綠色金融對農業創新效率提升機制研究

李蕓彤 王 茜

（江蘇大學，江蘇 鎮江 212013）

目前國家經濟進入轉型階段，以經濟高質量發展為內在要求發展綠色金融，創新農業效率提升機制，這是鄉村振興戰略的基本要求，符合 “綠水青山、金山銀山”這一發展理念。近幾十年來，中國粗放式經營的傳統農業導致農村污染和生態環境惡化日益嚴重，農業發展方式依舊粗放、農藥等化學用劑被過量使用、農業資源被過度開采、農村環境被嚴重污染、地下水被過度開采等問題日甚一日，要解決這些問題，創新綠色金融產品和政策是為農業創新提供支持的重要途徑。出臺有關綠色金融的創新性政策，有利于服務綠色經濟，拓寬綠色金融的融資渠道，包括綠色信貸、綠色債券、綠色發展基金、資本市場和政府補貼。同時也為解決“三農”問題貢獻了力量，為振興農業農村的經濟起到了推動作用。

1 綠色金融融資難的原因分析

目前而言，綠色金融主要面臨的問題在于集資融資方面：農業金融信貸產品創新不足。首先，就目前金融市場而言，綠色金融尚處于初始發展階段，大多數金融產品主要針對短期流動小額貸款或者大企業大項目的長期負債，沒有形成專屬于綠色金融發展的金融產品，缺少個性化，多元化的農業信貸產品。銀行發放貸款時通常要求將土地或者廠房等固定資產作為抵押，但大多數農業科技創新企業目前沒有很多的原始資本積累，不能提供有效的抵押和擔保，銀行貸款的要求很難被滿足；再次，現行綠色金融標準未能準確劃分相關貸款統計范圍。中國人民銀行2018年建立綠色貸款專項統計制度，2019 年底下發的《關于修訂綠色貸款專項統計制度的通知》仍不包括綠色農產品消費、生態旅游等在內的綠色消費納入綠色信貸體系。對于綠色金融的政策支持力度雖有提升但是并不明確，并沒有有效促進農業綠色信貸產品的落實與發展。綠色信貸體系未能明確落實統計范圍對于后續開展工作極其不利。

2 利用ISM模型分析綠色金融融資難的因素

對于綠色金融融資難的因素，我們采用了ISM模型進行整合分析。ISM模型適用于研究處理復雜要素間的關系。綠色金融是指支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，目前，我國綠色債券、綠色信貸、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策取得了較大的發展。文章著重研究政府與金融機構對企業綠色金融發展的支持方式與其發展的前景。

2.1 我們可以把政府對企業的支持方式涉及到的過程分解為：政府活動、企業活動、預期目標、政策資源、評價指標、企業成果、意義建構。各要素之間存在一定的聯系。如政府提出企業本年度的預期目標，改善信用體系政策、法律法規等、建立企業成就評價體系等。我們將每個因字（Si）分別與其他因子進行比較。對于有直接因果關系的因子，我們用符號○表示在表中：

表1

2.2 建立鄰接矩陣：根據要素關系表建立鄰接矩陣A

2.3 進行矩陣運算，求出可達矩陣

2.4 可對達矩陣進行分解后層級分解

層級分解的目的主要在于利用更直觀的圖表分析各要素在分析系統中的關系，最頂層代表最終目標，下層是上層的結果。

經過復雜的運算和分析最后我們的出結論：

圖1

同樣類比金融機構對企業的作用我們得出結論：

圖2

建立多級遞階結構模型圖可分析得知企業規模，企業經濟效益，償債能力直接影響著自身信用，從而決定是否得到融資；政府引導能力，信用體系政策，信貸利率和法律法規輝促進綠色金融產業發展增強實力同時起到規范和監督作用?？傊?，首先要增強綠色金融自我積累的意識和能力，接著提高自身信息的透明度，改善經營管理，最后加以各種渠道的融資，才得以健康發展。

3 利用對比分析法分析銀行擔保運作模式、信貸公司擔保模式及信貸公司與政府合作擔保模式

除了ISM模型以外，我們還運用了對比分析法，著重分析與銀行擔保運作模式，與信貸公司合作擔保模式以及信貸公司與政府合作擔保模式。

依據國家戰略發展理念，銀行加強綠色貸款支持力度。近年來，中小企業持續受到重視，對這些企業綠色信貸的關注度也不斷加大，尤其是對水資源綜合利用方面的綠色金融業務的關注力度。

為踐行綠色發展理念，信貸公司增多綠色信貸產品。中關村創新成長企業債、投貸聯動是中關村信貸公司創新的擔保業務品種，在有效滿足企業大額資金需求的同時，對企業的經濟壓力也不是很高。綠色金融產品具有時間久周期性長的特點，在其過程企業必須具有長期穩定的資金流。有些企業常常會因為某個關鍵時期資金流的斷裂，導致創新產品的失敗，功虧一簣。該信貸產品期限長，資金使用靈活，極大的降低了企業的融資成本并且提高了企業融資效率，促進企業高規模多渠道投資。

深化金融體制機制改革，政府聯手信貸公司合作擔保。2017年10月，黨的十九大強調要發展綠色金融。自此，黨中央與國務院一直在綠色金融的道路上摸索探求。目前，綠色金融政策已經取得突破性的進展。以深圳為例，深圳市人民政府一直積極探索與推動綠色金融發展，合作銀行運用風險補償資金池政策向綠色企業發放信用貸款，合作銀行在單筆代款方面，按照實際貸款本金損失的二分之一給予補貼，按實際付息給綠色企業進行貼息，并且設立專項資金，綠色金融產業更加充滿積極性去發展創新農業技術，同時相信政府能夠引導綠色金融相關產業獲得更大的進步與發展。

從以上分析來看，在綠色金融的融資過程中，擔保增信及其重要。缺乏擔保主體的農業創新企業難以獲得較優惠的信貸業務，亟需公司或者金融機構的大力扶持。政府應該向綠色金融方向的企業傾斜較多的政策資源，同時不能盲目給予企業資金資源，使其盲目自信，消極怠工，應該樹立起相應的預期值指標與評價指標，每隔一段時間評價企業的預期收益與目標達成情況，力爭企業高標準高質量的完成農業創新產品的階段性突破。金融機構也應適當推出一些綠色金融信貸產品，拓寬綠色金融的融資渠道，吸納更多的社會資金促使綠色金融擁有堅實的經濟基礎。特別是國家戰略體系下的綠色金融企業，更離不開企業，金融機構與政府的資金支持。這也進一步引發了我們對于融資模式創新的思考。

4 解決綠色金融融資難的對策

4.1 政府角度

加強政府對綠色金融的支持。1）政府進一步完善激勵約束體制。通過制定綠色金融業績指標體系，業績與國家項目獎勵掛鉤，鼓勵農業創新企業加強技術創新同時增加綠色資產配置，才能使綠色投資項目的回報率被提高；同時，采取貼息獎補政策，利用財政資源吸引更多的機會社會民間資本，促使綠色金融更具有全民性，符合國家戰略規劃。2）實施金融支持綠色信貸發展專項政策，引導商業銀行按照市場化原則加大對綠色金融活動的支持，繼續加大對綠色金融的支持力度。3）為綠色債券提供部分擔保。貴安新區農業銀行組件綠色金融營銷團隊，向貴安電提供了抵押擔保置換前期保證擔保方式并且予以貸款支持，幫助該項目解決綠色建筑項目融資難的問題。由此可見，為綠色金融提供擔?？梢詭椭S多高新技術產業解決燃眉之急。

4.2 金融角度

創新綠色金融企業融資模式，不局限于單一的融資模式，而是將形成銀行、金融機構以及政府支持有機統一的多方位融資渠道。鼓勵綠色金融企業在中小金額項目上合理利用短期債券，票據，集合票據等直接融資。支持地方設立農業創新技術專項基金，吸收社會資金，吸引更多風投公司將資金投入處于創業初期尤其是創建期的綠色金融創新企業并且積極鼓勵農業創新發展。鼓勵資本雄厚的科技型綠色金融企業在發展的同時爭取公司上市向社會公眾公開招股，吸納群眾的資金流，從而全面深化農村振新戰略。