編輯同志:
近日,有文章報道美國硅谷銀行破產時提到,硅谷銀行現由美國聯邦儲蓄保險公司接管,請問美國聯邦儲蓄保險公司是一個什么樣的機構?為什么能接管破產銀行?美國聯邦儲蓄保險公司提供的最高保額是多少?保費來源是什么?
武漢讀者蔣家淇
美國聯邦儲蓄保險公司(FDIC)是美國基于《1933年銀行法》創辦、為美國商業及儲蓄銀行的儲戶提供存款保險的機構。該機構總部位于華盛頓特區,在美國各地設有地區辦事處。FDIC雖被稱作“公司”,但其本質是一家獨立運作的政府監管機構。
上世紀20年代到30年代,美國數千家銀行倒閉,FDIC的創辦旨在為這些經營不善的金融機構“托底”,重建美國儲戶對銀行系統的信心。
FDIC的資金主要來源于各個參保銀行繳納的保險金,保險費率會基于各參保銀行的存款規模以及經營風險等因素浮動。1934年,該機構最初的保額上限為2500美元,經過多年的數次調整,目前上限已達到25萬美元。
由于FDIC的背后是美國聯邦政府,其信譽和穩定性遠超其他商業性質的保險公司。為保護受保儲戶,當參保銀行出現問題時,FDIC會立即做出響應。FDIC有權全面接管問題銀行的運營,并著手進行破產清算,如變賣該銀行的資產,對儲戶及債權方進行嘲寸。在處理倒閉機構時,FDIC一般會將倒閉機構的存款和貸款出售給另一家機構,讓倒閉機構的客戶自動成為承接機構的客戶。
FDIC的日常業務并不直接面對普通儲戶,儲戶也無需在該機構辦理任何手續,只要儲戶辦理業務的銀行已在FDIC參保,那么該儲戶會自動被納入理賠范圍。破產銀行正式停止營業后,FDIC會在數日內將理賠金支付給儲戶——或是為儲戶在其他參保銀行開設賬戶“打錢”,或是直接開具現金支票?!?劉皓然)