理財能讓生活更容易嗎

汪標

2019年，“我太難了”成為了一句流行語。的確，每個人在2019年都或多或少會遇到一些麻煩，年輕人可能會遇到學業、求職、婚姻等方面的問題;中年人要承受育兒、職場及事業等方面的壓力;老年人普遍存在養老、健康等方面的憂慮。就連中國前首富的兒子，也因投資失敗、一度被限制了高消費行為。

如果我們回想一下過去，哪一年的生活是容易的？很多人羨慕10多年前買房的人，認為那時候房價低，買房的壓力不大?？赡菚r候大家的收入也沒有今天高，貸款買房的壓力一樣不低。生活不容易，那么通過理財能讓生活變得容易嗎？

有的人覺得，學會了理財，可以讓錢生錢，賺到更多的錢，生活不就變得容易了嗎？其實不然。比如有些炒房客，通過不斷買入和拋出房產，賺到了不少錢，但這些錢最終又都變成了房子，資產可能高達數千萬元，在大家眼中絕對算得上是名有錢人。但他的生活是怎么樣的呢？每月還完幾萬元房貸后，手里可以花的錢只有幾千元，出門也只能坐地鐵、擠公交，多去吃幾次飯館錢就不一定夠花，更不用說出國旅行了，只能待在家里，逛逛附近的免費公園。這樣的生活與月入幾千元的職場新人有什么區別？他的生活能不難嗎？萬一哪天資金周轉不過來，房貸還款就成了大問題。

再比如說你準備投資股市，就得先學點股市方面的知識，再研究一下市場的走勢和個股的情況，這就不是件容易的事。買入股票后無非會面對兩種情況，賺錢和套牢，賺錢了怎么操作，繼續持有還是拋出？套牢了怎么辦？從2019年的情況看，股市行情不錯，上證指數漲幅在20%左右，但大部分的投資者并沒有賺到錢，因為他們大多數是在2019年4月以后入市的，那時的上證指數在3000點之上，比年底的收盤指數還高。如果你沒有抓住1～4月的機會，即便在行情這么好的年份，也很難賺到錢。如果炒股不賺錢，我們還要搭進時間和精力，生活不就更難了嗎？

要想讓生活變得容易一些，我們就要規劃好自己的生活，讓自己的現金流始終保持在一個合理的水平上，這才是理財的最終目的。拿我自己來說吧，10多年前，我完全有能力再買一套上海的住宅，放到今天至少可以增值幾百萬元，但我沒有買。很多人問我后不后悔，我的回答是我一點也不后悔。雖然，當年我預料到了房價會漲，但我沒有預料到會漲這么多。即便預料到會漲這么多，我會改變自己的決定嗎？我想應該不會。原因是如果當時再買一套房，首付后手頭就沒有剩余資金了，每月的還款額會成倍增加，我的生活壓力肯定比不買二套房大。支出增加后，其他的消費肯定要壓縮，我還敢帶著家人每年一起去海外旅游嗎？雖然資產可能比現在多，但生活的樂趣肯定比現在少。

從2018年開始，我用部分資金投資了300ETF，因為這部分資金暫時不準備用，是為未來養老做準備的。雖然在2018年遭受了一些損失，但對我的短期現金流沒有影響。2019年，我沒有進行任何操作，但我的賬面資產增加了不少，讓我的生活更有底氣了。

積累財富只是理財的一個部分，要想讓生活變得更容易，關鍵還是要通過理財，調節好人生各個階段的現金流。