淺談我國商業銀行金融租賃的發展及問題

柳清

摘要：在我國經濟高速發展的狀況下也推動了商業銀行的進一步發展，使得銀行的業務種類及業務規模都在不斷增加，金融租賃就是一項發現成果較為顯著的業務。商業銀行在發展該項業務時盡管在資金、客戶資源方面具有顯著優勢，但在市場定位及風險管理等多個方面仍存在較多問題，本文就對此給出了一些合理化的建議。

關鍵詞：商業銀行 金融租賃 發展 問題

引言

金融租賃對于商業銀行的發展來說屬于一項十分關鍵的業務，但商業銀行所處的環境較為復雜，在發展過程中面臨著來自多個方面的風險，而銀行卻未能對此進行針對性處理，并且還存在著市場定位過于集中的問題，本文對此進行了具體分析。

一、租賃業務的發展

我國金融租賃業務的發展始于上世紀80年代，并先后經歷了迅速擴張、蕭條與規范化發展三個不同的階段。第一是迅速擴張時期，時間段為1980年至1996年，期間我國實行了對外開放的政策，因此多數企業對其他發達國家的先進設備需求量較高，進而為金融租賃業務的發展提供了有力支持。第二是蕭條時期，時間段為1997年至2000年，主要原因在于資金短缺問題較為嚴重并且未能控制好風險，在這段時期，許多大型租賃公司相繼倒閉，并且商業銀行停止了該項業務的發展。第三是規范化發展的時期，時間段為2001年至今天，之所以由蕭條轉換為規范化發展，主要原因在于與租賃相關的法律及稅收等多項制度逐步完善，為金融租賃業的發展指明了方向。到2007年10月時，商業銀行重新開始發展金融租賃業務，并成為租賃市場的主要力量。

二、面臨的問題

商業銀行在發展金融租賃業務時盡管在資金、客戶資源及信用等多個方面具有顯著優勢，但仍然面臨許多問題，主要體現在以下幾個方面。

（一）經營理念

多數商業銀行在定義租賃業務時本身就存在一定的偏差，進而未能發揮該項業務的主要作用，而是僅將其作為傳統業務的輔助工具，以此來增加存貨款客戶的數量，而未能從收入增長點的角度來經營該項業務。這種經營理念顯然存在一定的偏差，進而使得該項業務難以滿足住現代租賃業的要求，并且銀行所采取營銷手段也過于落后，導致該項業務的發展較為局限。另外，在收費定價過程中僅考慮規模大小，而未能意識到成本約束的重要性，進而使得該項業務的盈利水平始終難以提升。

（二）風險管理

金融租賃是一項較為復雜的業務，并且潛藏著許多風險，體現在金融、法律、出租與承租的當事人、合同、資金回收等多個方面。因此相比信貸風險的管理具有更高的難度，這就要求在進行該項業務的風險管理時需要考慮市場、政治、自然等多個方面。這也是該項業務發展的一項難點，因此需要加以注意。

（三）市場定位

商業銀行在確立金融租賃業務的目標時多選擇的是具有壟斷性且收益較好的行業，因此多集中于能源、礦產等領域，但這樣的市場定位會導致行業過度集中，容易使得租賃市場的競爭環境惡化，這樣只會使銀行所能獲取的利潤縮減，同時也會帶來更多的風險，主要原因在于以上所提到的領域周期性較強，容易受到國際性經濟因素的影響。

（四）專業人才

金融租賃在交易與服務方面的專業性較強，因此該項業務對人才的要求較高，其必須精通金融、法律、租賃管理等多個方面的知識，同時還要具備豐富的經驗及良好的綜合素養，而我國目前此方面的專業人才相對來說較為匱乏，復合型人才數量難以滿足該項業務發展的需求，因此還應加大人才培養力度。

三、應對策略

針對金融租賃業務在發展過程中所面臨的各項問題，可采取以下幾項措施加以處理。第一，調整經營理念并將物權的管理重視起來，促使該項業務能夠以專業化的方式經營；加大租賃方式與租賃產品的創新力度，并結合承租人的需求拓展風險及聯合等多項租賃業務。第二，針對該項業務建立起完善的操作程序，并做好承租人基本信息的收集工作，進而在此基礎上對其信用進行綜合性的評估，以免承擔不必要的風險；分析項目的可行性，及時處理潛在風險，并對租賃項業務發展過程中所面臨的各項風險進行針對性監管與處理，做好風險防控工作；在后期應將資產回收工作重視起來，以免使銀行權益受到影響；建立起完善的風險決策機制，促使風險決策更加科學合理；明確不同租賃項目的責任人，并針對此構建起相應的約束機制。第三，為了使市場定位更加準確，商業銀行必須明確自身所具備的優勢及所面對的客戶群體的具體特點，并且還應將市場中的多個行業做細化處理，以免租賃項目過于集中，這樣就能夠起到分散租賃資產與風險的作用。另外，目前銀行的市場定位多為大型企業，而未能意識到中小企業的重要性，因此當前應發展中小型企業客戶市場，這樣不僅能夠幫助中小企業解決融資困難的問題，同時還能使銀行避免一些不必要的風險，進而獲得更高的利潤。第四，金融租賃對專業人才要求較高，因此銀行必須做好復合型人才的招收與培訓工作，并與高校進行合作，確保專業人才數量及質量能夠滿足金融租賃業務發展的要求。

四、結語

總而言之，融資租賃是一項較為復雜的業務，涉及專業領域較多，因此銀行在發展該項業務的過程中必須進行市場調研，并為中小企業提供更多的機會。另外，還應明確市場定位，并加大專業人才的培訓力度，本文就對此進行了深入探究。