保險員工的“寄生法術”

文/易揚

江蘇一名保險公司職員把客戶資金賬戶當成私人提款機，采取各種欺騙手段控制保險賬戶，10年間共竊取資金200萬余元，被法院以盜竊罪判處有期徒刑12年。

順手牽羊：客戶資金頻被盜

數字時代，盡管“梁上君子”少了，但將黑手從線下的特定場所伸到網絡實施盜竊的犯罪，卻呈現了上升趨勢。江蘇常州一投資人出于對保險公司員工的信任，在辦理相關保險業務后，將自己的保險賬戶交由該業務員打理。不料賬戶被業務員控制后，10年間不僅75萬余元保險紅利不翼而飛，該業務員還私下利用其賬戶貸款132萬余元據為己有。

這名“手段了得”的保險公司員工名叫徐彩蓮，原系中國平安人壽保險股份有限公司常州中心支公司（以下簡稱“常州公司”）業務員。作為工薪階層，徐彩蓮的收入一般，但生活開銷很大，經常入不敷出。為解決自身經濟拮據的問題，徐彩蓮竟然萌生竊取客戶保險賬戶資金的想法，并“苦心研究”冒領流程且一舉成功。徐彩蓮賊手一伸，竟然連續偷了10年，前后進賬200萬余元，成了名副其實的“寄生蟲”。

數字時代，盜竊犯罪正從線下轉移到線上，且手段更為隱秘

被盜的客戶名叫季芳，是名企業主。2007年，徐彩蓮進入常州公司后，為拓展業務，就把季芳作為重點潛在客戶進行公關。常州外來人口不多，屬于典型的熟人社會，徐彩蓮為了開拓業務“曲線救國”，找到自己與季芳相熟的親戚劉仁國幫忙“公關”。

經劉仁國引薦與季芳相識后，徐彩蓮很快就取得了季芳的信任。季芳先是爽快地答應辦理相關保險理財業務，接著直接授權自己的妹妹季婷與徐彩蓮對接。就這樣，直到2010年2月，季芳陸續在常州公司購買了7份“平安鴻利（751）”和一份“金寶盆（942）”理財保險。

平日里，季芳由于需要經營企業，工作比較繁忙，出于信任，索性將理財賬戶交由徐彩蓮打理。然而，正是由于季芳對徐彩蓮過于信任，處處不設防，最終才給自己的資金安全埋下了隱患。

2011年，季芳為其女兒和外甥女購買的保險需要繳納保險費，與徐彩蓮聯系后，季芳辦妥了繳費手續。由于上述保險費每年都要繳，徐彩蓮讓季芳以后不必用現金繳費，只要將賬戶中的保險分紅取出繳費即可。既然用保險分紅繳費，就得把分紅款提取出來。于是，徐彩蓮便有了申請為季芳辦理提款用的銀行存折的“正當理由”。

2011年1月24日，季芳把身份證交給妹妹季婷，讓其在徐彩蓮陪同下為自己辦理中國銀行存折事宜。因為季婷當時沒有帶自己的身份證，不能出面辦手續，徐彩蓮遂堂而皇之地代為辦理所有手續，順利在中國銀行開立賬戶并辦理了相應的存折。兩天后，徐彩蓮協助季芳辦理了保險網絡賬戶E服務高級權限。存折辦妥后，為了方便取款并繳納保險費，徐彩蓮“順理成章”地取得了上述存折的保管權，自然也為其從該存折取現提供了便利條件。相關證據顯示，徐彩蓮確實多次用存折中的分紅款幫季芳女兒和外甥女繳納過保險費，但更多操作卻是將分紅款占為己有。

時間一久，看著賬戶中大把的分紅款，徐彩蓮眼紅了……“當時我自己缺錢用，手里正好有季芳的存折，知道她自己平時不關注保險的事情，所以就萌生了竊取其保險金的想法?！睋觳噬徥潞蠼淮?。

為了將保險賬戶綁定上述中國銀行存折，便于自己取款，徐彩蓮真是機關算盡。沒過多久，徐彩蓮了解到季芳在自己開辦的廠里上班時，特意攜帶筆記本電腦趕到季芳辦公室，當著季芳的面登錄常州公司官網，在平安一賬通板塊辦理存折綁定手續。

“辦理過程中有電話打到季芳手機上，我在旁邊讓她確認綁定了這張中國銀行存折，季芳因為不懂保險的相關事項，稀里糊涂地在電話里確認了。所以，這個中國銀行的存折賬戶成了她的默認賬戶，后期領取的分紅、生存金等款項都會轉入這個賬戶?！睋觳噬徥潞蠊┦?。一切辦妥后，上述賬戶和存折完全被徐彩蓮控制，為其之后為所欲為創造了客觀條件。

卷宗顯示，2011年2月左右，徐彩蓮開始在平安公司網頁操作領取季芳的保險分紅金，她將分紅金轉入存折賬戶后，直接持存折到中國銀行柜面取現金。剛開始的時候，按照銀行的規定，5萬元以下款項提現只需提供存折和代辦人的身份證，所以徐彩蓮每次都會提取5萬元以下的金額，提款時會持上述季芳名下的中國銀行存折和自己的身份證到柜面辦理，并在取款憑條上直接代簽季芳的名字。后來，銀行代辦存折取現業務審核程序趨嚴。有一次，銀行工作人員詢問徐彩蓮是季芳什么人，徐回答說是其女兒，并直接在取款憑條上簽下“沈萍”的名字，最后也得以蒙混過關。

徐彩蓮歸案后供述，生存金是每三周年自動轉入存折，不需要操作提取。分紅和生存金都在存折上，其進行提取分紅操作后就會直接到銀行柜面取現，如果生存金正好轉入時，其也會一并取現。

就這樣，從2011年2月至2020年11月，徐彩蓮通過上述手段，共將上述賬戶中累計紅利54.47萬余元、滿期紅利6931.55元、生存金20.52萬余元，合計75.68萬元款項占為己有。

變本加厲：百萬貸款被冒領

由于徐彩蓮日常資金缺口大，季芳保險賬戶中的分紅款早已不能滿足她的貪欲。于是，徐彩蓮再度鋌而走險，瞞著季芳，背地里為其辦理巨額貸款并通過同樣的方法竊取后據為己有。

原來，季芳的保險賬戶具有申請保單現金價值貸款的功能，這種貸款不同于銀行貸款，只要到期歸還利息就可以，本金暫時不需要歸還。徐彩蓮答應幫其用保險分紅繳納保險費，但有時由于分紅尚未到賬，加之徐彩蓮經常會從賬戶中取現，導致出現賬戶中的資金不足以支付保險費的情況。此時，徐彩蓮就會拿著季芳的保單，通過平安一賬通網絡端申請上述貸款。

辦理貸款需要向申請人發送驗證信息，為了繞開季芳辦妥手續，徐彩蓮還特意把存折賬戶原本綁定的季芳的手機號更換成自己的手機號，這樣短信確認和電話確認信息就會發送到其控制的手機上。徐彩蓮只要在該手機上確認，系統就會為其辦妥貸款手續。

徐彩蓮供述稱，一般竊取季芳賬戶上的錢后，自己都是當天存入個人名下的農業銀行或者平安銀行賬戶中，偶爾也會過幾天再存；對于小金額的取款，也可能直接用掉，而不存入銀行卡。

卷宗顯示，徐彩蓮累計申請竊取的保單貸款金額為132.09萬余元，加上保險紅利和生存金，累計竊取金額達到207.77萬余元。關于所竊款項的去向，徐彩蓮供述稱她弟弟結婚由她一手操辦，當時花去20萬元左右；2012年秋天，她弟弟去廣州做傳銷，被騙了20萬元左右，這兩筆支出均出自從季芳賬戶中竊取的款項；其余一些款項則被她用于公司每年組織出國旅游時的個人開銷和日常生活開銷……

東窗事發：獲刑12年

2021年的一天，季芳到常州公司查看2010年2月25日購買的一份理財保險，工作人員說里面的16.24萬余元已在2020年10月25日被徐彩蓮取走了，并且被其抵押貸款兩次。季芳因為沒有拿到上述款項，懷疑徐彩蓮背著自己干了什么見不得人的勾當。于是季芳到網上查詢自己的另外7份保險，發現全部被用于抵押貸款，而自己和家人都不知情，遂報警致案發。

徐彩蓮因本案東窗事發，于2021年5月7日被拘留，6月10日被逮捕。同年11月16日，江蘇省常州市經開區人民法院（以下簡稱“經開法院”）受理本案后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。2022年6月13日，經開法院作出一審判決，以徐彩蓮犯盜竊罪，判處其有期徒刑12年，并處罰金70萬元，責令其退賠207.77萬余元。

徐彩蓮不服，提出上訴。江蘇省常州市中級人民法院經審理，于2022年9月10日作出二審裁定：駁回上訴，維持原判。

（文中除徐彩蓮外，其余人名均為化名；本文謝絕轉載）