金融世界觀與金融學知識體系淺析

■李佳桐

（東北師范大學）

引 言

人們對世界所形成的總體性、根本性的看法被稱為世界觀，對金融所形成的根本性看法即金融世界觀。由于在社會中人們所處的地位有所不同，導致其看待問題的角度和方式也有所差異，因此形成了不同的世界觀，以及不同的社會群體也會因對金融有著不同的認識和見解，從而形成了不同的金融世界觀。另外金融學知識體系能夠涵蓋金融學科的主要內容，所以構建完整、科學的金融學知識體系，能夠使人們對金融有更深入的理解，并加以充分利用。

1 金融世界觀概述

1.1 金融

金融概念可以從廣義和狹義兩個方面進行梳理，其可以作為信用活動、貨幣流通，以及兩者之間互相聯系的各種經濟活動的統稱。在廣義層面上進行明確，金融主要是指有關信用貨幣兌換、發行、結算、保管等的各項經濟活動，也涉及金銀買賣的相關活動；在狹義層面上進行分析，其主要是指信用貨幣通融活動。另外金融的內涵可定義為存款的收支、貨幣發放及回收、貸款發放及回籠等。目前參與金融活動的機構較多，最為常見的包括銀行、財務公司、保險公司等。因此人們在各種不確定環境中，會普遍存在一系列資源跨期的最優配置決策行為，金融活動作為重要的經濟活動，貫穿于人們的日常生活當中[1]。

1.2 本質

金融本質屬于一種人們在生存過程中，所采用的重要附能工具或技術。通過金融的合理運用，能夠有利于人們對資金進行集聚，對時間進行加工，并能夠使風險一定程度上得以分散，這也是金融所遵循的三大定理。

1.3 作用

在金融世界觀構建過程中，首先需要對資金、時間和風險加強重視，并從以下兩個層面出發對金融世界觀本質和作用加深理解，首先是提高金融能力的認識，其次是金融負面作用加深認識，從而使人們在日常經濟活動過程中，對金融能力進行科學、合理的運用，對完整、科學的金融世界觀進行構建，從而有效避免金融道德風險及馬太效應的出現。

2 金融能力分析

2.1 金融不可替代的作用

金融不可替代作用主要體現在以下幾方面：首先其具有時間價值，在實際使用中，在人們的時間軸上，金融可以作為財富移動的重要工具，利用金融實現相關資源的合理科學配置，可提高使用資金，利用各種投資理財的方式，從而能夠獲得更多的流動資金的支持，對未來經濟活動和生活發展奠定良好的基礎。同時可以以時間進行定價，通過金融的運用，通過進行相關金融產品購買決策時，也等同于對不同的未來時間價值進行購買，進一步改寫未來財富格局。通過金融工具的運用，能夠實現時間的深度加工，對未來的不同的價值進行有效轉化，所以人們可以對不同的金融工具加以利用，根據自身情況采取相應的金融決策，從而對自身命運進行一定程度的改造；結合金融所具備的資金集聚作用，能夠快速積累部分散落的點狀資金，并將其加以充分利用，使用在各種急需資金的活動中，從而使企業、個人以及城市發展得到更有力的支持。同時利用資金的有效集聚，可以突破時間和地域的局限性，快速高效積累資金進，從而使預期目標得以實現；另外金融還具有風險共擔的特性，有利于于個體將風險進行有效轉移，也可將可個人風險進行分散，從而提高個人的安全感和獨立感。比如在股票市場中，通過風險共擔原理的運用，使風投和創投等創業者能夠進行風險分擔，使人們的經濟活動能力有效提高。

2.2 金融的負面作用

金融具有上述社會財富積累，時間價值體現等作用外，從另一層面分析，其也具有較大的負面作用，其中最受關注的是道德風險及馬太效應。由于未來時間與金融有著密切的聯系，同時未來發展也不可預料的，所以金融市場也具有較強的信息不對稱性，在此狀況下，會無限放大人性中貪婪的欲望，導致不少人利用自身信息優勢，對一些不義之財進行非法獲取，導致大多數普通投資者面臨著此類道德風險。馬太效應主要是指社會財富通過金融的作用，實現數以萬計的放大及積累，但此能力并不具備社會共享性，導致資金逐漸流向擁有更多權力、財富的群體，從而使富者更富、窮者更窮的現象加劇，使社會貧富差距進一步拉大。

3 金融學知識體系分析

3.1 金融機構

在金融學知識體系中，金融機構主要針對金融中介機構，即從事金融服務行業專業機構。目前可以從宏觀層面對其進行劃分，可按照金融機構的功能和地位將其劃分為以下幾類：首先是中央銀行，如中國人民銀行等國家金融機構；其次是其他類型的銀行，其中包括了商業銀行及政策性銀行等；再次是非銀行金融機構，其中包括了信用合作社、國有及股份制的保險公司、財務公司、證券公司等；最后是在境內開辦的各類僑資、外資、中外合資金融機構。通過上述各類型金融機構的相互補充和相互聯系，對較為完整的金融機構體系進行有效構建。

3.2 金融工具

作為重要的交易工具或信用工具，金融工具能夠在金融資產在金融市場中進行交易時，為借貸者之間提供融通貨幣余缺的相關證明，同時此工具也具備短期性和長期性兩種，如長期債權和一年期的國庫券等形式。另外工具還具有間接性和直接性的差異，在金融體系的基本構成中，包括了不同的金融工具，如屬于間接金融工具的銀行，以及屬于直接金融工具的股票和債權等。另外大多數的有價證券及金融工具都存在著不同程度的金融風險[2]。

3.3 投資者決策

在金融學知識體系中，投資者通過相關手段和理論的運用，制定相應的投資決策，使預期投資目標得以實現，并對投資問題及具體內容利用一定程序進行選擇和分析，其中主要涉及了投資目標、投資必要性及可行性、投資方向、規模、收益以及成本等方面，通過詳細分析各種具體問題，對相應的投資策略和方案進行探討，從而使決策水平切實提高，同時在進行決策時，需要對證券選擇、資產配置等內容加強重視。人們在日常生活中，也需要根據家庭和自身收入實際情況，以入所具備的抗風險能力，合理確定投資方向定，如在進行股票購買時，對公司穩妥性或收益率等進行全面分析。另外在投資者進行所有決策時，也是對投資人各方面能力所提出的考驗，不僅需要有專業知識作為有力支撐，同時也是對投資者人性的相應考驗。

3.4 公司決策

在金融學知識體素中，在一定約束條件下，公司為了使企業目標得以實現所作出的一系列決策，并根據相關的規則和程序予以實施，且具有針對性。因此在公司進行決策時，需要對各種備選方案進行分析和研究，同時需要在整個挑選過程中，對重點內容加強和重視。在公司的不同發展階段，應采用不同的資金籌備方式，對不同渠道的資金進行籌集。對是否上市，以及最適宜的上市時段等進行全面綜合考慮和平衡。

3.5 金融監管和創新

在金融學知識體系中還包括了金融監管理和創新內容。金融監管的主體為相關政府部門，通過特定機構對各種以金融交易為主的經濟活動進行規范或加以限制。同時從金融監管本質層面進行分析可以看出，其具有政府規制的行為特征及特殊內涵，并且可將其劃分為金融管理和金融監督兩方面。其中金融管理主要是指金融機構在相關金融主管的領導、組織和協調下，依法展開有序的金融活動，從而確保金融市場的規范化[3]。在金融監督中，需要對當地各項金融活動進行全面日常檢查，使金融監督力度增強，從而對金融機構的可持續穩健發展起到促進作用。隨著現階段社會經濟的快速發展，金融監管工的不斷創新發展對于金融市場的健康運轉有著重要的現實意義。由于金融市場存在著一定的運行曲線，一旦其無法合理配置金融資源時，會導致一定壟斷行為的出現，此時需要加強金融監管力度，對此行為進行及時糾正。另外在金融發展中，極容易引發道德風險問題的出現，需要加強金融監管體系的運用，有效降低市場成本，進一步維護正常合理的市場公共秩序，從而使公眾對金融活動的信心有效增強。

3.6 科技金融

在金融學知識體系中，作為產業金融中的內容之一，科技金融主要是加強金融產業與科技產業的有效融合，同時此產業因其融資需求較大，也具有較高的風險性。其傳統融資渠道主要包括以下兩種：首先是利用政府渠道，對相應的基金進行構建，從而對民間資本加強引導；其次是采用多樣化的科技企業股權融資渠道。隨著信息技術和互聯網的不斷發展和普及，為科技金融融資提供了新的渠道，即通過眾籌的方式為其提供資金支持。因此在科學化發展中有著更加多樣化的融資選擇。

4 結 語

由于人們的日常生活與金融活動密切相關，為了促進企業、個人以及社會的持續發展和進步，需要對金融知識加強學習和了解，對正確科學的金融世界觀予以樹立，并對完整的金融學知識體系進行有效構建。