“淘金熱”“美國夢”“好萊塢”等詞匯,人們并不陌生,大批的中國學生也將美國作為留學的主要國家之一。除了豐富的教學資源,當地的社保制度也是大家津津樂道的話題之一。
當然,美國的社會保障制度非常龐大、復雜,從義務教育、食物援助、能源補貼項目,以及其他社會救濟都有著非常詳細的規定和覆蓋,各個州的制度又各有差異。本文將結合中國留學生的經歷和感受,主要介紹美國當地流行的退休金計劃、醫療保險狀況這兩方面。
2009年,JZ考入美國德州的一所大學,后又轉入到伊利諾伊州的大學讀書,就讀會計和計算機專業?!皠倎砻绹?,其實對當地的福利并沒有太大的感覺,但是上理財方面的課程時,老師都會提醒我們要在工作后開始設立退休金計劃?!?/p>
JZ口中的“退休金”,計劃起來是著實需要當地政府、公司、個人費一番功夫的。
在美國,復雜的退休金制度可以總結為三大體系:由政府建立的全國性養老體系,工作點數達到標準便可以在退休后領取社會安全金,以保障最基本的生活水平;確保公務員退休后享有良好退休生活的退休金體系,退休金額由退休前年薪、工作時間決定;最后一種就是私人公司雇員退休體系,主要由雇主和員工共同出資購買退休基金,這類系統又稱為投入式退休金體系,受行業影響較大。
對于當地的美國人來說,401K計劃被認為是私人公司雇員退休體系中最方便的養老金儲蓄計劃。按照該計劃,企業為員工設立專門的401K賬戶,員工每月從工資中拿出一定比例的資金存入養老金賬戶,而企業一般也按一定的比例(一般不低于雇員月薪水的3%)往這一賬戶存入相應資金。員工如果離開公司,這筆錢歸員工個人所有。
美國人的養老金是多種組合,不單純依靠一種養老金。
JZ說:“福利和稅是緊密相連的,比如購物、繳費、包括實習工作的工資都會繳稅,但因為我是外國人,所以可以退稅,我每年都會填退稅單,那部分稅是可以拿回來的?!?/p>
工作之后,JZ每個月都會定期存一些錢,早早為養老作打算?!拔腋杏X美國人的危機意識很重,我身邊的美國人都在拼命地工作,也會很早就規劃退休之后的收入來源?!?/p>
關于美國的醫療福利,主要是通過醫療保險來實現。
美國的公共醫療保險制度中,最重要、惠及面最廣的是老年和殘障健康保險、醫療援助以及2014年國會通過的奧巴馬醫保。此外,美國的私人醫療保險制度作為一種非工資福利,非常發達,有的是雇主為雇員支付保險金,也有的是個人自行購買,政府不強制雇主為員工繳納醫療保險。
JZ談起在美國讀書期間,一次手受傷的經歷?!爱敃r,其實照X光是可以報銷全額的,學校的醫療保險有覆蓋到,但是因為我受傷的情況不符合保險公司規定的情況,所以我自己出了這部分錢。當然如果你自己購買一份合適的商業保險,這部分的條件就不會那么苛刻。學校的醫療保險規定得比較細?!?/p>
盡管美國是目前世界上唯一一個沒有實現全民醫保的發達國家,但醫療保險市場發達,這類公司提供的產品類型多樣、種類繁多,八成以上的美國人都購買了各種各樣的私人健康保險產品。
無論是退休金當中的401K還是公共醫療保險制度,都只是美國社會保障制度體系的冰山一角,值得更多探索和討論。
責任編輯 李菡丹