擁抱互聯網金融的春天

文丨楊 銳

貴州良好的氣候環境、豐富的電力資源、穩定的地質環境是吸引大數據和互聯網金融產業得天獨厚的優勢，抓住互聯網金融發展契機就有可能在西部省會城市走出一條不同的發展道路。

在十二屆全國人大三次會議上，李克強總理明確指出“互聯網金融異軍突起”、“促進互聯網金融健康發展”。今年1月4日，總理在視察國內首家互聯網銀行深圳前海微眾銀行時表示，“你們是第一個吃螃蟹的，政府要創造條件，給你們一個便利的環境、溫暖的春天”。這讓我們感受到互聯網金融的春天真正到來了。

政策支持 發展方興未艾

互聯網金融是指依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融業態。主要包括第三方支付、P2P網貸（即通過互聯網網絡實現借貸）、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大板塊。推進互聯網金融發展，有利于提高金融市場的整體效率，同時正如習近平總書記在致世界互聯網大會賀詞中所強調的，“中國正在積極推進網絡建設，讓互聯網發展成果惠及13億中國人民”，互聯網金融可以說是打通普惠金融服務“最后一公里”的重要工具之一。

如果說2013年被視作中國互聯網金融發展元年，那么，2014年就可稱為中國互聯網金融井噴式增長之年。當年3月5日，李克強總理在政府工作報告中首次提出“促進互聯網金融健康發展”，11月19日又在國務院常務會議上強調采取 “鼓勵互聯網金融等更好向小微、‘三農’提供規范服務”、“開展股權眾籌融資試點”等有力措施緩解企業融資成本高問題。

中央政府對互聯網金融創新如此重視與期待，業界自然備受激勵、熱潮涌動。這一年來，從移動支付技術持續升級，互聯網金融產品、服務不斷創新，再加上阿里巴巴、騰訊等網絡巨頭紛紛參與發起設立民營銀行，傳統金融機構逐漸發力如農業銀行單設互聯網金融部、招商銀行推出微信銀行、平安銀行打造網上商城、廣發銀行籌建P2P平臺等，同時還引來各路資本競相進入互聯網金融領域大展手腳。

楊銳認為，推進互聯網金融對于幫助西部地區特別是欠發達、欠開發的貴州解決小微企業和個體工商戶融資難、融資貴問題，其積極意義和重要性不言而喻。（作者供圖）

在金融服務相對薄弱的西部貴州，互聯網金融的發展也得到高度重視。今年1月23日下午，全省金融工作座談會在貴陽召開。省委書記趙克志強調，要“推進金融服務創新、產品創新、管理創新，積極發展互聯網金融等新興業態，不斷滿足企業多元化融資需求”；省長陳敏爾指出，要“大力發展互聯網金融、移動金融等特色金融，開拓新的金融產品、金融業態、金融服務”。推進互聯網金融對于幫助西部地區特別是欠發達、欠開發的貴州解決小微企業和個體工商戶融資難、融資貴問題，其積極意義和重要性不言而喻。省政府副秘書長、金融辦主任周道許曾撰文說，“普惠金融最大挑戰在于商業可持續性，而商業不可持續的實質在于欠發達地區、弱勢行業、弱勢群體普遍存在的信息、信用‘兩缺’問題。發展互聯網金融，就是要通過運用現代信息技術手段，在時間和空間上提高金融資源配置效率，這將有助于解決‘兩缺’問題，提升普惠金融商業可持續性，讓金融更貼近實體經濟”。

資源稟賦 提供強勁動力

隨著貴州省大數據產業發展戰略的實施以及三大通信運營商大數據中心、富士康第四代綠色產業園先后落戶貴州，全省互聯網金融發展不斷獲得強勁動力。省城貴陽更是相繼出臺《貴陽市科技金融和互聯網金融發展規劃(2014—2017年)》、《關于支持貴陽市互聯網金融產業發展的若干政策措施（試行）》等政策指導、扶持文件，中關村貴陽科技園、貴陽互聯網金融產業園正在加緊規劃建設，將貴陽打造成為中國西部互聯網金融創新中心、電子商務結算中心、金融大數據中心、金融后臺服務中心、互聯網金融研發中心的規劃設想正在逐步細化落實。貴陽市副市長王玉祥說，“這幾年貴陽市以創新驅動轉型升級為支撐，以科技金融和互聯網金融為切入點，搶抓大數據和互聯網金融的發展機遇，促進了傳統金融業與互聯網金融的融合?！睒I界機構的好消息也在不斷傳來：

貴陽市與中國電子信息產業集團規劃合作建設貴陽移動金融產業基地，貴陽銀行與中國銀聯合作開發的移動支付產品“超級轉賬”在整個中國銀聯移動支付全國交易總額占比接近半壁江山，中國銀聯公用事業互聯網繳費業務全部交由其貴州互聯網繳費平臺公司開展商業化運營，華創證券開通了證券保證金消費支付項目并推出金惠理財平臺，貴州股權金融資產交易中心推出一站式金融服務網絡運行平臺。今年1月，貴陽正式成為全國首批移動電子商務金融科技服務創新試點五個城市之一。

這正印證了省委常委、貴陽市委書記陳剛在接受媒體采訪時所說的一段話，“互聯網金融業不需要太多產業基礎，貴州良好的氣候環境、豐富的電力資源、穩定的地質環境是吸引大數據和互聯網金融產業得天獨厚的優勢，抓住互聯網金融發展契機就有可能在西部省會城市走出一條不同的發展道路?！?/p>

據初步統計，迄今為止，貴州省內實現交易數據公開透明、可查詢的15家P2P網貸平臺累計成交量已達到46.33億元，這對眾多小微企業和個體工商戶來說，是一場做到了點滴澆灌的及時雨。而貴陽市已經明確，到2017年新設第三方支付機構、P2P網貸、金融電商、眾籌融資、商業保理、互聯網金融門戶等互聯網金融企業數量將不低于100家，相信屆時小微領域融資難題將進一步得到緩解。

多方發力 統籌協調建設

發展互聯網金融，需要各個領域共同發力，統籌政策、資金、人才、技術等各個方面協調推進。

在地方人大層面應盡快制定互聯網金融地方性法規，一方面可以更加有效激勵貴陽互聯網金融產業做大做強，提升互聯網金融創新水平，在全國率先展現出地方特色；另一方面還可以為地方政府金融主管部門配合中央駐黔金融監管部門履行監管職責、防范金融風險提供授權和依據。

按照互聯網金融所涉及機構、業務、風險程度的不同實行分類管理，建立信息管理和實時監控系統，加強日常監管和風險排查。明確資金約束機制，對各類互聯網金融機構注冊資本的要求應與金融機構視同保證實繳。加強互聯網金融機構信息披露。在從業人員資質準入上，管理團隊特別是高管層至少須具備互聯網或金融等專業背景。

著力加強貴陽互聯網金融協會、貴陽移動金融協會在行業內部的約束力、公信力。鼓勵和引導互聯網金融行業建立自律標準規范，形成統一的行業服務標準和規則，引導互聯網金融企業履行社會責任，加強從業人員專業技能培訓和道德風險防范教育。加強行業自律，發揮行業協會的協調監管作用。

完善互聯網金融配套征信系統建設。加強相關配套征信系統建設，引導互聯網金融行業走可持續、經得起周期發展的道路。加強信用體系建設，規范信用信息的記錄、查詢和使用。支持互聯網金融以適當方式接入國家征信系統，鼓勵引入基于大數據技術的地方性或第三方征信服務，解決信用體系欠發達、信用評級缺失、征信服務覆蓋面窄、各類主體缺乏信息共享等問題，提升互聯網金融風控和定價能力。

以金融消費者權益保護為核心，加強公眾互聯網金融風險教育。規范金融消費者信息的采集和使用，保護個人信息安全。在充分保護金融消費者隱私權和財產權的基礎上，進一步增強互聯網金融業務的透明度?；ヂ摼W金融企業開辦各項業務，應有充分的信息披露和風險揭示。同時，對互聯網金融機構特別是P2P網貸平臺等進行機構風險評級，定期對社會和投資者發布風險警示。加強對非法集資活動的防范宣傳，增強公眾對互聯網金融的正確認識和風險意識教育。

加強互聯網金融產業的統籌發展，建立地方政府牽頭統籌、相關部門協調推進的協作聯動機制，將互聯網金融作為直接融資的新形式、新載體，其相關融資數據統一規范納入統計渠道，同時探索出臺對互聯網金融支持地方經濟建設的貢獻度評價體系；加強本地互聯網金融在人才培養、產業孵化、成果轉化等方面工作并定期進行評估，根據政策方向和評估結果適時對相關具體政策進行調整。

（作者系貴州錢口貸互聯網金融服務有限公司執行董事 責任編輯/韋佳妤）