交通銀行：深化創新，助力實體經濟發展新思路

毛佳慧

“2022年經濟工作要穩字當頭，穩中求進?！?021年12月召開的中央經濟工作會議指出，并特別強調實體經濟發展對經濟穩定的重要性。根據中國人民銀行最新數據顯示，在“穩增長”政策的支持下，2022年1月對實體經濟發放的人民幣貸款增加4.2萬億元，同比增長3806億元。

實體經濟是國家經濟的立身之本，小微企業作為實體經濟的重要組成部分，是投資支持的重點。據工信部消息，截至2021年底，我國市場主體已達1.5億戶，企業數量為4600萬戶，其中99%以上是中小企業。且小微企業主要集中在實體領域，因此扶持小微企業對促進實體經濟增長尤為重要，金融服務則是發展小微企業必不可少的一環。

金融助力小微企業成長首先要清晰其面臨的困境。小微企業創業初期規模小，盈利不穩定，未來發展前景不清晰。這導致其信用度較低，投資風險加大，因而使得小微企業融資難。

交通銀行就小微企業的融資痛點，精準匹配適用產品，解決難題。

針對小微企業融資難，交通銀行圍繞國家專項政策，在多地設立科技特色支行，面向國家重點關注領域企業制定系列專屬金融產品和服務。2021年首筆線上創業擔?！半p創貸”落地湖北，該產品擁有線上申請辦理、根據客戶需求定制專屬計劃和貸款線上循環等特點，具備申請難度低、額度核定迅速和業務流程清晰等優勢。

武漢創業大學生廖先生，企業受疫情影響，在經營困難時通過“雙創貸”申請僅用3個工作日便完成貸款審批，解決了燃眉之急。為解決小微企業融資貴難題，交通銀行積極推進普惠數字化轉型，加大對包括科創、綠色金融等重點支持領域的產品創新和信貸投放，并針對重點企業，給予一定的貸款利率優惠。對符合條件的企業提供提前審貸、批貸的無還本續貸服務，縮短貸款周期，降低資金周轉成本。

交行依托“普惠e 貸”打造線上綜合融資產品體系，實現線上標準化產品與個性化場景定制產品“雙輪驅動”，提升小微企業金融服務的可得性、便利性。不斷優化線上標準化產品，實現抵押、信用、保證等多種方式自由組合，滿足客戶差異化需求。加大場景定制覆蓋范圍，對接信易貸等第三方數據平臺，與工商聯合作開展“小微貸款直通車”，在供應鏈、科創、鄉村振興、醫保、雙創、個體工商戶等重點領域實現場景定制。截至2021年末，交通銀行總分行合計已建立各類定制渠道2273個，惠及超3萬戶小微企業客群。

與此同時，交通銀行還積極對接行業中核心企業和產業鏈平臺，利用線上平臺突破線下業務局限性，依托資金流、信息流、物流，為上下游小微企業提供一體化服務。針對上游供應商的訂單、票據和應收賬款，提供在線“秒貼”“秒放”服務;針對下游經銷商，搭建產業鏈經銷商快貸平臺，提供線上隨借隨還的預付款融資;針對縣鄉等偏遠地區客戶推廣二類戶功能，客戶無需在交行開實體卡即可線上辦理融資業務，提高了供應鏈金融服務覆蓋面。

升級數字化平臺提供更加高效的金融服務，是交通銀行為深化金融創新做出的努力。以創新驅動產品持續優化，拓展普惠金融覆蓋面，讓交通銀行得以積極向實體經濟讓利，賦能小微企業發展。數據表明，近三年交通銀行普惠型小微貸款年復合增長率超50%，小微企業貸款更簡易，更實惠，這是交通銀行長期深耕于小微企業金融服務的積累使然。

金融機構更加主動作為，與實體經濟共生共榮，交通銀行不斷加強對小微企業的支持力度，堅定不移支持實體經濟發展。

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