基于區塊鏈的生態養雞供應鏈金融風險管理研究

魯槺銳，趙永新

（河北金融學院，河北保定 071051）

0 引言

2022年，國務院中央一號文件明確提出鄉村振興戰略的重要性，將農村金融服務視為穩固農業經濟基礎的必要措施。黨的二十大報告也強調了完善農業支持保護制度和健全農村金融服務體系的重要性，包括保障農村金融服務供給總量和優化農村金融服務供給結構。農業供應鏈金融在這一進程中扮演著至關重要的角色，為農業生產、流通和銷售提供金融支持并進行供應鏈的風險管理。然而，傳統方法在應對農業供應鏈金融風險時具有一定的局限性，如信息不對稱、交易延遲和可追溯性差等，這些問題成為當前農業供應鏈金融風險管理面臨的主要挑戰。區塊鏈技術作為一種分布式、不可篡改的賬本技術，被廣泛認為具有潛力應用于供應鏈金融風險管理領域［1］。

目前，關于區塊鏈在供應鏈金融風險管理的應用研究已經取得顯著進展，但是關于區塊鏈在農業供應鏈金融風險管理中的應用，鮮有學者研究。相關研究主要是關于區塊鏈與供應鏈的整體風險管理，并沒有考慮農業供應鏈金融風險管理的特殊性。關于農業供應鏈金融的風險管理，多數學者從風險評價體系和供應鏈參與方等角度進行研究。劉學文等［2］從商業銀行完善農業供應鏈金融的信用風險評價體系方面進行研究，楊確等［3］從農業中小企業和供應鏈兩個角度研究不同參與方的風險管理。很少有學者研究區塊鏈技術在農業供應鏈金融風險管理的具體應用。因此，本文以A 公司生態養雞為研究案例，深入探討區塊鏈技術在農業供應鏈金融風險管理中的創新應用，有助于農業供應鏈金融領域與區塊鏈技術更好地結合，促進農業企業的數字化轉型和農業供應鏈的風險管理。

1 農業供應鏈金融風險與管理

1.1 農業供應鏈金融

農業供應鏈金融作為涵蓋農業生產、流通和銷售各環節的綜合金融體系，旨在支持農業產業的可持續發展，涵蓋農民、農業企業、飼養場、生產商、物流企業和其他相關參與者，為相關參與者提供貸款、保險、資產管理和其他金融工具，滿足其在供應鏈中的資金需求。利用區塊鏈技術的可追溯性和便于監管的特點，農業供應鏈金融實現信息的可記錄性、交易的可追溯性及信用的可傳遞性，同時確保了交易數據的安全性，很好地解決了農業供應鏈中小型農企面臨的融資挑戰［4］。

農業供應鏈金融領域存在多種風險，如信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、可追溯性風險和環境風險等，這些風險會對整個供應鏈生態系統產生廣泛的影響，包括金融損失、供應鏈中斷、生產效率下降以及食品安全問題。因此，農業供應鏈金融的核心目標在于推動農業生產現代化，提高農產品質量，同時降低生產和交付過程中的金融風險，確保食品供應鏈的安全性和可持續性。在這一過程中，有效的風險管理對于確保供應鏈的可持續性和金融安全至關重要。

1.2 農業供應鏈金融的風險管理

農業供應鏈金融的風險管理是確保供應鏈中各個環節在金融層面穩健運行的關鍵。農業供應鏈金融可以采用多種方法管理不同類型的風險。一是銀行等金融機構進行的供應鏈金融風險管理。對于信用風險，金融機構通常進行嚴格的信用評估，以確定借款人的信用可靠性。區塊鏈技術的應用能夠降低供應鏈金融信用風險發生的概率，解決供應鏈中企業的融資需求，該技術在供應鏈金融信用風險管理中具有優勢［5］。對于流動性風險，金融機構通常靈活的融資解決方案應對企業季節性或緊急性的資金需求。針對市場價格波動和需求波動，采用期貨合同或期權等金融工具降低價格波動帶來的風險。二是大型科技公司也在積極探索農業供應鏈金融的風險管理。將人工智能、區塊鏈、大數據等多種金融科技與農業供應鏈金融深度融合，構建智能化農業供應鏈金融生態圈，這些新興科技的應用使大型科技公司能夠提供智能化程度更高的農業供應鏈金融服務。

盡管存在多種關于農業供應鏈金融風險管理的方法，但在實際應用中面臨多重挑戰，如高昂的信息核實成本、信息準確度低和信息時效性差，使風險管理變得復雜且充滿挑戰。因此，本文將通過案例分析的方式來探討如何應對這些風險管理方面的挑戰。

2 “生態養雞供應鏈”案例分析

2.1 案例背景

隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術的發展，電商平臺逐漸進入農村市場，成為農業供應鏈金融的主體，承擔起傳統供應鏈金融中核心企業的功能。電商平臺通過大數據實時監控農戶信息，綜合運用物流、資金流和信息流，為農村中小企業提供供應鏈融資［6］。

A公司是中國領先的金融科技公司，其重點業務是農業供應鏈金融。A公司充分發揮在大數據風控方面與渠道方面的優勢，以全產業鏈、全產品鏈農村金融服務為特色，構建農村普惠金融生態。目前，A公司金融已經服務29 個省市、1 500 多個縣區、30 萬個行政村，從被動地為農戶和農企提供融資服務，轉換為主動參與農業供應鏈生產的各個環節，從而能夠提前挖掘融資需求，并且進行全產業鏈的風險管理。

2.2 案例簡介

“生態養雞供應鏈”代表農業供應鏈金融的數字化創新。A 公司發揮自身電商平臺優勢，從金融、養殖、加工、品牌包裝、物流、營銷推廣、技術追溯等各個環節介入，構建起一個閉環供應鏈。在“生態養雞供應鏈”項目中，為每只雞都配備了可穿戴設備，可實時記錄其飼養條件、飼料來源、生長過程等信息，將這些數據被記錄在不可篡改的區塊鏈上，確保每只雞的生產歷史可被完整跟蹤。

生態養雞項目參與方一共有5 個，分別為A 公司、養殖農戶、農資供應商、商業銀行和鄉村振興局。參與企業主要分為3種類型：一是A 公司作為核心企業搭建運營電商平臺，負責生態雞銷售；二是養殖農戶提供勞動力，負責生態雞養殖；三是農資供應商，為養殖農戶提供農資，如雞苗、飼料等。

A 公司生態養雞項目的運作流程分為如下2 個階段：第一階段是養雞前的準備階段（如圖1所示），具體為養殖農戶申請農資；助農平臺審批農戶的申請，并提交貸款使用審核；商業銀行審核支付農資款的申請；農資供應商收款并發貨。

圖1 第一階段：養雞前的準備階段

第二階段是開始養雞后的階段（如圖2所示），具體為養殖農戶收到農資開始養雞，需要將養雞進展上報，到雞養成時申請回購；電商平臺已約定回購生態雞的價格，承擔產品銷售的市場風險；商業銀行獲得償還款；鄉村振興局可以隨時進行流程溯源和產品溯源。

圖2 第二階段：開始養雞后的階段

2.3 案例分析

2.3.1 風險管理和挑戰

農業供應鏈金融領域面臨一系列問題，包括融資者交易信息真實性難以驗證、信用評估成本較高、多機構參與金融業務，導致周期長且流程復雜，導致其效率不高，同時金融跨界經營發展給傳統中心化金融風險管理帶來挑戰。在“生態養雞供應鏈”中，風險管理是確保農業供應鏈金融平穩運營的核心環節。

首先，A 公司通過前置風險判斷，采用多維度分析識別潛在風險，包括對融資主體的盈利能力、償債能力等自身實力進行評估，同時考慮融資主體與其合作伙伴之間的合作程度和發展情況，還有宏觀經濟和農業行業的競爭力，這種前置分析有助于預測可能出現的風險點，從而采取相應措施。其次，A公司采用數量模型進行風險評估，用于預測風險發生的概率和潛在損失的程度，為制定風險控制策略提供依據，這種量化方法有助于準確評估潛在風險，提高了風險管理的效率。最后，A公司充分利用人工智能、區塊鏈和大數據等金融科技，建立大數據風控模型，實現風險的實時監控和跟蹤，包括風控超腦系統、生態模型體系和安全救急體系等多個方面，可以及時攔截風險訂單、實時防范欺詐行為、分析信用數據及監管操作風險，將風險事件和損失降至可控的范圍內。

然而，盡管A 公司采取了強大的風險管理措施，但仍然面臨一些挑戰。一是農業供應鏈金融中的道德風險仍然存在。盡管A 公司的金融產品設定了嚴格的準入門檻，但仍需要不斷改進和完善監管，防范道德風險的發生。二是農業供應鏈的信息不對稱問題。不同供應鏈環節可能存在信息不對稱問題，這可能影響風險評估和監控的準確性。為解決這個問題，需要更多的合作和數據共享，確保信息的時效性和可靠性。這些挑戰需要持續關注和改進，確保A 公司的農業供應鏈金融能夠適應不斷變化的環境和需求。

2.3.2 區塊鏈技術的創新應用

區塊鏈技術具有脫離媒介、防止篡改、易于追溯等優勢，在供應鏈金融中發揮重要作用，為金融風險管理提供更多創新性的解決方案［5］?！吧鷳B養雞供應鏈”這一案例表明，區塊鏈技術已經開始在農業供應鏈金融中得到實際應用，以下是區塊鏈技術的創新應用。

（1）可追溯性與透明度提升。區塊鏈技術提升了整個供應鏈的透明度，使從雞苗的來源到銷售的每一個環節能夠被記錄并跟蹤，有助于監測和確保產品質量，減小信息不對稱和降低信用風險。通過區塊鏈，各參與方可以實時查看數據，提高供應鏈的可追溯性。

（2）智能合同和自動化流程。區塊鏈可以支持智能合同的應用，這些合同自動執行和驗證合同條款。在農業供應鏈金融中，智能合同可以用于自動化流程，如自動化支付、回購和信貸審核。本案例中，智能合同用于自動化農資供應商收款和產品回購的流程，提高了操作效率。

（3）風險共擔與分散。區塊鏈技術可以促進多方之間的合作和風險共擔。本案例中，各參與方可以共同參與風險管理，例如電商平臺、養殖農戶和商業銀行都可以實時共享信息，協作應對市場波動風險和信用風險，確保供應鏈的穩定性。

（4）數字身份認證。區塊鏈技術可以提供安全的數字身份認證方式，幫助確認交易各方的身份和信用程度，可以減少身份欺詐和降低信用風險。

2.3.3 數字化轉型和整合

數字化轉型和整合在“生態養雞供應鏈”中發揮著至關重要的作用，尤其對農業企業的數字化改革起到關鍵的推動作用。首先，農業企業的數字化轉型成為數字化整合的核心要素。在該案例中，養雞農戶采用可穿戴設備實時記錄雞的生產過程，隨后這些數據被轉化為數字資產，并通過區塊鏈技術上鏈，不僅提高了數據的準確性，還為金融支持提供了新的機會。養雞數據成為可用于貸款抵押的數字資產，協助農戶更加靈活地獲得貸款，同時降低了金融機構的信用風險。其次，數字化轉型為供應鏈中的各方帶來信息共享和協作的機會。通過數字化技術，不同參與方能更好地分享信息，共同應對供應鏈中的各種風險。區塊鏈技術的應用使供應鏈中的每個環節都能夠實時查看和驗證數據，從而減少了信息不對稱情況的發生，有助于金融機構更好地了解市場和客戶需求。最后，數字化轉型和整合進程不僅改善了數據流動，還帶來更多的數據可視化和分析工具，進一步促進供應鏈的協同合作。農業企業能夠更快速、準確地響應市場需求，采取更具針對性的決策，從而提高自身競爭力。同時，數字化整合也強化了金融機構的智能化決策和客戶服務水平，通過智能合同、數字身份認證等工具提供更便捷的金融服務，為客戶提供更高水平的支持。

總結而言，數字化轉型和整合在“生態養雞供應鏈”中充分體現其對農業供應鏈金融領域的積極影響。農業企業的數字化改革推動供應鏈的數字化整合，增強了信息共享和協作，為金融機構提供更多數字化資產，降低其運營風險。數字化轉型將持續推動農業供應鏈金融的數字化發展，為該領域的可持續增長提供強大支持。在數字化和高度互聯的未來，農業供應鏈金融將繼續蓬勃發展，為農業供應鏈金融的可持續發展注入新的活力。

3 結論與建議

本研究以“生態養雞供應鏈”為研究案例，全面探討農業供應鏈金融風險管理的挑戰與解決方案。區塊鏈技術為農業供應鏈金融提供了新的解決途徑，提高產品生產過程可追溯性，加強了食品安全和消費者信任，同時降低了金融風險。

本研究強調了農業供應鏈金融風險管理的重要性，以及區塊鏈技術在改善風險管理方面的潛力。為更好地適應不斷變化的環境和需求，提出以下具體建議：①采納前沿技術。農業企業和金融機構應積極采納前沿技術，如區塊鏈，以提高效率和降低風險，積極加入大型區塊鏈項目，構建更安全和高效的供應鏈金融系統。②數字化轉型。農業中小企業應積極加速數字化轉型，以提高市場競爭力，獲得更多的金融支持。數字化工具和數據分析將有助于企業更好地管理風險，降低運營成本，提高生產效率。③積極合作。多方合作將推動農業供應鏈金融的成功，提高風險管理和效率。核心企業、農戶、農資供應商及金融機構之間的積極合作將有助于構建更加強大和穩定的供應鏈金融生態系統。這些建議將有助于農業供應鏈金融領域更好地應對風險挑戰，實現更高水平的效率和可持續性，為農業企業和金融機構帶來更多的機會和潛力。