我國城市中等收入階層及其消費特征

盧嘉瑞　徐　濤

【摘要】近年來，中等收入問題日益成為人們關注的熱點，國內學者也進行了廣泛的探討。對擴大中等收入者比重的意義、途徑看法比較一致，但對如何界定中等收入階層、怎樣合理確定其收入的上下限，各種看法出入很大，而對中等收入階層的消費特征更是少有研究。文章將對這些問題加以分析和闡述。

【關鍵詞】中等收入階層；消費熱點；消費觀念

【中圖分類號】 F124【文獻標識碼】A

【文章編號】1674-1145（2008）02-0016-02

一、中等收入階層的涵義和劃分標準

（一）中等收入階層的涵義

在中等收入階層的概念術語上，有一些大同小異的提法。國外文獻中，往往表述為“中產階級”或“中等階級”(middle class)；國內文獻中，則往往表述為“中等收入者”、“中等收入群體”或“中產階層”等。筆者認為，十六大提出的“中等收入者”，本身是一個科學準確的概念，現在只是為了便于進行學術討論，才表述為“中等收入階層”或“中等收入群體”。至于是用“階層”還是“群體”，我認為由于“階層”是指由共同的經濟狀況或其他共同特征形成的社會群體，因此使用“中等收入階層”的概念較為妥當。

那么該如何定義中等收入階層呢？筆者認為 ，所謂中等收入階層是指在一定時期、一定地域范圍內收入水平處于中等、生活較富裕、生活水平比較穩定的一個社會群體。它包含以下三方面特征：（1）中等收入是一個相對的概念。相對于高收入和低收入而言，它處于中間層次，既不是特別富有，也不是僅能維持生活沒有較多的節余。（2）它是一個動態的概念?！耙欢〞r期”是指一個時期內的標準具有穩定性。同時，它又是一個隨著經濟發展而不斷變化和提高的概念。（3）它是一個比較富裕的概念。生活較富裕是一種生活狀態，是一種生活質量，中等收入階層的收入不僅能保證基本的生活需求，還有結余用來享受和投資。

（二）中等收入階層的界定和劃分標準

迄今為止，尚無統一的或公認的比較合理的劃分中等收入階層的標準和方法。由于不同研究者所考察的歷史背景和具體任務不同，采用的方法和標準也不一樣，因此得出的結果也不盡相同。本文認為我國中等收入階層劃分標準要適合我國國情，不能太高，但也不要過低，避免因標準過低而盲目樂觀；其次，鑒于我國存在二元經濟結構，城鄉差距很大，應對城市和農村中等收入階層先分開研究，以后再作對比研究，本文研究對象就是我國的城市中等收入階層。因此，我們將現階段我國城市中等收入階層的標準定為：個人年收入5~12.5萬元。

這樣確定，首先是因為這個標準符合我國國民對生活較富裕概念的理解和定位，與人們對消費結構升級所需的購買力相一致。根據世界銀行、主要國家和地區消費結構的統計資料顯示，人均達到GDP3000美元后，消費結構將發生突出變化。1979年至2004年我國GDP年均增長率為9.6%，2005年為9.9%，2006年為10.7%，如果“十一五”期間能夠保持年9%~10%的發展速度，到2012年前后，我國人均GDP將達到3000多美元。同時，從2002年到2006年，我國職工工資總額和職工平均工資連續四年實現兩位數增長，工資總額年均遞增13.5%，職工平均工資年均遞增12%，并分別超過同期國內生產總值、人均國內生產總值的增長速度， 2006年我國職工平均達到21001元，如果職工工資能保持年10%的增長速度，那么到2012年，我國職工平均工資應在50000元以上。

其次，這個標準接近實際收入水平。一般認為一定級別的公務員（處級以上）屬于中等收入階層，根據2006年《國務院關于改革公務員工資制度的通知》規定，現行公務員工資由職級工資和津貼補貼兩大部分構成，以河北省為例，按新標準計算任職10年以上的副處級公務員年職級工資應在2萬元左右，補貼津貼為2.1萬，加上其它工資外收入，其年收入應在5萬元以上?？梢?萬元的下限標準也與實際收入水平基本一致。

最后，借鑒國外經驗，中等收入階層的上限標準一般定位下限的1～5倍，如美國中產階級標準為4～20萬美元，德國為3～8萬美元，瑞典為4～10萬美元，日本為4.4～6.8萬美元，香港為2～4.1萬美元，我們折中取2.5倍，由此將我國城市中等收入階層的上限標準定為12.5萬元，這也與國家稅務總局將年收入12萬元以上者定為高收入階層的標準相符。

二、我國城市中等收入階層消費特征

（一）消費結構進一步升級，住房、汽車成為消費熱點

在飲食方面，與低收入階層相比中等收入階層的飲食結構、飲食觀念都發生了轉變，糧食消費比重降低，副食品消費比重逐漸上升，消費檔次逐漸提高，更加講究營養和風味，講究吃“精”、吃“鮮”、吃“新”，在外用餐支出明顯增加，恩格爾系數進一步下降，已經達到富裕水平。在穿著方面，由于收入的增加，中等收入階層的服裝消費從簡單的穿衣功能過渡到個性化、時尚化時期，消費檔次逐步提高，崇尚品牌，講究款式、品質和個性，以表現其與眾不同的文化層次和氣質。

住房方面，中等收入階層既要求有舒適的獨立空間，又要求能夠方便與親人朋友聯系。所以，他們一般都會在交通便利的地方購房，且非常關注社區物業管理，對社區衛生、綠地、陽光、安全等方面有較高要求。雅虎的調查也顯示，有94.9%的中等收入階層擁有自購住房；同時，目前有49%的中等收入階層仍住在“普通商品房”里，他們中渴望在未來5年內住進“高檔公寓”的比例高達44%。汽車方面，調查顯示，57%的中等收入階層擁有私家車，其中在月收入5000元以上的中等收入階層中，74%以上擁有私家車，而在月收入3000至5000元人群中，私家車擁有比例為33%。在目前尚未購買私家車的調查對象中，60%的人準備近期買車；在有車族中，20%以上的調查對象還想換好車。

（二）重視教育

中等收入階層的基本生活需求已得到滿足，有更多的資金可用于滿足發展需求的消費項目或投資。如對子女的教育消費，雖然受中國傳統文化影響，人們都很重視對子女的教育投資，但較之低收入階層來說，中等收入階層顯然有更多和更長遠的投資要求。如2004年南京市的中等收入階層平均每戶子女的“擇校費及贊助費”為5403元，比全市平均高1.85倍；為子女支付的“補習班費、興趣班費、家教費、在校生活及住宿費、其他教育費”為1968元，比全市平均支出高94％。

（三）出境旅游、運動健身成為重要休閑方式

閑暇的時候，中等收入階層不再像低收入階層那樣喜歡用逛街、打牌來消遣時光，運動健身、外出旅游成為他們休閑娛樂的重要內容。在他們理想的休閑方式中，選擇旅游的高達71%，與朋友聚會46%，看戲劇、電影、展覽等42%，健身33%，看書37%，天倫之樂29%，上網沖浪11%，什么也不干9%，看電視僅4%。雅虎的調查顯示，月收入5000元以上者在過去一年抽中出時間旅游的比例達到81%。值得一提的是，其中25%的人沒有選擇國內游或者郊游，而是選擇了歐美、東南亞以及南美、非洲游等線路。而選擇穿越藏北無人區旅游，超越了東南亞休閑游、拉斯維加斯幸運之旅以及紐約、米蘭購物游，成為僅次于歐洲游的向往之地。

（四）投資性消費增多

中等收入階層由于收入水平較高，資金使用比較充足，同時思想觀念較為現代，一般具有較強的投資理財意識。而且，中等收入階層中的一部分人員本身就是來源于金融投資行業，因而更關注投資理財。他們除了擁有物質化的資產外，還普遍擁有金融類資產，如股票、債券等。浙江省城調隊對浙江省中等收入階層調查顯示，有投資意向的家庭占調查戶數的43.8%，其中有40.5%的家庭將余錢存入銀行外，還進行投資，有3.3%的家庭選擇將余錢進行投資不再儲蓄。從投資方向看，股票是投資者的首選方式，占投資家庭的42.9%；其次是保險，占投資家庭的38.5%；債券、國庫券排在投資的第三位，占投資家庭的28.8%；由于房地產價格的不斷上漲，不少中等收入家庭將投資瞄準了房地產市場，已有16.3%的家庭將房地產作為投資方向；另有5.5%的投資者由于個人的喜好，選擇收藏品作為投資方向。

（五）消費觀念超前、現代

與中國傳統的崇尚節儉、量入為出的消費觀念相比，中等收入階層主張能掙會花，開源重于節流，已經基本接受了分期付款、信貸消費、刷卡消費等現代、超前的消費觀念。有調查顯示， 中等收入階層中有61%的人認為“與其勤儉節約，不如能賺會花”，56%的人并不認為“超前消費沒有必要”。尤其是年青的中等收入階層，他們時刻以美國老太太和中國老太太的故事引以為戒，只會努力工作不懂休閑，節儉吝嗇不會花費的生活方式已被逐步放棄，“花明天的錢，享今天的閑”、“能花才會掙”正在成為他們普遍崇尚的消費觀念。

三、擴大我國城市中等收入階層消費的途徑

（一）保持經濟長期快速增長，擴大中等收入階層比重

要擴大中等收入階層的消費首先要擴大它的比重。而中等收入階層比重的擴大，離不開經濟的長期持續快速增長、結構調整和充分就業。從發達國家經驗來看，經濟越發達，中等收入階層的比重就越高，所以擴大中等收入階層比重的歸根到底有賴于不斷的發展經濟和提高生產力。擴大中等收入階層比重的根本思路是堅持在發展中解決問題。在發展中解決問題，就是要在經濟發展整體收入不斷提高的基礎上擴大中等收入階層的比重，維護好高收入者的正當利益，保障低收入者的基本生活，通過提高低收入者的收入水平、降低低收入者的比重來擴大中等收入基層的比重。

（二）進一步提高中等收入階層收入水平

收入決定消費，要進一步擴大中等收入階層的消費，關鍵要繼續提高中等收入階層的收入水平，讓這部分人收入持續穩定增加、并有一個良好的收入預期。首先，因為中等收入階層的收入來源主要是工薪收入，因此就要加快收入分配制度改革，建立健全職工工資長效增長機制。加大財政工資支出，不斷提高工資總額占GDP的比重，提高國家機關事業單位工資水平，實行企業工資指導線制度，對非國有單位，應該鼓勵員工向雇主索取剩余價值，確保中等收入階層收入水平不斷提高。其次，完善個人所得稅制度，減輕中等收入階層稅收負擔。一是對中等收入階層實行低稅率，通過提高起征點、降低稅率、建立必要的減免和退稅制度，減輕中等收入者的稅負，使這個群體能夠更快更好地成長與壯大；增加對那些特別高收入者的實際稅收，把調節收入分配的重點，放在這部分人身上。二是稅息掛鉤，在美國等“稅息掛鉤”國家，納稅義務人在交納個人所得稅前要扣除每月承擔的銀行利息。目前，我國中等收入群體正好也是信貸消費的主力軍，他們看似領取著頗高的收入，但事實上要承擔利息與所得稅的雙重壓力。

（三）培育新的消費熱點

我國消費市場前幾年進入僵持階段，缺乏熱點，這兩年才有所回升，產生了手機、電腦、數字家電、汽車、住房及其帶動的家具、裝修等消費熱點。今后除了要繼續保持這幾大熱點外，還需不斷擴寬消費領域，培育新的消費熱點。一是為中檔商品更細分層級。相比國外中檔商品市場七八十萬乃至上百萬種商品，禮物、玻璃器皿、廚衛用品等劃分非常細，我國商品市場上可供中等收入階層選擇的余地就太小了?，F在國內還有很多潛力可以發掘，從縱向、橫向都可以發展關聯型、系列型商品。二是增加高質量的閑暇消費。閑暇消費是一種更高層次的消費。近年來，一些西方學者提出閑暇是“生活的藝術”，是“生活的極重要內容”，甚至是“生活的中心”，有人甚至認為，未來時代是新的閑暇時代。在中國，閑暇消費雖然也開始提到了人們消費的現實日程當中，但這部分的消費產品供給層次低、種類少、方式單一，還遠遠跟不上需求的增長，成為實實在在的短缺經濟。這就需要在這些方面不斷拓展，積極發展健康向上有益的閑暇消費，提高閑暇消費的質量和品位，使閑暇消費成為中等收入階層提高生活質量的重要組成部分。重點培育為滿足精神需要的圖書消費，為滿足美化生活需要的花卉及裝飾消費，為滿足健身要求的健身器材消費，同時提供高水平、高品位的文化大餐，如音樂會，國際科技文化展覽等，滿足人們享受型、發展型的消費需要。

（四）引導樹立正確的消費觀念

我國長期以來，強調的是以節儉為美德的消費觀念，消費的內容局限于基本的生活需要，注重物質消費，忽略了精神文化消費。這種消費觀念在我國國民經濟處于供給約束的時候，起到了很好的作用。但目前，我國宏觀經濟有了很大變化，商品供給相對豐富，人們收入水平顯著提高，需求約束已經成為制約我國經濟發展的重要因素。因此，我們必須改變上述傳統觀念，大力推廣新的消費觀念和方式，樹立消費有益于國家、社會，有利于財富生產的思想。同時還要注意到，擴大消費不是要求盲目消費、高消費，而應形成與收入、長遠利益相一致的適度消費觀念，引導人們在滿足物質消費需要的同時，建立與社會再生產和國家發展相協調的消費觀念，樹立健康、科學和積極的先進消費觀念。

【參考文獻】

[1]陸學藝．當代中國社會階層研究報告[M]．北京：社會科學文獻出版社，2002．

[2]廖九如．中等收入階層及其消費特征[J]．消費經濟，2005，(08)．

[3]國家發改委宏觀經濟研究院課題組．擴大我國的中等收入者比重[J]．經濟研究參考，2005，(05)．

【作者簡介】盧嘉瑞（1945-），男，遼寧沈陽人，河北經貿大學經濟研究所教授，研究方向：收入、消費和經濟改革；徐濤（1978-），男，黑龍江綏化人，河北經貿大學產業經濟學研究生，研究方向：消費經濟。