遏制大學生死于網貸須三管齊下

高志強

日前，河南牧業經濟學院大二學生小鄭，因無力償還共計幾十萬元的各種網絡貸款，最終跳樓自殺。據報道，小鄭在2015年暑假期間曾參與網絡博彩并炒股，為此欠下債務累計50余萬元。自2015年下半年以來，小鄭為了還舊債，開始借用、冒用28名同學的身份證、學生證、家庭住址等信息，分別在14家網絡小額貸款平臺，共計貸款58.95萬元。

近幾年來，隨著我國互聯網金融行業的迅猛發展，各種新的市場需求被不斷地挖掘出來。有關調研顯示，超八成大學生存在著資金短缺現象，因此，針對在校大學生的消費信貸，成了眾多網貸平臺竟相拓展業務的新領域。

眾所周知，大學生信貸市場如果健康運行，無疑能幫助借款者更好地完成學業。但是，令人遺憾的是，作為借貸信息中介機構的網貸平臺，為了降低運營成本，提升盈利水平，卻往往忽略了對風險控制機制的有效執行，最終導致學生由于缺乏理性消費行為而無力償還借款，甚至因此走上了絕路。由于大學生信貸基本都缺乏質押、抵押和連帶賠償責任人機制，網貸平臺在借款者死亡后，由于無法為出借人追回本息，無疑將嚴重影響到平臺的生存和發展。

筆者認為，如果不加大對大學生網貸消費行為的規范，類似河南牧業經濟學院網貸大學生自殺現象極可能會再現。那么，如何才能有效遏制網貸給大學生帶來的悲劇呢？筆者認為，大學生之所以出現無力償還網貸平臺借款，根源就在于嚴重缺乏金融專業知識，特別是對金融風險評估、防范和控制原理的掌握和運用，因此，高校、網貸平臺和家長不妨聯起手來，三管齊下，從金融專業的不同角度，加強對大學生借款知識的普及。

首先，面對大學生信貸行為越來越流行的新形勢，高校在條件許可的情況下，可以考慮開設金融課程，使大學生掌握最基本的金融知識，特別是對金融產品期限性、流動性、收益性、風險性的理解，使他們盡量遠離高利資產品，特別是違約后懲罰力度特別大的網貸平臺。同時，學校應當教育大學生要好好珍惜良好的信用形象，以免給畢業后的工作造成不必要的麻煩。

其次，網貸平臺在發放貸款之前，必須加強對大學生違約風險的教育力度，指導他們為每一筆貸款提前設計切實可行的還款方案，保證能夠及時還款。在發放貸款之前，網貸平臺應當仔細核實好每一位借款者的真實身份信息，嚴格控制借款額度，并對借款用途加強跟蹤管理，避免大學生將貸款用于賭博或胡亂消費等不良行為。當大學生無力償還借款時，網貸平臺應當盡量避免使用簡單粗暴的討債手段，最好與學校老師和學生家長事先溝通，商量好還款方式，避免借款學生發生人身意外事故。

最后，家長應當主動監督大學生的消費行為，教育他們不到萬不得已的時候，最好不要向網貸平臺等專業借貸機構借款，而應當先由家人去想辦法，或跟親朋好友處借款，避免違約后被專業機構的極端催收行為逼得走投無路。當然，如果學生確實無力償還借款了，家長完全有義務去幫助償還，從而確保孩子在不受出借方干擾的情況下，順利完成學業。