400萬元閑置資金如何分配？

陳真

姚先生今年35歲，是一家世界500強公司的中層干部。姚太太是一家外企公司的HR總監兼副總裁，夫妻倆每年年收入約300萬元。

目前姚先生家擁有2套房產，一套房產用于家人居住，市值為1000萬元；另一套房產用于出租，現市值為300萬元（還有80萬元房貸要還），房租每月6000元。近些年，樓市整體供大于求，房價漲幅又過快，房產泡沫嚴重，所以姚先生夫婦就沒有再考慮做其他房產投資。

另外銀行還有400萬元左右存款，由于之前炒股虧損很多，為此這些年都沒有買過股票，做得最多的是余額寶和銀行理財產品等。姚先生夫婦想請專業財富管理機構幫助分析一下，當前市場環境下，家庭閑置資產應該怎樣進行更加科學合理的配置并實現財富增值保值。

一、財務分析

姚先生夫婦兩人的創富能力都較強，同時在做家庭資產配置時考慮得最多的并不是追求更高的投資利潤，而是著重考慮如何穩穩守住家庭財富，投資方面非常理性。姚先生夫婦說未來不打算做房產投資，因為擔心房產泡沫；也不想做股票投資，因為散戶在股市基本上賺不到錢，虧的多，他們的考慮完全是合理的。

二、投資建議

姚先生家目前每年生活開支60萬元左右，雖說已超過絕大多數普通家庭年度開支，但姚先生家年開支只占到年收入的20%，整體收入大于支出，經濟基礎較為良好。

姚先生家每年除去開支可以節省出350萬元資金，這部分資產可以規劃進行合理投資，建議姚先生可以采取分散投資方式進行合理配置：

50萬元配置非銀行固收類產品。常規年化收益率在8%左右，有一定的投資門檻，普遍10萬元起，建議選擇那些投向和收益都較為穩定的產品，比如投向多為信托計劃、資產管理計劃、有抵押債權、上市公司股權投資等大類資產。

100萬元配置信托。作為長期投資規劃，信托投資的年化收益率在8%～10%，投資門檻較高，100萬元起，建議選擇投資政信類信托產品，由于是政府向信托公司借錢用來修路、架橋、修水庫、建公園等基礎設施建設，所以安全性和收益較穩健，待姚先生夫婦熟悉了各種信托產品以后，可以再調整投資策略。

200萬元配置私募股權。未來十年，無股權不富?，F在國家鼓勵萬眾創新，大眾創業，股權投資正是正確的選擇，姚先生夫婦可以與國策和行動相一致，緊跟市場趨勢，抓住投資機遇，增持這類產品。建議姚先生夫婦拿出200萬元配置私募股權基金，贏得未來五年、十年的投資利潤。

三、未來投資規劃

未來姚先生夫婦會掙到很多錢，可能會多到正常消費都不能用完，那么此時夫婦倆可以考慮回饋社會，主要有以下兩種方式：

一是天使投資人。將資金投資到一些有資金需求的小微企業中，這是有錢人的常用投資方式。如果姚先生夫婦的眼光好，選中的創業型企業未來上市或被收購了，那么定會給姚先生夫婦帶來絕對的投資利潤。當然，如果對投資不在行，也可以將資金交給專業機構打理，讓專業團隊替姚先生夫婦進行風險投資。

二是參加公益項目。通過扶貧、助學、環保以及資助科研項目等，幫助更多需要資金幫助的人。

最后，別忘記配置家庭必需的保險，比如夫妻二人的健康險、重大疾病險、意外險等，海外保險相對來說保障更全面，保費也相對較低，建議姚先生夫婦可以考慮配置海外保險，進一步提高家庭保障。