商業銀行供應鏈金融分析

文燕榮

【摘 要】供應鏈金融是當前我國一項十分受歡迎的新興業務。許多商業銀行已經開始推出相關的服務方案與供應鏈金融產品。本文對當前我國供應鏈金融的有關特點以及發展現狀進行了詳細的闡述與分析。

【關鍵詞】供應鏈金融；商業銀行；研究分析

我國的供應鏈服務最早出現于2006年，而目前我國大部分國有銀行與股份制銀行已經向市場推出了供應鏈金融方面的服務與產品。這種服務與產品形式的興起，一定程度上緩解了中小企業信用風險以及中小企業融資難等方面的問題，對于金融領域的創新與發展有著十分重要的意義與作用。然而供應鏈金融在當前尚未形成統一的服務方案，在管理與監督方面仍存在著一定程度的漏洞問題。另外，不同銀行機構對于供應鏈金融的傾向度也存在著不同程度的差異。本文對當前我國供應鏈金融在發展過程中所體現出來的有關問題進行了詳細的介紹。

一、供應鏈與供應鏈金融

供應鏈指的是圍繞企業產品生產而存在的銷售、生產以及供應等方面的環節。通過對資金流、物流以及信息流等資源的控制，以原材料的采購為起點，生產出最終產品或中間產品，再將所生產出來的產品銷售至采購商或消費者手中，用戶、零售商、分銷商以及制造商構成了一個完整的鏈式結構，這個結構也就是供應鏈。供應鏈也是一長歌當哭資金鏈、信息鏈和物流鏈，各方面的資源的供應鏈中都處于一種不斷增值的狀態下，企業與經銷商的收益也來自于這里。

供應鏈金融指的是商業銀行依照用戶、企業在金融需求方面的具體特點，為用戶以及供應鏈企業提高相關的金融服務，本質上是一種典型的服務方案。該服務方案包含產品終端使用者、下游企業、上游企業以及核心企業的金融服務，比如信息服務、理財以及結算等。根據供應鏈早期的營銷模式，這種服務模式也就是我們學說的‘1+N服務模式。供應鏈金融一方面要處理某一個企業在金融輕及融資方面的問題；另一方面也要處理供應鏈體系下不同企業之間的融資問題。由此可知，供應鏈金融一方面可以處理中企業的金融服務問題；另一方面也可以對中不企業在運營過程中所承擔的市場風險與信用風險起到一定的控制作用。

二、國內銀行供應鏈金融發展概況和特點

工商銀行：從2010年開始，工商銀行推出了供應鏈金融服務，對于核心客戶與優質客戶，以應收款為基礎提出了供應鏈金融服務，相關的融資性業務在供應鏈服務過程中進行。借助銀企互聯以及網上銀行等電子渠道，為供應鏈中的上下游企業需要核心企業提供信息管理服務，同時也包含結算服務、融資服務以及會員管理服務等綜合性服務。用戶在通過網上銀行可以自由地、靈活地申請融資額度，完成訂單確認、上傳、查詢、還款以及提款等操作。

建設銀行：建設銀行以不同供應鏈特點專門設計了10款面向核心客戶與優質客戶提推出的融資企業，具體包含保單融資、倉單融資、電子商務融資、訂單融資、動產質押融資、國內保理以及金銀倉等。

中國銀行則根據供應鏈中的不同企業在融資方面的具體需求，從核心企業的角度出發，為不同投資方提供貿易融資服務，所推出的金融產品包含訂單融資、通易達、融易達以及融信達等。中國銀行所推出的各種供應鏈產品本質上忙于融資性質的產品，有著比較強的專業性。

三、我國商業銀行供應鏈金融服務的幾點思考

1.發展供應鏈金融的意義

供應鏈金融是融資需求發展到一定階段的必然產物，隨著我國各大商業銀行對于供應鏈金融的了解越來越深入，部分商業銀行已經推出相關的金融服務方案。所制定的服務方案已經涉及到資金流服務、信息流服務以及物流服務等多個方面。一定程度上推動了我國的金融創新，用戶在多次渠道方面又有了新的選擇，這對于中小企業的發展有著十分重要的意義與作用。

2.要對供應鏈金融服務方案進行進一步的研究

當前我國商業銀行為用戶所提出的服務方案一定上緩解了金融服務在供與需兩方面的矛盾。然而，對各種沒項目的服務方案進行分析后不難發現，在供應鏈金融服務的具體操作方面仍存在著許多方面的問題。這就需要進一步完善價值流、資金流以及物流等方面的服務內容，對上下游企業與核心企業的融資需求進行深層次的分析。另外，許多商業銀行所提出的供應鏈金融服務普遍以融資產品為主，在服務形式上，網上服務析服務方式雖然比較快捷，而柜臺式服務的部分優勢仍然無法被網上服務所徹底取代。這就需要商業銀行依照不同供應鏈體系所體現出來的特點，將許多分散的業務項目整合到一起。另外，商業銀行還需要進一步完善金融風險防范體系。只有做好金融風險防范工作，才能夠為中小企業提供更加豐富的融資服務，即使所面向的客戶為大企業，也需要對企業的風險隨能力進行嚴格的審核，取融資過程中企業與銀行兩個方面所需要面對的風險進行最大程度的控制。

四、結束語

當前我國已經進入到了金融領域發展的關鍵階段，為中小企業提供優質的服務也對于商業銀行的發展具有十分重要的意義。與此同時，商業銀行在供應鏈金融服務方面提提供的產品在形式與內容上還需要進一步的豐富，了解不同用戶群體具體的融資需求，一方面要提高融資服務的效率；另一方面也需要進一步提供融資服務的質量，為我國的現代化建設貢獻力量。

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