廣發銀行信用卡發展策略研究

張小飛

摘 要：廣發銀行是我國首家發行信用卡的股份制商業銀行，信用卡業務發展在我國信用卡發展史上具有舉足輕重的作用。論文從宏觀分析廣發銀行信用卡的發行現狀，從產品創新、精準營銷和優質化服務方面提出具體的發展測策略。

關鍵詞：廣發銀行；信用卡；發展策略

一、廣發銀行信用卡的特點

廣發銀行是我國國內首家股份制商業銀行，1995年發行第一張信用卡，開啟了中國信用卡發展的里程。從此，持有信用卡的人群真正實現了記賬消費的可能。它始終堅守“辦中國最好的信用卡”這一定位和服務業務理念，強調客服中心在信用卡發展戰略中的重要地位?！敖o您更多，為您看更遠”是廣發卡的服務追求，也是其一直以來堅定不移的服務理念傳播。它具有以下幾個特點：信用卡申請手續快；免息時間期限可延長至50天；信用卡還款靈活，理財行為自如；還款的限額有所設置，可以設置最低還款額，也可以全部償還欠款；信用額度可以循環使用；丟失信用卡后有報失政策保障，零風險；刷卡可以積累積分換禮品；特約商戶的優惠待遇明顯；可在世界大部分地區使用，可在有銀聯或者VISA標志的ATM上提取當地貨幣。

二、廣發銀行信用卡發行現狀

據統計，截至2016年廣發銀行的信用卡發行量已經突破4500萬張，信貸余額已超過3000億元?？梢?，其龐大的客戶群已充分印證了廣發銀行信用卡業務的發展速度和規模。廣發銀行的信用卡業務發展不斷豐富和完善，在基本的信用卡業務透支消費和還款基礎上，積極開拓體驗升級業務，不斷根據消費市場和客戶群體的變化來優化營銷發行模式。

廣發銀行信用卡具有自身的發展優勢，優勢在于廣發銀行開辦信用卡時間早，具有比其他銀行更豐富的實踐經驗。在廣發銀行開啟我國真正的信用卡市場后，它有針對性地推出多種類型的專屬信用卡，滿足不同經濟水平、不同群體的消費需求。其次，它的風險控制力較強，由于信用卡具有信貸的功能，信用卡信貸總額會不斷增加，壞賬率會不斷升高，廣發銀行堅定把信用卡的風險控制工作當作放在第一位。第三，在經營發展過程中，廣發銀行信用卡的經營發展勢頭穩健，強調扎扎實實地發展步伐，在利潤攀升的勢頭下，深化發展理念和目標，不好高騖遠。

在優勢化的發展過程中，也存在本質的危機和不足。雖然信用卡是一個具有個性化的專屬產品，但隨著國內各大銀行信用卡業務的不斷推出，產品的同質化現象開始存在。產品的設計和營銷手段很容易在信用卡市場上出現同質化現象，雖然廣發注重客戶的細分研究，但產品的品牌特色仍需不斷加強并深化。從內部服務來說，廣發銀行人員的素質有待加強。要想提升客戶滿意度就要在微笑服務和員工素質上下功夫，以提高員工的素質和危機處理能力。

三、廣發銀行信用卡發展策略

第一，產品創新。針對信用卡的產品創新要從“質”和“量”上做文章，當前，廣發銀行率先引用全球先進的信用卡系統，大機系統是目前世界上計算能力、高可用性、高穩定性方面最先進的系統，這是中國信用卡行業發展20年以來在異構平臺上遷移數據量最大和實施最復雜的跨平臺項目，是信用卡中心的“最強心臟”，全面支撐廣發信用卡未來的發展戰略。其次，加深與行業領先者合作，利用各類大數據資源展開精準營銷。第二，精準營銷。精準營銷即針對目標人群的消費習慣推出有針對性的信用卡產品，可針對女性推出購物生活卡、針對商旅人群推出旅游航空卡、針對有車一族推出交通加油卡等，豐富化的信用卡產品可以增強不同人群持有廣發卡的持久度，從而有效擴大持卡人群的范圍領域?；谛庞每ǖ闹饕M群體是年輕人，信用卡能夠為其消費行為提供便利的經濟條件。此外，信用卡在營銷過程中要通過整合流通渠道的方式實現精準營銷。整合流通渠道是加強自身實力的有效途徑。整合流通渠道可以使銀行總體的控制力增強，提高了營銷效率，減少運營成本，更加靈活化、規范化，能夠能好地滿足市場多樣化、靈活化的需求。第三，優質化客戶服務。優質的服務是鞏固品牌，提升客戶滿意度的重要因素。優質的客戶服務可以給客戶留下良好的口碑和印象，從而提升客戶選擇的可能性。優質化的服務是包含多重系統的整體服務，強調客戶的整體服務感受和體驗，讓客戶在享受服務的同時感受到廣發卡給他們帶來的便捷和享受。通過持卡體驗，可以獲得一種更深層次的價值和更高品質的生活。無論客戶群體所處的經濟地位如何，持有廣發信用卡的客戶都可以與之匹配的合理的服務享受。此外，隨著信用卡功能的不斷發展，很多銀行也意識到卡的表面美觀性，這不但可以是身份地位的象征，也是其吸引客戶辦理所需求信用卡的誘餌。廣發銀行信用卡發行之后，之所以受到更多的人的喜愛，主要是因為不同的人群都能辦理到一張屬于自己個性化的信用卡。它在為人們的生活提供方便的同時，也在提醒著人們在使用信用卡時一定要保持著一種良好的使用習慣，避免產生不良信用記錄等情況。

參考文獻：

[1] 沈旭霞. 廣發銀行的信用卡營銷策略研究[D]. 西南交通大學， 2014.