退休對職工醫保住院費用的影響研究
——以福建省某市為例

陳金嬋 李躍平,2

（1福建醫科大學衛生管理學院 福州 350122；2福建醫科大學圖書館 福州 350122）

隨著人口老齡化進程加快，越來越多的職工步入退休生活，退休人口的增加影響著社會保障體系的可持續性[1]。據《2022年全國醫療保障事業發展統計公報》顯示，退休人員在醫療機構發生的費用遠高于在職職工，且逐年增長。老齡化正不斷增加醫療費用支出，加深醫?；鹬Ц讹L險[2]。因此，調整退休年齡以應對當前社會發展困局引發熱議。

依據生命周期理論，個體在不同時期對醫療服務利用的健康投資是最優的，不應存在跳躍點，但有研究發現，居民在退休前后醫療服務利用會發生顯著變化，即“退休與醫療服務利用之謎”[3]。但關于退休如何影響醫療服務利用，經驗研究結果并不一致[4]。退休對醫療服務利用產生影響，勢必會進一步引發醫療費用和醫?；鹬С鲎儎?，對醫療保障體系發展存在潛在影響。本研究在人口老齡化背景下，通過關注職工退休后的住院費用效應，分析退休對住院費用的影響，探討群體間差異，為完善醫保制度和退休政策提供實證參考。

1 研究設計

1.1 數據來源

本文數據來源于福建省某市醫療保險數據系統。由于系統原因，2018年后樣本疾病信息不全，因此選取2017年職工醫保參保人住院就診信息進行分析。充分考慮樣本質量，參考何慶紅[3]等的做法，選取45—65歲的女性和50—70歲的男性樣本數據進行觀察，最終獲得70129條記錄、39932個觀測值。樣本各年齡退休率如圖1所示，男性達到60歲時，退休率大幅上升，62歲后退休率達到99%；女性退休率在50歲時超過50%，在55歲時退休率達95%，樣本退休情況與我國法定退休年齡規定相一致。

圖1 樣本各年齡退休率

1.2 變量設定

本研究關鍵解釋變量為是否退休，將“是”賦值為1，“否”賦值為0；年齡為驅動變量；被解釋變量有住院總費用（職工年住院總費用）、報銷費用（符合醫保報銷項目范疇的費用）、統籌基金支出（由統籌賬戶基金支付參保人的相關醫療費用）、總基金支出（包含統籌基金及其他社會救助基金支付的相關醫療費用）、個人賬戶支出（職工醫保個人賬戶支出費用）、現金支出（個人現金支出費用）；控制變量包括性別（男性賦值為1，女性賦值為0）、住院疾病診斷中是否患有腫瘤（患腫瘤者賦值為1，無腫瘤記錄者為0）、住院期間是否進行手術治療（接受手術治療賦值為1，未接受手術治療為0）以及是否多次入院（住院次數大于1次賦值為1，僅住院1次賦值為0）。

在45—70歲樣本中，平均年齡約為58.9歲，退休樣本占70.7%，有12.5%的公務員。慢性病住院患者占27.4%，患腫瘤住院患者占8.0%，有36.6%的住院患者進行了手術治療，29.0%患者多次住院；樣本中男性占53.8%，平均年齡為61.3歲，有68.1%的退休職工，女性平均年齡為56.1歲，退休占73.7%。住院總費用、報銷費用、統籌基金支出、總基金支出、個人賬戶支出和現金支出平均值分別為2.360萬元、1.923萬元、1.522萬元、1.662萬元、0.092萬元和0.607萬元（見表1）。

表1 樣本描述性統計

1.3 研究方法

斷點回歸是擬隨機實驗方法中揭示因果效應最有效的方法之一，基于臨界值對樣本進行分組，通過比較控制組和實驗組的差異來研究干預變量和結果變量之間的因果聯系[5]。本研究中，在推行法定退休制度下，基于個體退休狀態不同，當住院費用指標的分布函數在退休年齡斷點處存在顯著差異，即有理由認定為受退休影響的結果。斷點回歸分為精確斷點回歸和模糊斷點回歸，由于個體退休狀態不完全由法定退休年齡所決定，還受個體主觀和客觀因素影響，依據斷點回歸的中斷點分配規則，利用模糊斷點回歸進行分析。本研究在回歸分析中，主要通過三角核函數最優帶寬分析進行局部平均處理。

2 結果

2.1 退休對住院費用的影響

根據表2回歸結果顯示，退休對住院費用有正向影響，其中對住院總費用、報銷費用、統籌基金支出和總基金支出具有顯著影響。退休后，職工住院總費用和報銷費用分別顯著增加了0.611萬元和0.483萬元。退休使得職工住院統籌基金支出在1%顯著水平下增加了0.438萬元，同時，退休職工住院總基金支出比未退休職工高出0.427萬元。在其他條件相同的情況下，退休后職工個人賬戶支出和現金支出分別增加0.014萬元和0.163萬元，但不顯著。

表2 退休對住院醫?；鹬С龅挠绊?/p>

2.2 不同群體的退休效應分析

為進一步探討不同群體間的差異，對性別、工作單位性質和樣本慢性病住院情況進行異質性分析。

表3回歸結果顯示，退休男性住院費用中報銷費用和總基金支出分別顯著增加了0.589萬元和0.559萬元，統籌基金支出增加了0.606萬元，在1%的統計水平上顯著；在女性樣本中，住院總費用、報銷費用和現金支出受退休影響顯著，退休后女性住院總費用、報銷費用和現金支出分別增加了0.648萬元、0.460萬元和0.256萬元，在10%的統計水平上顯著。

表3 分類樣本回歸結果

退休對公務員群體的個人賬戶支出增加具有顯著的影響，退休后其住院費用中個人賬戶支出增加了0.062萬元。對于非公務員群體，退休對其住院費用變化影響較大，退休后，非公務員職工住院總費用顯著增加了0.736萬元，報銷費用增加0.604萬元，統籌基金支出和總基金支出在1%的顯著水平下分別增加0.525萬元和0.618萬元。

在樣本慢性病住院情況分組中，退休對慢性病職工的住院現金支出增加影響顯著。在無慢性病患者中，退休對其住院費用呈現出了較大的干預，無慢性病職工退休后住院總費用、報銷費用顯著增加了0.519萬元、0.467萬元，退休對其統籌基金支出的影響在1%的顯著水平下增加0.477萬元，總基金支出和個人賬戶支出在5%的顯著水平下分別增加0.408萬元和0.029萬元。

2.3 穩健性檢驗

為確定退休的效應，進行了偽斷點檢驗。若結果變量在非法定退休年齡處仍發生顯著變化，則存在部分可能影響醫?；鹬С龅囊蛩乇缓雎?，而將結果變量的變化歸因于退休所產生的影響的結論應審慎考慮。在偽斷點檢驗中，仍然采用結果分析中的回歸方法，將斷點年齡分別增加和減少1歲、2歲、3歲進行檢驗。表4顯示，在新的斷點年齡前后，退休未對職工住院費用產生顯著影響，因此，有理由相信在原斷點處住院費用發生的變化是受法定退休年齡影響導致的。

表4 不同斷點的穩健性檢驗結果

3 討論

3.1 退休后住院費用顯著增加

本研究中住院患者平均年住院總費用2.360萬元，報銷費用1.923萬元，統籌基金支出和總基金支出均超過1.5萬元，回歸結果分析表明，退休后參保職工住院費用顯著增加，其中報銷費用、統籌基金支出、總基金支出漲幅均超過25%，退休加劇了45—70歲年齡段職工醫?；颊咦≡横t?；鸬南?。與在職職工相比，退休職工的就醫時間成本降低，并且更多地關注自身健康狀況，增加了對健康的投資和對醫療服務的消費[6]，因此，住院費用明顯增長，醫?；鹭摀又?。在總住院費用大幅增加的同時，退休對個人賬戶支出和個人現金支付的變化影響并不突出，更優的醫保待遇對退休患者進行了一定的經濟補償，醫療保障的支持發揮了重要作用。

3.2 群體間差異明顯

退休與住院費用之間存在顯著的性別差異，退休影響男性職工的報銷費用、統籌基金支出和總基金支出，使女性職工住院總費用、報銷費用和現金支出顯著增加。退休年齡的差異可能是觀察到的退休效應性別異質性的重要來源[7]。退休后非政府工作人員住院總費用、報銷費用、統籌基金支出和總基金支出均顯著增高，在公務員中受退休影響并不明顯。普遍認為，我國公職人員有著較完善的職業福利制度，就醫機會和時間成本低于私營部門，退休后不會因就醫時間成本的下降而大幅增加醫療服務利用[8,9]，因此醫療費用變化不明顯。退休顯著增加了無慢性病住院患者住院總費用、報銷費用、統籌基金支出、總基金支出和個人賬戶支出，而慢性病住院患者退休后個人現金支付的增加，提示我們部分慢性病患者個人醫療費用負擔的絕對水平不一定因報銷水平的提升而降低，甚至有可能提高[10]。因此，在職工生命周期的各階段實現醫療保險補償機制的柔性過渡十分重要。

4 建議

4.1 加強門診共濟醫療保障

職工退休后住院統籌基金支出顯著增加，在社會統籌與個人賬戶相結合的職工醫保制度模式下，參保人為套取個人賬戶資金，可能虛構醫療服務需求，通過住院兌現個人賬戶利益，誘發醫療服務中的道德風險[11,12]。而門診醫療服務的補償政策會影響參保人對住院服務的利用頻率，門診和住院間存在“替代效應”[13,14]。因此，建議推進個人賬戶向門診統籌轉換，健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制，同時加強門診醫療保障力度，滿足職工對“小病”的診療需求，優化慢性病患者醫保待遇結構，使患者在門診即可獲得低價且有效的醫療幫助。

4.2 加強多層次醫療保障制度銜接

從健康和保健的角度來看，職工隨著年齡增長健康狀況下降，退休后對醫療保健資源的需求不斷增加，產生的保健消費潛力十分巨大，包括康復訓練、日常生活護理、急慢性疾病的治療等方面[15]。因此，在滿足職工醫療保健服務需要的同時，應進一步重視職工疾病預防控制。建議促進多層次醫療保障制度有序銜接，完善大病保險和醫療救助制度，推進長期護理保險制度建設，保障老年人的護理需求，減輕退休后長期護理造成的經濟負擔。

4.3 探索彈性退休年齡政策

退休對職工的住院費用影響存在明顯的群體間差異，建議考慮推行彈性退休年齡政策，設定法定退休年齡、最低退休年齡、最晚退休年齡。綜合考量不同職工基于個人崗位性質、工作年限、薪酬待遇和養老金標準等基礎上設定合理年齡區間，縮小性別間的退休年齡差距，給予職工可選擇退休年齡的自主權，充分考慮職工個人情況及個人意愿，進行地區試點，穩步分階段推進。既保障群體健康，也避免醫療消費的過快增長，緩解醫?；鹬Ц秹毫?。