壓歲錢與理財教育

朱蓓凌

壓歲錢，理財教育的契機

春節期間，孩子們都會收到長輩們給的壓歲錢，這筆錢該怎么處理？很多家長會將這筆錢收起來代為保管。實際上，這種做法并不是很合適。在社會飛速發展的今天，金錢作為經濟活動中的交易媒介和等價物，與我們的生活發生著密切聯系。我們的衣食住行無一不用到金錢，而個體是否能科學合理地經營、管理自己金錢，不僅影響到個體及其家庭的生活質量，也影響社會的良性運行?？梢哉f，對金錢管理的能力已是個體必備的生存技能之一。2012年，亞太經合組織將理財能力測評納入國際學生評估項目中。

幼兒平時接觸到錢的機會相對較少，壓歲錢對他們而言是一筆不小的財富，這為理財教育提供了一定的場域空間。家長不妨讓孩子通過管理壓歲錢學習理財，形成初步的理財意識。

何謂“理財”

理財，簡而言之，就是科學合理地管理自己的金錢（財產）。幼兒理財教育的目的是幫助幼兒建立人與金錢的關系，形成關于金錢的正確觀念，在掌握一定理財技能的基礎上產生支配金錢的信心。對于3～6歲幼兒而言，通過壓歲錢的使用和管理，他們可以學習有關“錢的用途”“錢的來源”“錢的使用”“錢的保管”等方面的基本理財知識和技能。

●錢的用途：認識錢幣，會分辨錢幣數額多少，知道錢的價值，了解錢的用途。

●錢的來源：懂得金錢與勞動之間的關系，形成正確的金錢觀。

●錢的使用：了解消費的一些規則，知道選擇、計劃的必要性。

●錢的保管和投資：了解儲蓄的過程，明白儲蓄的意義。

理財能力應從小培養嗎

理財教育不應被忽視，盡早培養理財能力對幼兒發展有重要意義。一方面，理財能力的培養是幼兒當下生活的需要。幼兒生活的物質世界與成人是融合的，他們自然而然會接觸到購物、儲蓄等各種經濟現象，也會遇到與經濟有關的問題。無論是要理解這些現象，還是要解決他們所遇到的問題，都需要具備一定的理財知識和技能。另一方面，理財能力的培養是幼兒未來發展的需要。隨著社會經濟發展，理財能力已是個體必備的核心素養之一，幼兒理財能力的發展更是為其未來做好準備。

另外，理財能力的發展還促進了幼兒自身獨立人格的養成和社會性的發展，為兒童成為一個有社會責任感的人奠定基礎。

利用壓歲錢進行理財教育的策略

根據幼兒認知水平選擇內容，把握理財之時

幼兒的認知發展是學習理財的基礎，例如，錢的分辨、比較需要幼兒具有初步的數概念和理解數量關系的能力;購物需要幼兒理解價格的含義，知道價格反映的是金錢和商品之間的等價交換關系;而計劃消費和儲蓄則是更為復雜的認知活動，除了一般智力之外還需要自我調節和計劃、控制等元認知能力的參與。因此，家長需要根據幼兒的認知發展水平，由淺入深地確定教育內容。這方面，國外對不同年齡階段制定有不同的理財教育側重點，美國理財教育的階段性目標值得我們借鑒。

3歲能辨認硬幣和紙幣。

4歲能知道不同硬幣的價值，知道不是所有想要的東西都可以買。

5歲知道錢是靠勞動得到的報酬，會購買。

6歲能區分小數目的錢，能數20以內的硬幣。

7歲能看懂價格的標簽，判斷自己有無購買力。

8歲能想辦法賺零用錢，并有意識把錢存在銀行里。

注意點

由于社會環境等因素的影響，我國幼兒數學認知能力相對比美國兒童要早，家長可以根據幼兒個體情況作適度調整。一般來說，小年齡的幼兒主要學習認識錢幣、購物等內容，大年齡幼兒可以學習記賬、計劃消費、儲蓄等內容。

讓幼兒擁有自己的錢，建立理財之責

只有當孩子意識到壓歲錢屬于自己并擁有對壓歲錢的支配權時，他們才會建立起責任感，逐漸學會計劃和管理錢。有兒童理財教育專家認為，無論孩子年齡大小，讓孩子對使用錢有一種責任感的效果是神奇的。只有放手讓他們去實踐，讓他們自己管理錢，看到錢花光了，錢包和存錢罐空了，他們才知道錢總是有限的。

注意點

讓幼兒意識到壓歲錢屬于自己并不是要把所有的壓歲錢一下子全部交給他們，家長可以制定相應的規則，比如幼兒可以按時領取一定的錢財，在幼兒有較強的金錢概念和理財能力后再逐步放手。另外，家長在尊重幼兒自主權的同時，也有責任引導幼兒管理金錢。例如，和幼兒一起商量需要購買的物品，阻止孩子的不當消費，為孩子的計劃提供建議等，以幫助幼兒形成使用金錢的責任感。

讓幼兒參與實踐，掌握理財之道

幼兒只有通過觀察模仿和親身體驗才能真正掌握理財的技能。以金錢概念為例，幼兒即使能夠辨別錢幣，也并不清楚金錢的意義，只有他們真正購買東西以后，才知道錢幣的用途與價值。家長可以依據幼兒身心發展特點，結合具體生活情境，引導幼兒在實踐活動中學習理財。例如，在購物過程中可以引導幼兒區分“需要”和“想要”，知道不是自己想要的物品都可以買;學會比較商品的價格;學習記賬，掌握自己的金錢使用情況;在家庭里給幼兒提供需要通過勞動換取報酬的機會，在理解金錢的獲得需要依靠自己努力的同時，還使他們明白財富是可以積累的;在幼兒希望購買相對比較貴重的物品時，引導他們將自己的零用錢儲蓄起來;讓孩子參與制定旅游、聚會等家庭活動的消費計劃，從而使他們明白金錢使用的目的性和計劃性;還可以讓孩子參加義賣、捐助等活動，理解金錢的社會意義。

注意點

社會中時刻發生著與經濟有關的事，小到我們的衣食住行，大到一個國家的經濟政策，都與理財有著密切的關系。例如，我們要參加一個聚會，是開車去、坐公交去還是打車去？這里要考慮路線、成本、時間等多方面因素。坐公交去，也許是省錢，但因為需要轉車、走路等，就增加了時間成本和人力成本，而且還可能延誤遲到。開車去，如果周邊沒有停車的地方也增加了風險。打車去，看起來可能花費較多卻相對比較省力、省時，或許是一個不錯的選擇。再例如，和孩子討論：10塊錢可以做些什么？可以做哪些不同的事，以及相應的社會價值。

對幼兒實施理財教育，不應空洞說教，除了結合日常生活情境的教育形式外，還可采用游戲、講故事等多樣化的形式進行。理財教育應該形式多樣，重在能讓幼兒生成較為豐富的情感體驗。

和幼兒溝通交流，樹立理財之觀

理財教育的根本目的是讓個體學會駕馭金錢，形成對金錢的正確認識，成為一個獨立、自主、有社會責任感的人。正如喬布斯被問及“富有的感覺如何”時所說：“我23歲擁有超過100萬美元的財產，24歲超過了1000萬，25歲超過了1億，但這不重要。我不是沖著錢去的，錢允許你做想做的事，錢讓你實現那些短期內找不到效益的創意，但錢不是最重要的，重要的是公司、人才、產品，是產品帶給客戶的價值?！蓖瑫r，我們也要明白，擁有金錢并不意味著就擁有幸福，有很多東西是金錢買不到的。只有家長有意識地對幼兒的行為給予正確賦義，才能幫助幼兒逐漸建立合理的理財觀念。

注意點

幼兒生活經驗較少，認知以“自我中心”為特點，他們在理財過程中往往不能建立長遠的目標，行為缺乏計劃性。比如，看到喜歡的玩具就想要，不買就撒潑打滾，這時就需要家長能夠及時進行溝通交流，引導幼兒控制自己的購買欲望。同時，在幼兒能夠對自己購買需要作出選擇計劃時要給予鼓勵。