。而從期限結構層面來看，久期缺口平穩的回落，銀行所面臨比較大短期融資壓力，流動風險相對比較大。業務的逐利趨勢在不斷的加強，具體業務當中的營銷團隊對不同金融機構結合不同期限以及金額等報出不同價格。

二、我國商業銀行同業業務發展風險及風險管理和發展措施

1.我國商業銀行同業業務發展風險

我國商業銀行同業業務的發展中存在著諸多層面的風險，這些風險就影響了同業業務的良好發展，主要有以下幾個層面的常見風險：

（1）流動性風險。銀行在開展同業業務的時候，流動性風險是比較常見的，主要是由于存在著不合規同業業務，涉及到信貸以及貨幣等諸多市場，這樣就會形成層層嵌套等縱深發展的流動風險聚集起來，這也會增加風險傳染的深廣度。還有是由于銀行通過短期同業負債滾動對接長期資產，由于錯配的程度比較大，這就會使得同業風險敞口擴散的可能性比較大。流動性錯配就是商行把很大比重同業資金投入非標資產，不能在二級市場轉讓流通，流動性相對比較差。如果是存在市場資金面緊張，單機構個體風險就比較容易通過同業鏈條傳導，從而會增加系統性的風險。

（2）系統性風險。商業銀行同業業務的風險還體現在系統性風險上，由于同業業務趨同性比較容易造成羊群效應，從而就會出現系統性風險。同業業務的同質性特征比較突出，同類型銀行在同業資金供給以及需求上的趨同，信息共享迅速，業務策略就比較容易出現流動性寬松以及利率下降等，流動性緊張就很容易造成金融機構資金斷裂的情況。而金融同業密切往來會容易造成系統風險傳播，這也是造成系統風險的重要原因。金融機構間相互持股控股，就比較容易形成復雜的股權關系，一損俱損，風險傳染性比較強。

（3）市場風險。同業業務發展的先決條件是利率市場化，這對銀行管理流動風險以及發現資產價格比較有利，在同業市場交易的證券產品以及金融衍生品的不斷復雜化的情況下，交易風險也在增加，利率變動劇烈的時候，所造成的市場風險就比較突出。

2.我國商業銀行同業業務發展風險管理

商業銀行同業業務的風險管理是比較重要的，這就需要從多方面加強重視，要嚴格地執行監管新政，避免違規風險發生。經營模式層面商業銀行在總部外區域要設立相同同業專營分布，歸屬總行專營部門管理。業務發展層面，商行主動壓縮利潤低的同業業務對于不符合監管要求的同業業務取消或暫停。從會計的處理方面，按照監管的新的要求加強同業業務操作清算以及會計處理，保障核算的精確。再者，要積極建立流動性風險識別以及監測控制體系，采用動態管理方法以及流動性指標法加強風險的管理力度，要積極探索同業資金的運行規律，開展同業業務流動性壓力測試等。

另外，商業銀行同業業務風險的管理過程中，需要加強信用風險的管理，這是比較重要的管理內容。同業業務所面臨的信用風險是交易對手信用原因，沒有及時足額還本付息風險，所以這就需要從這一方面加強風險的管理。要建立完善的金融同業客戶評價的模型，不同類型的同業客戶的信用評價工作按照標準執行，交易對手準入名單制的管理以及統一授用信管理等方面要加強。再有要充分注重市場風險的管理控制，從多角度進行考慮，建立同業業務風險定價機制，預判利率走勢，強化市場研究等，從這些方面進行加強才能保障市場風險的有效管理。

3.我國商業銀行同業業務發展措施

商業銀行同業業務的良好發展需要從多方面加強重視，可從以下幾點進行參考：

（1）加強監管機制的完善。商行同業業務的發展過程中需要有完善的監管機制作為支持，將金融穩定發展委員會職能充分發揮出來，積極促進一行三會宏觀貨幣政策和監管政策的協調發展，制定以及執行監管制度，將監管的標準統一化，促進監管信息平臺的完善，避免造成監管機構信息不對稱的問題。再有要注重和同業資金最終流向監管進行強化，督促商行結合實質重于形式原則，依照基礎資產性質計提資本以及撥備，避免同業業務的過度化擴張，要保障同業業務的良好穩定發展。

（2）強化風險管理力度。商業銀行同業業務的實際發展中，要想可持續發展，就要從風險管理工作上加強重視。商業銀行同業業務的發展當中會受到諸多因素的影響，從而比較容易出現各種風險，對商行的可持續發展產生威脅。這就要求做好風險管理的工作，強化業務管控的能力水平，依照信貸業務風險管理的相關要求規定，將同業業務的交易對象以及模式和操作流程等制度進行完善，并要能夠做好風險的監測工作，提高風險應對的能力水平，主動限制業務規模，保障其科學穩定發展。

（3）做好同業業務頂層設計工作。商業銀行同業業務的實際發展要從頂層設計方面加強重視，從整體上提高設計的質量水平。首先就要在戰略定位上加強重視，能積極主動地進行調整發展戰略以及經營結構，向著零售業務以及對公業務和同業業務的方向轉變，從戰略角度提高同業業務的發展質量水平。還要注重優化組織架構，建立單獨的同業業務部門，做好流動性管理的工作，利用好同業客戶服務平臺。只有從這些方面得到了加強，才能有助于商業銀行的同業業務良好發展。

三、結語

總而言之，商業銀行同業業務的實際發展過程中，涉及到的風險內容比較多，這就需要從多角度加強重視，提高發展中問題的解決能力，保障同業業務的良好發展。上文中對同業業務的發展問題以及風險等內容進行了闡述，從一定程度上加深了對商行同業業務發展的認識，希望能為豐富其理論有所裨益。

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作者介紹：雍穎（1996- ），女，甘肅隴南人，安徽財經大學金融學院2015級本科生，研究方向：金融學