踐行科技驅動思路 服務“數字工行”建設

中國工商銀行軟件開發中心總經理 楊龍如

我國“十四五”規劃提出加快數字化發展、建設“數字中國”的目標，也提出加快金融機構數字化轉型的任務要求。工商銀行把握新時期形勢任務要求，積極踐行“數字中國”建設，率先開啟了以數據、技術雙要素為驅動，以智能化、開放化為特征，以服務實體經濟和人民群眾為目標的“數字工行”新征程。軟件開發中心始終秉承“科技驅動、價值創造”工作思路，認真落實全行數字化轉型總體方案要求，全力服務“數字工行”建設。

一、把握“數字工行”建設新要求

在“數字中國”國家戰略實施進程中，金融業加快布局自身業務和管理模式的數字化轉型。人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022—2025年）》，銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，為金融業的數字化轉型提供了有力指導，金融科技發展日新月異，高水平科技自立自強不斷穩步推進，政策牽引與技術驅動組合發力，為銀行業加速推進數字化轉型，融入“數字中國”、賦能數字經濟建設提供了全新機遇。工商銀行以智慧銀行（ECOS）工程為基礎，圍繞“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局，推出“數字工行（D-ICBC）”品牌，開啟了以智能化和開放化為特征的數字化轉型新階段。

軟件開發中心是工行數字化轉型落地實施的主要承擔單位，需要在服務“數字工行”建設中密切與業務融合，更好發揮技術驅動作用，積極落實以用戶為中心理念，圍繞客戶服務、產品創新、金融生態、數據要素、智能應用以及綠色基建等方面工作，把握數字工行建設的新要求，才能發揮更大作用，創造更大價值。

客戶服務體驗極致。更好運用技術和數據要素，洞悉客戶需求，落實以客戶為中心理念。推動服務模式創新與業務流程重塑，實現跨專業、跨領域的用戶接觸點和產品服務整合，構建“比客戶更懂客戶”的產品服務體系，為客戶提供智慧極致的服務體驗。

產品創新靈活敏捷。以管理變革為動力，提升全員數字化素養與能力，構建快速響應、協同高效的組織架構和創新機制，更好匹配管理要求，增強組織彈性，快速響應市場和客戶需要。

金融生態開放共贏。積極融入“數字中國”建設和數字經濟發展，推動“數字工行”建設與政府、各行業數字化轉型同頻共振，共建開放共贏的“數字共同體”，打造精準布局、鏈式賦能、協同運營的新型開放生態，為客戶提供無處不在的金融服務。

數據要素共享賦能。充分發揮數據要素作用，構建數據中臺、盤活數據資產，驅動業務模式、運營模式及風險防控等經營范式創新，積極參與數據流通市場建設，推進跨行業數據共享，以數據要素為橋梁加速生態共建，以數據資產化推動發展模式轉型。

智能應用全面躍升。加強關鍵技術領域攻關突破，加快外部技術向內部企業級能力轉化，挖掘數據智能，以ABCDI、5G等新技術的規?；瘧觅x能業務智能化轉型，圍繞客戶服務、市場拓展、降本增效、風險防控等重點方向實現智能應用在廣度和深度上的跨越式升級。

數字基建綠色安全。統籌發展與安全，有效控制新技術應用帶來的潛在風險，穩步推進關鍵技術和基礎設施自主可控轉型，提升金融產業供應鏈安全可靠水平，建設“綠色”數字基建，筑牢信息安全的防火墻，為數字化轉型提供堅實支撐。

二、落實“數字工行”建設新舉措

圍繞工行發展戰略規劃，以數字化轉型方案為指導，明確實施策略與舉措，加強關鍵核心技術攻堅和新技術規?；瘧?，促進技術、數據等創新要素在全行聚集，全力推進全行數字化轉型落地實施。

1.深化金融科技生態建設，增強數字鏈接和運營能力

加大金融生態建設投入，加強服務模式創新突破，構建開放互聯、跨界融合的“數字共同體”。一是積極融入全社會數字生態建設。抓住各行業數字化轉型發展機遇，主動對接市場，積極參與國家、地方、各行業數字基礎設施建設，構建開放、合作、共贏的數字生態，助力創新業務服務模式，拓展業務發展空間。二是持續增強數字鏈接能力。完善“API體系+金融生態云”開放服務生態體系，基于服務外部化、場景標準化等方式，形成端到端解決方案，支持金融產品快速嵌入場景，提升生態場景建設效率。建立數據化運營指標、模型等完善生態運營支撐體系，提升數字化運營能力。三是推進精品生態場景建設。服務全行生態發展戰略，圍繞政務、產業、生活、普惠、鄉村等重點市場領域，建設智慧政務、智慧教育、智慧縣域等生態精品，打造一批數字化合作范例，推進城市數字化、數字供應鏈、金融服務鄉村下沉等方面創新賦能。

2.加快數據要素驅動賦能，深化數字資產智能應用

持續深化數據要素驅動，優化大數據及人工智能技術平臺體系，拓展數據合作渠道、豐富數據來源、完善數據治理體系，提升全行用數賦智水平。一是深度參與數據流通市場建設。加強與數據交易所等機構合作，引入政府公共數據等外部數據，提升隱私計算等數據流通和數據安全管理能力，促進跨機構、跨行業的數據共享，建設數據合作生態。二是持續完善數據中臺體系。加強源頭數據質量治理，持續夯實客戶畫像等全行數據基礎，構建共享復用的數據資產視圖，支持跨領域的數據聯通和應用。健全數據服務產品管理與運營機制，優化查數、用數等配套支撐，確保數據資產可見、易找、好用，推動數據應用體系共建、共治、共維、共享。三是加強數據驅動經營模式創新。圍繞業務發展需要，打造智能化數據產品體系，重點加強數據驅動業務模式的探索創新，加大對重點分行、重點領域、重點人員用數賦智的支持，推進大數據在客戶營銷、運營管理、風險防控等領域業務賦能，更大發揮數據資產價值。

3.加強數字技術驅動創新，賦能業務服務提質增效

強化客戶導向、基層導向的科技賦能，深化科技與業務融合，將科技創新成果加速轉化為生產力，助力提升經營管理與客戶服務能力。一是不斷提升客戶體驗和業務獲得感。以建設網點綜合工作平臺“網點通”為抓手支持網點轉型深化，增強基層員工“一站式”服務體驗，推動網點向營銷服務型轉型。以建設遠程客戶服務體系為抓手加速線上線下一體化協同，支持客戶以語音、視頻、文字等多種形式接入，更好支持新交易模式、新服務方式、新業務拓展。以完善業務運營支撐體系為抓手提升產品運營能力，用數字化手段打通獲客、活客、黏客全經營鏈條，提升價值創造能力及用戶服務水平。二是打造與數字化轉型適配的架構體系。強化架構規劃與產品設計、客戶服務等相關工作聯動，從用戶群體、接觸點、客戶服務、能力需求等維度，持續完善業務架構模型并形成架構解決方案，提升架構規劃的主動性、前瞻性和系統性，更好指導提升各板塊產品賦能和跨板塊融合創新能力。三是推進新技術的廣泛應用。加大與國家戰略科技力量的產學研用聯合創新，開展國產數據庫、終端安全、多方安全計算等領域技術攻關，增強銀行業共性基礎技術供給。加快推動人工智能、RPA、OCR等成熟技術能力在客服、營銷、風控、運營等重點場景的規?；瘧?，驅動經營模式與運營模式創新，促進科技創新成果加速轉化為業務價值。

4.持續筑牢金融安全防線，強化數字基建安全保障

堅持問題導向和目標導向，打造適應數字化轉型需要的基礎設施，推進信息系統自主可控轉型改造，提升數字基建支撐能力和信息安全保障能力。一是完善數字化基礎設施。持續優化“云計算+分布式”基礎設施平臺，加快入云遷移實施，支持集群內“一云多芯”混合部署，有效應對數字化轉型對算力、高可用帶來的挑戰。打造大數據與人工智能高效共享的算力服務，將數據從采集到使用的全鏈路時效降低至秒級，支撐數據要素市場建設及用數賦智規?；瘧?。二是推進信創技術應用轉型。完整準確把握人行等有關部門信創轉型要求，加強關鍵技術進展跟蹤，明確技術路線，分類施策、先行先試，積極推動各應用系統自主可控轉型。穩妥推進對公、信用卡、金融市場等主機應用下移，加強供應鏈制度、流程和工具建設，提升供應鏈安全管控水平，形成更多行業應用示范案例。三是提升信息安全防控能力，通過強化開源軟件使用管理等措施加強應用安全體系建設，落實數據安全法、個人信息保護等政策要求，完善數據安全分級分類保護與客戶隱私保護機制，應對數字化轉型中風險鏈延長、范圍擴大等挑戰。優化運維組織架構，完善平臺核心銀行系統運維體系，提升智能基線、根因定位等自動化應急能力，常態化保障業務高峰時點系統穩定運行，為數字化轉型提供堅強支撐。

5.不斷推進研發管理變革，夯實靈活創新的數字基因

強化外部市場視角，深化研發管理變革，推動業務和科技“煲湯式”融合，構建市場敏銳、人才復合、聯動高效的研發機制，提升市場和客戶需求響應速度。一是完善科技驅動的組織架構。優化前沿技術跟蹤與研究機制，加強前沿技術、新金融業態、新業務模式的前瞻研究力度，推動創造更多高價值的科技創新成果。成立金融科技生態拓展團隊，主動對接重點分行和關鍵市場，積極融入全社會數字生態建設。二是健全靈活敏捷的研發機制。以客戶為中心，打通市場、產品及架構設計到研發上線關鍵環節，按照“大項目拆小、小項目做快”思路，實施敏態和穩態“雙線研發”，探索通過“數字員工”等智能化手段改進研發過程，持續提升產品研發效能，快速響應市場和客戶需求。三是加強數字化人才隊伍建設。圍繞轉型發展要求，立足價值判斷，做好資源統籌與結構布局，加大資源投入?；谑袌龌瘜司珳室M人才，完善領軍人才儲備庫和分層教育培養體系，建成一支“懂業務、通技術”的數字化人才隊伍。完善鼓勵創新的激勵機制，完善以業績為導向的評價體系，鼓勵在產品設計中主動進行開拓性、突破式創新，營造奮勇爭先創新氛圍。

三、助力“數字工行”邁上新臺階

數字化轉型是一場深刻變革。數字化是手段，目標是客戶體驗、業務效率和經營價值的全面提升。根據工行工作會議要求，2022年要聚焦數字化運營、營銷、風控等領域，抓緊推動重點項目建設，形成一批有辨識度、有影響力的成果。對我們來說，就是要在做好科技專業工作的同時，把握當前業務轉型工作重點，有效推進技術、數據與業務深度融合，切實提升服務“數字工行”建設成效。

數字化運營方面。依托數據中臺，完善產品、渠道、平臺運營指標體系和數據采集機制，建立并完善面向運營的數據服務體系，更好支持大數據運營分析。推動繼續打通線上線下服務體系斷點堵點，完善線上線下一體化運營，賦能網點外拓營銷和綜合管理，支持網點深化轉型升級。依托“雙聲”系統，暢通既有用戶和基層信息反饋渠道，完善閉環處理機制，不斷打磨迭代產品服務。

客戶營銷方面。以客戶為中心，完善涵蓋交易習慣、價值貢獻、潛在需求等要素的數字化、標簽化客戶畫像，形成觸點連接、智能營銷、權益打通的客戶服務閉環，提升客戶服務體驗。通過數據驅動完善跨機構、跨專業、跨層級的GBC資金承接服務，優化從客戶挖掘、產品推薦到效果評估的閉環支撐體系，提升一體化、數字化的聯動營銷能力。

風險防控方面。整合跨機構、跨產品、跨市場的風險數據，完善客戶風險畫像和風險視圖共享機制，強化風險數據的互聯互通和共享應用。優化風控模型，提升押品有效性驗證、還款能力評估、客戶劣變監控等風險防范能力。持續豐富客戶行為習慣、地理位置、關聯關系等信息，綜合運用知識圖譜、生物識別等數字技術提升可疑交易主動監測能力，有效支持“主動防、智能控、全面管”。

數字經濟引領未來，工商銀行深化數字化轉型新征程已開啟。軟件開發中心將努力踐行“科技驅動，價值創造”思路，奮發有為，積極投身“數字工行”建設，更好地服務全行高質量發展。