我國中小企業國際貿易融資問題研究

曹曉波

近年來，我國出臺了許多的創業扶持政策，大力支持創業，在此背景下出現了大批的中小企業，已成為市場經濟中不可小覷的力量。隨著我國經濟的發展和國家實力的提升，中小企業面臨的市場環境也發生了巨大的變化，許多中小企業都被迫面臨了國際貿易融資困難的問題。下面本文將簡要分析中小企業國際貿易融資方面遇到的困難及解決對策。

一、引言

中小企業的融資關乎企業的長遠發展和持續經營狀況，還影響著企業員工的就業和生活。中小企業作為市場經濟的中堅力量，其發展狀況也影響著我國經濟的發展，因此，解決中小企業在國際貿易融資中遇到的問題迫在眉睫。這需要中小企業內部、政府、法律、金融機構等多方面的共同努力，通過多種方式和渠道共渡難關，使中小企業在國際貿易中融資重獲新生，促進我國經濟的向好發展。

二、中小企業在國際貿易融資中遇到難題的原因

（一）國際貿易融資標準過高

由于中小企業自身規模小、償債能力弱、企業內部管理不規范等缺陷導致其融資能力無法與國內的大型企業、國有企業相比。即使各大銀行和金融機構都制定了對中小企業優惠的融資方案，但對于中小企業來講，難免還是有些過高要求。企業的規模、資產、負債、盈利能力和擔保方式都是銀行考察企業融資能力的重要因素，而中小企業在這些方面都難以避免的存在劣勢，因而很難在國際貿易中取得融資。

（二）企業自身素質較低

由于我國中小企業的市場準入門檻放低，導致中小企業整體的企業素質處于較低水平，這些企業的自主創新能力弱，國際貿易融資的的模式單一，使銀行難以信任中小企業更不會向其發放貸款。 其中很多企業由于管理方式落后、財務管理不當、信息透明化低等原因加大了企業經營的風險，大大降低了企業的信用度，提高了金融機構或銀行對企業放貸的風險。

（三）尚未有相關的制度規范和法律保護

盡管國家出臺了相當多的中小企業扶持政策，但在中小企業國際貿易融資方面還未有嚴格規范的管理制度。在各級地方政府辦理中小企業的融資業務時具有很大的隨意性，阻礙了中小企業順利融資。同時，法律部門還沒有制定出一套完整詳細的中小企業國際貿易融資的法律規定，難以保障中小企業的權益，這也是阻礙中小企業國際貿易融資的重要因素。

三、如何解決中小企業國際貿易融資難問題

（一）提高中小企業整體素質

既然發現了中小企業缺乏企業自身創新性這一問題，就要想辦法及時解決。中小企業可以多招納一些創新人才從事管理、技術方面的工作，帶動企業突破創新，轉變傳統的經營方式和經營理念，推動企業與時代的融合，實現科技的發展，使企業符合怕金融機構的國際貿易融資標準，從而獲得資金保障企業的長遠發展。

企業可從以下幾個方面調整管理經營策略：一是要提高企業的風險預測能力。具有前瞻性的風險預測能力可以提高企業的風險意識和應對未來風險的能力，以免由于突發的事故造成財產損失使企業的信譽度大打折扣，影響企業融資;二是要注重產品和服務的創新，中小企業要在保證質量的前提下，革新原有技術，開發新產品，開拓新業務，為企業帶來新的盈利點，從而提高企業的綜合實力;三是要培養國際經濟與貿易方面的專業化人才，有效整合企業資源，增強企業實力。

（二）政府機關完善中小企業融資的規章制度

政府要堅持依法行政，根據中小企業國際貿易融資的相關法規辦事，堅決抵制人情政治，避免徇私舞弊，嚴格對中小企業的融資申請進行審批。在這一過程中，政務人員要提高工作的效率，保證審批過程公平公正公開，切實為人民謀福利，推進中小企業國際貿易融資的順利進行。

（三）成立專門為中小企業融資的金融機構

政府可以通過成立專門服務于中小企業的政府辦公機構和專門為中小企業融資的金融機構來幫助中小企業解決國際貿易融資難的問題。這些有針對性的金融機構可以推出劃分不同層次的融資放款方案，使各種規模的中小企業都有機會從這里得到貸款資助。而中小企業服務機構可以定期向中小企業宣傳和發布新的優惠政策，扶持中小企業發展，同中小企業、金融機構保持密切的溝通，建立起中小企業融資的關系紐帶，為中小企業融資謀求新出路，尋找新方法，發動已經成熟的企業帶動相對落后的企業，實現中小企業協同發展。

（四）完善信用擔保體系

政府應該針對不同行業、不同類型的融資項目提供區別化的融資擔保服務，成立區域性的擔保機構，通過嚴格的審批幫助中小企業完成擔保工作，促進中小企業的融資更好更快的落實。

四、結語

我國作為世界經濟大國，要積極面對經濟全球化為我國經濟帶來的變化，主動迎接挑戰。中小企業作為我國經濟的重要支柱，也應不斷地增強自身實力，擴大國際市場，融入到經濟全球化的大局之中。同時，我國政府應該及時地完善制定針對中小企業融資的條規和法律，扶持中小企業的發展。與中小企業和金融機構達成合作，共同為解決中小企業國際貿易融資難問題而努力奮斗。（作者單位：青島黃海學院）