富二代，你會讓父輩失望嗎？

李江南　賀　強　宋華麗

中國的許多富二代并非只會飆車敗家貪圖享受，如海鑫集團李海倉之子李兆會已經是百富榜上最年輕的掌門人。廖長光之女廖韋佳現任小天鵝集團副總裁，薛方全的長女薛蕾也現任重慶民生能源集團股東……他們部是富二代中的精英一族。他們擁有良好的教育背景，大多有過海外深造經歷，他們在充滿特權和期待中成長，他們背負著承接家族企業的壓力，他們堅定地走自己的路……在光鮮燦爛的背面，他們也面臨著種種問題：自己的所學與國內的企業經營是否會有理論與實際的沖突?面對幾輩子都揮霍不完的財富。他們發展動力何在?在企業的上下交接之際，他們又面臨怎樣的壓力?自己該怎樣做才能穩健地維承家業呢?

這些問題也是本文中的姚亮(化名)想要解決的問題，希望錢經特約理財師賀強和來華麗能給予他真正的解決之道，讓姚亮能暖和地完成父輩的期望，同時也實現自己的夢想生活。

富二代主人公：

年齡：28歲

性別：男

工作：家族企業下屬的房地產開發

公司總經理

居住地：浙江

在婉約的西湖岸邊某會所，在藍山咖啡的濃香中，姚亮(化名)，一位即將要接管家族企業集團的新生代掌門人。他，個頭一般，拎著一款愛馬仕(Hermes)的包包，攜其女友如約而至。早就聽聞其女友是某藝術院校出名的美女。果不其然，在黑柔長發的映襯下她眉目清秀，眼神清亮。一身淺藍色紀梵希套裙更突出了她的窈窕身形。手挽了一只小香家的經典2.55包更添了一份沉靜安然，獨特別致的氣質。他倆果真是“金童玉女，郎財女貌”!

姚亮的真實生活

父輩于八十年代初白手起家，歷經種種艱辛后成功創業。目前其家族企業融房地產開發、針紡服裝、進出口貿易等產業于一體，擁有多家合資及控股公司。形成一家大型民營企業集團。他有兩個姐姐，均已婚。姚亮身為家中的獨子，在國外讀書時專攻企業管理。學成后不是直接進入自家的企業，而是先在一家世界500強的日資企業工作了兩年，旨在學習世界500強企業經營和管理的精髓，鍛煉其綜合能力。目前姚亮在自家集團的下屬房地產公司任職，為日后順利接班做準備。

看得出姚亮生活中對穿著頗為講究。他說，西裝只愛阿瑪尼，但也僅限上班時段。平時更偏向于其二線品牌AJ的休閑風格。除了欣賞香奈爾(CHANEL)的奢華經典之外，更喜歡愛瑪仕(Herrmes)的限量珍藏……最愛的手表品牌不是江詩丹頓也不是勞力士，而是更年輕更具氣質的萬寶龍。目前愛車是一輛略嫌普通的凱宴越野車，張揚囂張的林寶堅尼反而被冷落在車庫，另一輛SLK，已經成為女友的專屬座駕。

當說起有什么特別的興趣愛好時，姚亮說，我喜歡收藏藝術品，尤其是當代藝術作品?，F在有空了就會和女友到各地的藝術村挖掘未出名畫家的原創作品。我的興趣不是企業管理，我更愿意學習藝術鑒賞和藝術史。筆者猜測，也許正因為姚亮喜好藝術，所以找了藝術院校的女朋友。

企業理財

姚亮在國外念的是企業管理，取得學位后回國，先是在一家日資企業工作了兩年，旨在學習這家世界500強企業的經營和管理精髓，鍛煉自己的綜合企業管理能力。雖然他愛好藝術，對接管家族產業并沒有多大興趣。但身為家中的獨子，他明白不管自己喜歡與否，都必須背負起自己的責任，接過父輩的權杖，沿續父輩的輝煌。姚家集團的發展重任就落在年輕的姚亮身上了。

姚亮作為新一代的接班人，受過海外教育，視野寬廣，觀念先進。他認為當前的商業游戲規則與父輩創業時已有顯著不同，需要時刻抓住有利機會并展開積極行動，才能使家族企業穩健長久發展，立于不敗之地。他不愿再走父輩曾經走過的老路，希望企業由傳統的制造業向多元化發展轉型，他更傾向于參與資本運作以便使企業獲得更大利潤。2007年初投資了六千萬元和幾個朋友合伙創建了一家小型的投資公司，在初步嘗試到資本運作的甜頭后，就愈發想嘗試進入資產管理和金融服務領域。姚亮希望能夠早日達成父輩的期許：最終使集團企業成功上市。

通過多方面的溝通，確立了企業繼承與發展的兩大目標：

Question1家族企業傳承中最關鍵問題領導權的有效過渡

姚亮目前面臨的最大的考驗同時也是家族企業傳承中最關鍵問題：領導權的有效過渡。從08年姚亮進入自家企業開始，父親就對他寄予了新的期望，并為企業發展制訂了全新的規劃藍圖?！拔蚁Ｍ銜任腋鼜?。希望你不是僅僅去繼承，你更應該有自己的思路去發展去突破，去完成企業的第二次創業?！?/p>

理財師有關企業傳承的對策

鑒于目前姚亮并沒有正式接手企業決策，建議開始先從理念上認同，從細節開始做起，一步一步慢慢建立形成自己的現代企業管理輪廓。

建議先從現代企業管理理念著手。權力的交接是需要逐步實現的。所以姚亮需要做的第一件事情就是要抓緊時間建立新工作思路與未來成功的關聯。

首先要建立一套規范的、符合企業實際的現代企業管理制度；其次家族企業需要“企業文化”，它是—個企業的靈魂?？梢酝苿右患移髽I更富有生命力和健康發展，也能提高員工對公司的忠誠度。第三。完善激勵機制及員工福利，讓企業文化更加深入民心。

提高員工福利執行步驟和建議

員工福利制度通常由以下部分組成：國家規定實施的各類基本的社會保障，企業年金(補充養老金計劃)及其他商業團體保險計劃，股權、期權計劃，其他福利計劃等。

1補充員工的團體意外險計劃

目前姚亮家的產業主要集中在傳統制造行業，同時也是勞動力密集型企業?？紤]到操作人員相對較多，流動頻繁。容易發生意外事故，給企業造成不必要的損失。建議給全體員工全面參保團體意外傷害保險。

團體意外險具有廣覆蓋。低保費的特點。更值得一提的是，即使公司人員流動比較頻繁，某個人的意外險還可以轉給新員工，不會隨著員工的流失而損失保費。

2補充醫療保險計劃

企業在參加了基本的醫療保險統籌情況下，還可以根據自身的財務狀況，選擇適合的補充醫療保險計劃。建立補充醫療保險。不僅可以享受國家規定的稅收優惠政策，同時在資金保值增值的情況下能夠滿足員工更高層次的健康保障需要，有效減輕員工的醫療負擔，是提高員工福利的有效手段。

建立員工補充醫療保險計劃其優點主要有二個，其一，可以享受一定額度的稅收優惠政策。根據相關財稅規定，公司所繳納的醫療保險保費在工資總額4％范圍內均可以從成本中列支。其二，公共和個人兩個賬戶間可靈活轉移。個人賬戶可根據不同級別員工設計不同的賠付限額和每筆賠付的比例；公共賬戶金額一方面可以作為個人賬戶的后備補充，另一方面還可以為員工提供重大疾病等定額保障。

3設立企業年金計劃

首先根據員工業績和資歷劃定不同的福利額度等級；然后根據不同的等級設立企業年金

計劃——一種期權性質的補充養老金。它具有彈性，“進可攻退可守”，也就是說，公司作為投保人，員工作為被保人，以個人賬戶形式進行管理。公司每年可以提取部分金額獎勵優秀員工，亦可保留作為員工的退休金補充。這是一份類似期權的計劃，可以提前設置員工的領取時間，以及不同的服務年限可領取的不同比例。計劃實施中如遇變化，公司還可隨時進行調整或變更被保人的利益。除了能給予員工一份相當具有競爭力的薪水外，還保證其在未來時間內可持續獲得長遠收益。

4建立健全企業財產保險制度

姚氏集團自姚亮父親在80年代艱辛創業。后發展成為中國沿海最大的服裝生產加工基地之一，后來逐漸邁出了集團多元化發展之路，向房地產和醫藥化工、生態農業產業、服裝及進出口行業發展。目前擁有14家全資及控股子公司和10家緊密型企業，及擁有近千畝的地產。姚氏企業的財產風險管理需要提升到一定的高度，建議參保企業財產保險，把企業的財產風險進行有效的轉移。

企業財產保險是面擋風墻：不少企業在面對突發意外或是自然破壞力時，顯得無能為力，只能任由其破壞、損毀，事后由企業主獨自承擔經濟損失。其實，只要建立企業財產保險系統，就能有效轉移企業的財產風險。

企業財產保險主要分為企業財產保險基本險、企業財產保險綜合險和企業財產保險一切險。三者保險標的的范圍依次擴大，保險責任依次增加。在目前姚亮的家族企業中，最緊要的是投保服裝廠等傳統制造行業的財產保險，集團下屬的服裝及包裝行業類別里有五個下屬企業。如果某服裝廠不幸發生火災，最終造成生產停產，也可以通過投保財產保險，免除因火災帶來的生產機器、生產原料的破壞和銷售利潤減少等經濟損失。其次要考慮出口信用險。進出口行業是集團的核心企業，每年能給集團帶來上億元的利潤。

出口信用險是國家為鼓勵并推動本國的貿易，為眾多出口企業承擔由于進口國政治風險(包括戰爭、外匯管制、進口管制和頒發延期付款等)和進口商商業風險(包括破產、拖欠和拒收)而引起的收匯損失的政策性險種。這確實是一種對企業進出口提供保障的全面險種。

Question 2家族企業傳承與發展中最關鍵問題企業轉型與上市

上世紀80年代初姚家的父輩在浙江東陽市創辦了第一家服裝廠，是家族的第一次創業，后發展成為中國沿海最大的服裝生產加工基地之一。90年代初期進入省會杭州，開始涉足房地產和醫藥化工等行業，邁出了集團多元化發展的步伐并取得了較大成功。目前主要產業分布于房地產行業、醫藥化工行業、生態農業產業、服裝制造產業、進出口行業等。在浙江擁有占地近1000畝的工業和制造業基地。集團員工約4000余名，資產規模近百億元。

但由于目前集團的核心產業仍然以傳統的生產制造業為主，姚亮認為“傳統行業競爭太激烈了，發展到后來賺錢越來越困難。父親現在讓我規劃企業經營，我有自己的想法和思路?！逼髽I轉型介入資本運營的想法在富二代中普遍存在，資本運作在未來肯定是缺少不了的。目前很多富家子弟都在嘗試資本運營。這和李澤楷蛇吞象式的致富有直接關系。但是，在介入資本運營之前應該考慮現實，要對自己和家族企業的現狀有清醒的認識，否則很危險。目前，姚氏集團也正嘗試逐步調整產業結構，促進提高產品科技含量和增加技術附加值；并且同時也嘗試以多樣化的形式尋求與社會各界合作共進的最佳結合，優化配置企業資源。這是集團的現階段發展戰略，也是肩負在姚亮身上的重任。

理財師有關企業轉型的分析與對策

當今的市場環境變化日趨頻繁，企業很少能夠憑借一個固定不變的戰略定位和保守的組織形式，在長時間內保持自身的競爭優勢，成功的轉型已成為基業常青的重要前提。企業轉型是指企業長期經營方向、運營模式及其相應的組織方式、資源配置方式的整體性轉變，是企業重塑競爭優勢、提升社會價值，達到新的企業形態的過程。姚亮所設想的企業轉型主要是屬于企業戰略轉型。

企業轉型首先要確立企業的主要發展方向和核心業務。其次企業分析、預見和控制轉型風險對于轉型能否成功至關重要。

再次必須熟悉傳統產業的經營和管理-因為深入了解了傳統產業的經營管理內涵，才能在轉向資本運營時準確地判斷項目的好壞，這是內功，也是資本運作的基本功，也有助于對項目的判斷。

其實就姚亮家族企業的現狀而言，有部分企業已經具備獨立上市資格。目前姚亮的重點應著手干完成企業股份制改造和產業的轉型或升級。企業要有新的利潤增長點，就能使上市公司有好的賣點。而公司有好的賣點是能順利上市的關鍵。有了賣點也就有了市場定價權，也就增強了家族對股份制企業的控制能力?，F在姚亮要做的是，重點管理和培育企業的核心競爭力，以加強企業市場競爭能力，提高對整體企業的控制管理能力，這樣才能確保家族對整體產業的關鍵控制權。

姚亮有兩個姐姐，均已結婚，老爺子從小就給姚亮灌輸“父業子承”，說這是中國傳統思想，不可能有變化的，希望將來由姚亮來繼承家族企業。父親的思想是：“男孩窮著養，女孩富著養”，家里的男人就是為女人創造財富和幸福生活的。女友指間璀璨奪目的卡地亞粉鉆(價值估計90萬元)完美體現了姚亮對這一觀點的認同。

閑聊中，他說，Hermes限量生產的Birkin Bag越來越難訂了，前段時間花八十多萬元為女友訂制了那款著名的鱷魚皮Birkin包，至少需要等待半年到一年的時間才能拿到手，實在有些迫不及待。

80萬元買一個手包送女友對普通人來說好像是聽童話故事。但在姚亮看來，堅持嚴謹品質的Hermes把一個看似平平無奇的皮袋制成經典，這本身就是一種傳奇。法國匠人精堪的手工，配合嚴格控制品質的精神而使Birkin Bag散發出獨特吸引力。

“如果你追求品質，而不是只求炫耀，那么，你不會后悔你買了愛瑪仕?！币α琳J為精致的做工使其雖在奢侈品之列，卻絕對物有所值，更具備收藏價值。

家族財產都是我個人的財產嗎?

在交流中得知，姚亮所說的老爺子就是目前執掌家族財政大權的父親。父親希望他的兩個姐姐只繼承家里的金融類資產(現金、投資股票、基金、債券等)和股利分紅就行了，無需費心去打理企業，而家族企業的經營管理會慢慢轉交給姚亮來承接。這些在家庭會議中也多次提及，所以姚亮在“將來合理分配姐姐們家族財產”和“保持家族資產管理的完整性”問題上如何平衡，經常陷入怪圈。

因為姐姐們也是家族企業的股東，持有相當數量的股權。而父親的想法是兩個姐姐每年就只拿分紅，不參與企業運營。想法是很好，但如果將來萬一企業盈利下降，股利分紅少了，姐姐們就有可能涉及企業經營管理權。到底如何平衡，讓姚亮很是頭疼。

另外正如姚亮說的，家里的男人就是為女人創造財富和幸福生活的?，F在他也快到“三十而立”的時候了。到了適婚年

齡，又擁有情投意合的女友。自然對婚姻有著美好的期許，打算等女友大學畢業了就結婚a有時聽多了“騙個有錢人”的故事，雖然沒有發生在自己身上，但對婚姻所涉及的有關財務方面的問題存在一些顧慮，也想了解一下如何避免婚姻對財產的影響以及可以采取的保全措施。

分析家族財產傳承中所遇到的兩大問題

綜上來看，理財師認為家庭財務規劃的焦點主要集中在以下兩個方面：

ONE家族財產合理分配

幫父親為兩個姐姐規劃財產傳承方案，即讓姐姐充分享受家庭財富，同時又能保持家族資產管理的完整性。家業在姚亮管理下，保持產業規模不斷士大。

TWO婚后的家庭財產保全

建立自己的家庭保障計劃，保全家庭財產。讓每個家庭成員既能充分享受家庭財富又無需擔心企業負債對家庭財產的影響，維持家庭財產的保值增值。

Question3協助父親安排家族財產

問題分析

按照我國現行的《繼承法》第十條規定繼承的順序依次為配偶、子女、父母。兩個姐姐同時作為父輩遺產的第一順位繼承人，與姚亮享有平等的繼承權。如果萬一父親去世，又沒有明確的繼承協議(或遺書)，家族產業的規?？赡軙驗槔^承問題而分解。

理財建議

ADVICE在父親幫助下，計算與劃分姚亮和兩個姐姐的繼承額度和股權比例。

建議姐姐放棄所繼承產業的經營管理權，由姚亮全面打理；同時需要對所繼承股權做一些限制，如只可以定期享受分紅收益不可買賣套現等。

ADVICE如要繼承家族產業的整體經營管理權利，建議姚亮在股權分配方面需要擁有絕對控股權。

執行步驟STEP ONE建立家庭保險保障體系

在父親的許可下，按照姐姐們的繼承額度以父親為投保人，兩個姐姐分別為受益人購買人壽保險和壽險連接投資的定投保險。

建議購買高額壽險保障。父親作為被保人，姚亮作為受益人。一來屆時高額壽險的賠償金就可以作為支付遺產稅的稅款。二來因為高額壽險的現金價值一般也較高，不必擔心屆時企業的資金鏈緊張，當企業需要補充流動資金時，可以利用保單應急貸款(可貸現金價值的70％～80％)。值得一提的是，隨著保單價值的提升，貸款額度也會相應增加。一般保單本身每年能產生3-5％左右的收益，也是資產的一種保值增值方式。因此在這里壽險保障的作用是雙重的。

建議為父親選擇險種：1000萬元保額的終身壽險(國內的保險對壽險有一定的限制額度，1000萬元已經是目前的極限)+重疾醫療(包括終身重疾50萬元保額+150萬元保額住院保險)。

2組建信托計劃

目前姚家集團的資產已經達到上百億，光是現金類資產也高達幾億元。為避免萬一姚氏家族發生不測，現金類資產在短期內要應付瑣事開銷完，或者被家人揮霍一空，建議制定一個類似國外遺產信托的財富傳承方案，即把家庭資金托付給家族中可信賴的人或委托有能力的專業機構來共同管理，并決定將來資產的支配人、支取方式和使用年限等等細節，而遺產信托的受益人可以是法定繼承人的一人或者數人繼承。也可以將受益人指定為法定繼承人以外的人。

苦于中國內地尚沒有完善的個人財產信托制度，更沒有專門針對個人財產的遺囑信托。姚亮目前可以采用類似遺囑信托的方式來保障家族資產，如通過專業金融機構對家族的現金類資本運作，可以限定專業金融機構要降低一定的損失風險，如大部分資金投資債券、少量資金投資股票等高風險的產品。如果將來產生投資收益，以保障將來姚家財富的傳承，確保按照父親的意愿落實姐姐們的基本權利。

在建立類似遺囑信托的方式來保障家族資產時，值得特別提出的一點，一定要在律師或有資質的理財師指導和見證下建立具體的信托計劃。

另外，在遺產繼承方面姚亮需要注意的問題：我國的遺產稅早就準備完善了，如果時機成熟遲早要出臺，像姚氏家族這種規模這么大的財產傳承是需要及早安排的。目前的國際慣例都是要用現金繳納遺產稅，并且有嚴格的時間限制，超過了納稅時間還要繳納相應的滯納金。姚亮家族的財產規模非常大，但是企業固定資產占比很高，如果一旦作為遺產繼承，變現籌集遺產稅款在短期內是非常困難的。假如不能提前安排，到時候大量變賣企業必然要影響家族產業規模和結構，所以建議可利用保險這種金融產品的特殊屬性進行合理避稅籌劃，同時可以縮小納稅的資產比例。

在具體執行遺產繼承方面，在設置姚亮和姐姐們的股權比例時，就需要著重把部分股權轉移到姚亮和姐姐們的身上。當然，因為姚亮為企業的決策者，建議分配其擁有絕對控股比例。

Question2

筆者一直以為富二代對婚姻的擔憂體現在婚前財產的分配問題上?？膳c姚亮的一番談話讓筆者徹底改觀。姚亮對婚前財產的安排及婚前協議并不以為然，覺得財富是需要家人共享的，財富的價值在于它的被使用。讓女友享受優越物質所帶來的幸福也是他的快樂，他反而對婚姻后家庭的財產保全問題更有興趣?！叭绻业募易迤髽I出現經營問題，我該怎樣為我的‘小家罩上保護層-讓家人可以安枕無憂呢?”他時刻擔心的是，如何為將來配偶和小孩設立一種可以不受自己企業負債影響的長期保障計劃。

姚亮真的是個有責任的愛家男人!理財師認為，姚亮需要為自己建立完善的保障體系，比如躉交個人壽險是首當其沖的，可以滿足姚亮為保護配偶和孩子的要求。具體來說，就是可以年年固定領取一定年金，并且可以持續到終身?；蛘咭部蛇x擇滿期后返還本金和分紅復利累計額的方式。這種保障體系可以讓姚亮對自己其家人的“關愛年金”源源流長。建議姚亮在婚后具體做一份全方位的家庭財產保障計劃。

TIPS遺產信托何謂遺產信托?

遺產信托是信托制度的一種重要表現形式，是遺囑人在生前設立，由律師制定信托文件，詳細列明其名下遺產管理指示和支配條款。一般說，遺產信托采取書面形式。但遺產信托文件不同于一般的遺囑，遺產信托文件包括委托人(被繼承人)，受托人(遺囑執行人)，受益人(繼承人)三個方面的當事人。遺產信托必須指定受托人選擇理財機構、律師、會計師、信托投資機構等專業人員或專業機構執行相關事宜，這樣，一旦繼承入揮霍無度或生意失敗時，也不至于敗盡家財，剩余部分資產還能保證他們的基本生活。

舉例遺產信托應用

據悉，沈毆霞生前就為自己的女兒設立了財產信托。并委托了其前夫、欣宜的父親鄭少秋，生前好友陳淑芬等人共同組成整個財產信托管理團隊。根據信托合同約定，一旦她不在人世，她的全部資產將轉到其女鄭欣宜的名下，但鄭欣宜在動用大額資產時，需經過管理團隊等信托人的審批，并協助使用。放眼海外，聲名顯赫的肯尼迪家族、洛克菲勒家族，也都已經歷了百年的傳承。盡管家族的掌權人反復更替，但家族財富并沒有因此而分崩離析。

Question 3婚姻對資產價值的影響

雖然姚亮被“老爺子”賦予了家業繼承的重任，但他自己的人生設想是完成集團企業上市后，聘用職業經理^來管理企業，讓自己有更多的閑暇時間可以用于感興趣的學科如藝術史、藝術鑒賞。談話中每當說起自己和女友在北京、上海、南京等地的“藝術村”所挖掘的未出名畫家的原創作品：大到雕塑、小到國畫、雕刻，他就雙眼放光。他希望十年后可以去英國皇家藝術學院自由的學習藝術史。如果可能將來自己能夠興建一個屬于自己的藝術品博物館用以收藏和展示自己最愛的各類藝術作品。他認為“如果只將藝術作為自己的興趣愛好它不會活得長久”，他希望挖掘中國的新生代畫家，為藝術家的培養和挖掘貢獻一份力量。讓收藏的藝術作品能夠成為家族傳承的一筆財富。

理財建議分析與解讀藝術收藏

新財富流向藝術品是聚財趨勢。筆者曾經看到招行私人銀行發布過一份《中國私人財富報告》，其中提出藝術品投資收藏已經成為中國財富階層最為熱衷的資產配置方式之一。通過分析和對藝術品收藏市場的調研，特別是家族化收藏行為的分析發現，越是被收藏家長期持有的藝術品越是容易實現高倍增值。

隨著中國財富階層的進一步擴大，藝術品收藏市場也在快速成長，關注藝術品市場投資和收藏的人數也越來越多。如SteveCohen等美國對沖基金經理也都已成為當代藝術品的頂級收藏家。而且目前富有的藝術品收藏者興建自己的藝術博物館在美國已經有越演越烈的趨勢。

“因賞而藏”是國外巨富們的收藏之道，目前國內諸多私人銀行也提出一種全新的藝術鑒賞計劃。它不同于一般的藝術品鑒賞或者藝術品理財產品的投資，而是投資者可以將精心挑選出的當代藝術家的作品帶回家收藏，用時間和空間的近距離浸染，來實現藝術品鑒賞和收藏的目的。不僅僅提高精神方面的收藏，在賞玩的同時也可以當作一種新的投資模式?！傲愠杀镜膬r值鎖定無風險獲得升值權益”這種新理念的出現剛好與姚亮的想法不謀而合。姚亮認為：提升藝術修養，關鍵是要打開藝術與生活的隔閡，他希望自己的收藏將來成為家族傳承的藝術財富，并世代傳承。

Tips“因賞而藏”投資模式

首先投資者將當期該藝術作品價值的保證金存入私人銀行帳戶，一般不會超過100萬元人民幣。在甑造作品時，銀行和藝術基金認為，首期沒有必要選擇價值太高的作品，留有一定的升值空間。

在投資者家里收藏一年之后，如選擇不持有，或不繼續收藏該作品，客戶則向銀行繳納相應管理費用(約收藏品價值1.5％)，于是客戶拿回自己的保證金。如果客戶選擇買下這幅作品，作為個人收藏，銀行將客戶原先交的保證金作為“畫資”轉入到臺作的美術館的帳戶。

你從新富里學到什么?

談到收藏，不禁讓筆者想起觀復博物館館長馬未都先生，提到外國人和中國人的收藏區別，

“在庫”和“在途”，意思是，外國人買了古董就放置家中，就像買花一樣當作是消費，享受文化，而中國人大多則不然，買了古董是為了再以高價賣出去。

在現實中，人們總是用金錢去追求物質，物質需求總是可以填滿的，但是精神需求就不一定了。而富人在發展到一定境界，更看重精神的追求，像姚亮一樣，他看著自己從各地淘來的寶貝，覺得“收藏最終目的是從中得到快樂”。

說起姚氏企業發展，人們經常會提“少壯海獅”的故事，海灘上演繹著“優勝劣汰”的自然規律，動物最重要的事情只有兩件，一是自己的生存，二是傳宗接代。這兩件事都需要占有資源，只有盡可能多地占有資源，才能保證自身和后代的繁榮。企業和家業發展問題，在筆者看來是同樣的道理。

財富也是一種權力，不僅讓人身體受用，更加讓人精神滿足。很多時候，財富也是一種壓力。潛水員都知道，貿然地下到深海，很可能七竅流血。就如姚亮的生活，看似光鮮，家住在高爾夫附近的別墅區，雖不喜好高爾夫，但享受那里舒適的環境；而且他動輒就消費上百萬，但也肩負家族企業繁榮壯大的重壓，姚亮為了企業發展，放棄對藝術的追求，勇于嘗試“資本運作”，2008年拿出6千萬元聘用兩--個投資經理投資股票市場，開始小賺翻倍，后來血本無歸。也許你會說，人家有錢賠的起，但是更該看到的是。無論是在日企里打工，還是嘗試金融投資，姚亮的能力是在實踐中鍛煉出來的。正如他老爺子利用近+年發展姚氏企業，他們的人生經驗實際上就是開拓的經驗，只是現在姚亮更需要創新經驗。

與姚亮的交流中，他總在強調“幾年后，如何如何”，他總在排自己企業發展的日程表。的確時間也是一種資源，對任何人來說，時間都是有限的，有時是比金錢還要寶貴的資源。而時間和金錢是兩種可以相互轉化的資源，錢和時間成反比。他在認真努力地行動，為了爭取時間，也在為企業和自己創造更大的價值。

一般人，也許沒有姚亮那么有錢，也沒必要承擔家業的重壓，但是，我們和姚亮一樣的是，要創造自己的幸福，還得靠你自己。

Tips新童的理財之道

消費觀

值得消費的寧可一擲千金，不會浪費金錢和時間不值得的事務上。

責任心

暫時放棄愛好，勇敢接受“父業子承”，樂于嘗試新事物。

自我約束

認為富人有太多可以“變壞，敗家”的條件和理由，絕不放縱。