《金融時報》9月3日消息,近日,多家上市銀行陸續公布了半年報,五家大型商業銀行以及平安、浦發、華夏等股份制商業銀行的半年報顯示,在凈利潤整體上保持小幅增長的同時,資產質量持續承受壓力,不良貸款率大多出現小幅上升。例如,今年中期建設銀行不良貸款率為1.63%,較上年年末上升0.05%;交行不良貸款規模新增51.58億元,不良率微升0.03個百分點至1.54%;浦發銀行不良貸款率為1.65%,較2015年年末上升0.09個百分點;平安銀行不良貸款率為1.56%,相比年初上升0.11個百分點。根據今年8月初銀監會發布的監管指標數據,截至二季度末,我國商業銀行不良貸款余額14373億元,較上季末增加452億元,不良貸款率為1.75%,與上季末持平。
點評:從公布的半年報來看,我國商業銀行資產質量問題依然存在,盡管上半年不良貸款的增加規模、不良率增幅的確有所趨緩,但很難說行業所期望的不良拐點已經到來。
銀行業不良資產的形成既有宏觀經濟環境的因素,也有商業銀行自身層面的原因。本輪不良貸款率的上升與經濟新常態有著密切關系,加之互聯網金融的沖擊、利率市場化等因素,使得商業銀行在新常態下的資產質量問題日益突出。從商業銀行自身層面來看,一些銀行對當前新常態和新形勢下的風險認識和估計不夠客觀;部分商業銀行仍停留在過去對順周期的認識狀態中,麻痹思想猶在,導致管控措施較少;還有些商業銀行片面強調當前經濟增速下行的客觀因素,錯誤認為信用風險出現存在必然性。
面對本輪不良資產,商業銀行開展不良資產處置的關鍵就是要建立一個跨市場(信貸市場、資本市場),跨地域(境內外)和跨行業(金融機構與實體企業)的不良資產處置新生態,即利用包括資本市場化解、聯合處置、互聯網渠道在內的新模式,提高不良資產處置的效率和市場化水平,最終實現“用時間換空間”和“用空間換空間”的不良資產處置的新生態。
首先,做好不良資產處置的頂層設計。監管部門與被監管機構之間加強協調,從供給側入手,運用市場化機制切實化解銀行的不良資產。
其次,從供給側入手,增加不良資產處置主體。建議設立1~2家全國性民營金融資產管理公司,按現代企業制度要求建立法人治理結構,發揮民營體制和機制優勢,實行市場化經營,提高不良資產處置的市場化程度和處置效率。
再次,重視不良資產轉讓的市場建設,提高證券化資產的流動性。擴大不良資產處置參與的市場主體,豐富不良資產證券二級市場的投資者,提高證券的流動性。鼓勵商業銀行與資產管理公司、私募基金、投資銀行、信托公司合作,利用境內外資本市場,靈活設計符合市場投資需求的證券化產品,依托資本市場化解銀行不良資產。