風雨五載前行路 碩果累累滿枝頭

王志剛

面向“三農”是黨中央賦予農業銀行的市場定位和社會責任。農行赤峰分行作為全區農行服務“三農”工作的試點單位，幾年來，因地制宜、積極探索、敢于創新、扎實推進，積極支持全市“三農”和縣域經濟發展，在人民銀行的高度重視與大力支持下，取得了較好的工作成效。

一、立足惠農，拓展渠道，放大信貸支農輻射力和覆蓋面

自2008年以來，我行立足全市“農業發展、農村繁榮、農民增收”的總體目標，積極有效地推進農戶金融服務工作。幾年來，小額農戶貸款投放速度成倍遞增：2008年累計投放0.9億元；2009年累計投放5.4億元；2010年累計投放12.7億元，2014年前6個月，已累計投放11.3億元。截至2014年6月末，全市累計發放金穗惠農卡402，830張，覆蓋全市農戶50%以上；累計授信農戶達88555戶，累計發放農戶小額貸款667，190萬元，貸款余額135，447萬元，占全自治區農行農戶小額農貸余額的29.36%。此外，農行赤峰分行還累計發放農村個人生產經營貸款496戶，貸款金額32，732萬元。各項貸款數據均列自治區14家二級分行首位。目前，金穗惠農卡已覆蓋赤峰市所轄9個農村縣域80%鄉鎮、60%自然村、50%農戶。農行赤峰分行涉農信貸資金在促進全市農牧民人均收入增加的過程中起到了積極的作用，2008年全市農牧民人均收入3，846元，2009年農牧民人均收入4，085元，到2013年全市農牧民人均收入已達8，022元。

二、責任擔當、消除貧困，全力以赴推進“金融扶貧富民工程”

農行內蒙古分行認真貫徹落實農總行關于進一步做好服務“三農”、提升縣域支行競爭力的工作部署和“要在強農、惠農、富農金融服務上實現新突破”的要求，結合群眾路線教育實踐活動及自治區黨委政府“8337”發展思路等有關工作要求，作為自治區“金融扶貧富民工程”的首家金融合作機構，提出以“商業化扶貧”模式支持扶貧富民工作。自2013年12月，“金融扶貧富民工程”在全市全面開展以來，我行將其做為“一號”工程，采取切實可行的措施認真加以落實和推動。在各級黨委政府的正確領導下，在扶貧部門的大力支持下，取得了較好成效。

一是政銀合作不斷深化。農行赤峰分行多次召開會議，統一思想，堅決克服主觀上“只做大生意，不愿做小買賣”的經營偏好，積極主動與市政府及有關部門溝通，市行與市扶貧辦先后召開6次培訓會、聯席會和推進會，雙方領導多次聯合深入基層開展調研督導，同時各支行與旗縣政府部門相互合作，共計召開了聯席會議85次，定期溝通191次，及時協商解決合作中有關問題。赤峰市各級黨政對我行金融扶貧富民工作高度重視，扶貧部門密切配合，大力支持?！肮こ獭眴右詠?，多位市、旗縣黨政主要領導赴我行進行實地調研、座談和指導，看望一線工作人員。通過“金融扶貧富民工程”的帶動和切入，政銀合作逐步向多領域、全方位、高層次發展。

二是貸款投放進度不斷加快。為了保證“金融扶貧富民工程”的順利開展，赤峰農行全行上下傾斜人力物力財力，在堅持“三農”客戶經理入村入戶現場辦公的基礎上，還大力優化流程，精簡手續，使貸款檔案資料從一開始的20份，壓縮到了現在的11份，辦貸效率提高近60%。廣大員工采取“白+黑”、“5+2”的工作方式，白天深入農牧戶調查，晚上加班加點錄入資料，周六、周日不休息，保證了“金融扶貧富民工程”的進度和質量。截至6月末，全市農行已投放“金融扶貧富民工程”貸款80，076萬元，較年初新增80，076萬元。其中，投放“金穗富農貸”75，076萬元，較年初新增75，076萬元；投放“金穗強農貸”5000萬元，較年初新增5000萬元。貸款覆蓋了全市10個貧困旗縣、91個鄉鎮、376個行政村，支持農牧民126897戶、扶貧龍頭企業4戶。

三是服務渠道穩步拓展。目前，農行已在縣域以下地區免費布放各類電子機具3，062臺，設立“惠農通”工程服務點2203個，電子機具鄉鎮覆蓋率達100%，行政村覆蓋率達72%。累計發生金融交易80405萬筆、交易金額12.43億元，其中助農取款交易1664筆、金額765，881萬元。通過不斷拓展電子服務渠道，為廣大農牧民普及金融知識，提供現代金融服務，有效解決了農村牧區結算難、取現難的問題。

三、突出重點，優化結構，凸顯縣域區位優勢和行業特色

農行赤峰分行立足縣域區位優勢、行業優勢投入，瞄準特色產業、品牌項目進行有效支持。例如，喀旗支行鎖定烤煙、藥材、花卉和葡萄種植等特色傳統優勢產業，支持其做強做大，不但從發卡上對這些村組全面覆蓋，而且從貸款投放上全力滿足。先后支持烤煙種植380畝、藥材種植6，000畝、花卉裁培200畝、葡萄栽培300畝，發放特色種植貸款2，720萬元；金融扶貧富民工程開展以來，又先后涌現出王爺府鎮下瓦房村、小牛群鎮八里莊村、西橋鎮姜家店村等一批利用金融扶貧資金發展種養業的典型。目前喀旗投放富民貸9000多萬元，新發展蔬菜種植戶1150戶，新增設施農業蔬菜冷棚2400畝，培育養殖戶650戶，新增棚圈面積3萬平方米。寧城支行依托農村產業化龍頭企業塞飛亞集團這一資源優勢，雙向出手，支持企業和農民做強做大鴨產業。一方面對該企業授信1.8億元，支持企業生產流轉。另一方面，累計發放貸款4.6億元，支持當地農戶為企業育肥養鴨，并成功地探索出一條“公司+農戶”的經營模式；敖漢旗毗臨遼寧省，受其影響當地的舍飼養殖久有傳統。敖漢支行關注這一主線，重點推進以惠農卡為載體的養殖業農戶貸款，派出客戶經理組實行近距離、一對一的惠農營銷。累計支持了105個行政村的規?；B殖產業，投放禽畜養殖類貸款38，752戶，金額 4.5億元。據統計，敖漢旗農民收入60%以上是靠養殖業收入取得的。通過農行赤峰分行的信貸扶持，這些特色項目有的成為當地農民的支柱產業，有的成為農民致富路上的拳頭產品，有的成為享譽一方的特色品牌，示范作用凸顯，成為拉動一方經濟的“火車頭”。

四、大膽嘗試，改革創新，解決農戶借款擔保難問題

為解決農戶借款擔保難的問題，農行赤峰分行在擔保方式上進行了積極大膽的探索和創新。

一是喀旗支行“整村推進+政府風險補償+農牧戶聯?！蹦Ｊ??？ζ熘匈J款投放始終堅持發展優勢特色產業的原則、堅持與旗域經濟發展和新農村建設相結合的原則，緊緊圍繞當地資源和產業發展思路，按照“一鎮一策、一鄉一策、一村一策”的思路，制定有針對性的“金融服務計劃”，找準目標客戶，采取“整村推進+政府風險補償+農牧戶聯?！庇行Ｊ?，按先種植業后養殖業再扶貧龍頭企業的順序，積極支持地方產業的發展。如喀旗先后涌現出王爺府鎮下瓦房村、小牛群鎮八里莊村、西橋鎮姜家店村等一批利用金融扶貧資金發展種養業的典型。目前喀旗投放富民貸9000多萬元，新發展蔬菜種植戶1150戶，新增設施農業蔬菜冷棚2400畝，培育養殖戶650戶，新增棚圈面積3萬平方米。

二是寧城支行“公司+農戶”模式。寧城支行把支持優質企業發展特別是支持國家級農牧業產業化龍頭企業發展作為本行業務營銷的重要內容，以龍頭企業的輻射帶動作用為依托，以“公司+農戶”為貸款運作模式，支持農牧業產業化龍頭企業及產業鏈上下游農戶的發展，推動當地及周邊地區畜牧養殖業的快速發展，促進了龍頭企業效益的快速增長和農行業務的不斷發展，使一大批農戶脫貧致富。截止6月末，該行支持的國家級農牧業產業化龍頭企業內蒙古塞飛亞集團、東方萬旗肉牛產業公司、草原萬旗畜牧飼料公司貸款余額2.3億元，累計為支行增加中間業務收入85萬元，存款余額達3，914萬元。其中在農戶貸款投放上，以國家級農牧業產業化龍頭企業內蒙古塞飛亞集團有限公司對“三農”的輻射帶動作用為依托，運用“公司+農戶”方式向基地農牧養殖戶發放貸款4.6億元，帶動養殖戶農民就業6500人，當地農民年收入增加12500萬元，助力農民糧食種植、養殖業創造經濟效益54，000萬元，取得了良好的自身效益和社會效益。

三是阿旗的“政府風險補償金+農戶聯保+鄉鎮政府經費擔?！蹦Ｊ?。為防范貸款風險，經阿旗支行與阿旗扶貧辦協商，決定采取“政府風險補償金+農戶聯保+鄉鎮政府經費擔?！蹦Ｊ桨l放“富農貸”，具體做法是：阿旗扶貧辦與鄉、鎮、蘇木簽訂《金融扶貧富民工程貸款風險補償協議》，協議規定鄉、鎮必須選派一名扶貧專管員專抓此項工作，協同金融部門做好貸款對象的把關、貸后管理、貸款償還、貸款貼息工作，鄉、鎮、蘇木推薦的項目戶貸款如果出現不良，農行從風險補償金扣收后，旗財政局從相應的鄉、鎮、蘇木財政經費中扣回等數額資金繳入擔保補償金賬戶。同時各鄉、鎮、蘇木同項目村簽訂“金融扶貧富民工程貸款風險補償協議”，協議規定項目村推薦的客戶如貸款出現不良而扣收風險金的，鄉、鎮、蘇木同額扣減村上的經費。由于層層簽訂了風險補償協議，調動了村干部的積極性和責任心，推薦的客戶質量較高。通過我行調查，各村推薦的客戶80%都符合貸款準入條件，為貸款的快速安全投放打下了基礎。截至6月末，阿旗支行累計投放“富農貸”2111戶、金額8702萬元，占全市累計投放量的12%，居第二位。

同時，各行積極勾聯農村各種專業合作社、各種互助協會、村組居委會等社會組織為農牧民借貸附加擔保，采取“農牧民專業合作社+農牧戶+風險補償金”、“信用村（嘎查）+農牧戶+風險補償金”、“公司+農牧戶+風險補償金”、“公司+合作社+農牧戶+風險補償金”、“互助協會+農牧戶+風險補償金”、“‘N+2貸款擔保+風險補償金”、“公務員擔保+農戶”等多種擔保方式投放貸款。這些擔保方式，得到了社會的廣泛認可和農牧民的熱烈歡迎，有效解決了農戶借貸擔保難的問題。截至2014年6月末，農行赤峰分行“三農”貸款余額144，532萬元 ，其中：多戶聯保模式貸款余額103，734萬元；“公司+農戶”模式貸款余額3，057萬元；“各類行業協會+農戶”模式貸款余額8，949萬元；“擔保公司+農戶”模式貸款余額3，036萬元；其他模式如 “公務員擔保+農戶”、“人身意外保險+農戶聯保+農戶”等模式貸款余額達25，756萬元。

五、結合實際，注重實效，促進縣域經濟做強做大

赤峰市是傳統的農牧業大市和新興的能源大市，縣域經濟無疑已納入了大農業的產業范疇，農行赤峰分行不斷提升服務“三農”內涵，根據全市農牧業經濟特點和各縣域經濟發展狀況，區別縣域資源稟賦、產業貢獻度和區域發展前景，實行分類指導、差異化推進的信貸服務戰略，積極支持縣域公司類信貸業務，有效地助推了大三農——縣域經濟的發展。全市縣域及以下涉農貸款余額達到52億元，占全行貸款余額的50%。僅2014年，全市累計發放縣域“三農”公司貸款6.9億元。截至2014年6月末，縣域貸款余額501，454萬元。在支持縣域小企業發展方面，2014年，農行赤峰分行共計支持縣域小企業26家，發放小企業貸款39筆，貸款金額32，688萬元。農行赤峰分行緊跟全市縣域經濟發展進程，重點支持了克旗大唐能源項目貸款3.77億元、寧城塞飛亞集團貸款1.7億元、國電建投內蒙古能源有限公司1億元、國電赤峰化工有限公司14.35億元、內蒙古伊品生物科技有限公司 5.17億元等，有效地促進了全市縣域經濟的發展。

農行赤峰分行服務“三農”的實際行動及社會擔當，得到了社會各界的廣泛認可，提高了社會影響力。中國城鄉金融報、赤峰日報、赤峰電臺、赤峰廣播電視網、赤峰農網、赤峰金融網、內蒙古新聞網、中國內蒙古網、赤峰市12316“三農”熱線等媒體大量報道了農行服務“三農”的一系列舉措以及所取得的重大成就。先后榮獲了赤峰市政府、市人民銀行頒發的“全市農村牧區惠農卡金融服務先進單位”、“赤峰市改善農村牧區支付服務環境建設推進年活動先進集體”等榮譽稱號。