淺談我國移動支付存在的問題及優化發展措施

王怡月 吉林省白城市第一中學

引言：當下我們隨處可見支付用的二維碼，也成為了越來越多的人的選擇，由此可見支付手段上已經產生了很大的變革，也意味著人們已經步入了移動支付時代，并隨著移動支付的快速發展，也呈現出了支付各個環節的革新，因此對人們的日常生活造成了一定的影響，當然對這些影響也應該辨證來看，既要深化移動支付的優勢，也要針對其暴露出的問題進行相應的調整和政策制定與實施，才能保證移動支付的健康發展。

一、移動支付概述

1.移動支付的內涵。所謂的移動支付，指的是消費者而已突破以往的一手交錢一手交貨的交易模式，而是借助基于電子通信、互聯網等技術的移動設備，通過基于數字化技術的指令的發送，實現對資金的流轉、對商品、服務以及賬單的支付功能，近程的移動支付包括NFC手機支付及RF-SIM支付，而遠程支付包括手機客戶端、短信、WAP等。

2.移動支付在我國的發展環境。移動支付在我國的發展的環境主要討論如下幾點：其一，在政治層面上，我國積極突出信息化發展的重要地位，通過相應的政策刺激信息消費，并完善支付市場的轉入政策；其二，在經濟層面，近些年我國經濟的穩步增長，以及為了維持宏觀經濟的政策實施，促進了互聯網經濟和支付消費的發展；其三，在社會環境方面，智能手機市場情形一片大好，拓寬了手機的使用群體，銀行卡用戶的數量也在增多，兩者共同促進移動互聯網手機用戶的規模的龐大；最后，在技術層面，支付二維條碼技術、移動支付安全技術、智能終端技術的快速發展和成熟也為移動支付的發展創造了良好的技術環境[1]。

3.移動支付的優勢。針對移動支付的優點，主要包括如下幾方面：其一，移動支付借助移動設備，尤其是當下的二維碼等技術，使得移動支付較傳統的支付交易手段相比，更加智能化，操作簡單容易上手，且避免了找零、辨別真假錢等繁瑣的過程；其二，由于移動支付基于移動設備，大多為人們當下常用的手機，手機的龐大的客戶群體，使得移動支付具有極為廣泛的應用群體，移動支付的使用平民化，只要會移動設備的操作就可以實現移動支付的操作；其三，移動支付中的遠程支付的實現，使得移動支付在基于互聯網絡、電子與通信技術的基礎之上，使得移動支付可以擺脫時間和空間的束縛；其四，具有較好的安全性，移動支付從最初被應用到現在，不斷完善，尤其在支付安全方面更是下足了功夫，保障支付各個環節的安全性[2]。

二、我國移動支付當下存在的問題

由上述可以看出移動支付的應用具有諸多優勢和極大的發展前景，但是我國的移動支付在發展中也暴露出諸多問題：其一，移動支付的應用群體個別化，主要指的是移動支付的多數應用這為年輕人和中年人，而老年人由于電子產品操作困難等原因移動支付的應用者極少，加之一些偏遠地區的應用群體未開發，使得應用群體受限；其二，移動支付的功能實現很明顯是互聯網、電子通信、數字化等技術的融合與應用，因此呈現較為明顯的跨行業化，但是移動支付的各個產業鏈之間的合作共贏機制仍有所欠缺；其三，移動支付各個環節的安全問題仍是大家關注的重點問題，如何才能保證移動支付整個環節的安全是移動支付仍要面對的重要挑戰；其四，第三方支付主要涉及到了銀行、通信運營方、第三方公司多種商業模式，因此在監管上存在監管的主體不明確的現象，各個商業模式有各自的主題監管，但幾種商業模式融合的產物—移動支付，其主體監管就難以確認；其五，信用作為移動支付的一個重要環節，信用制度的完善將使得移動支付的健康發展的一保障，而當下我國并未建立健全完善的信用體系；其六，除上述外，我國的移動支付發展的相關法律也較為滯后，總是在發生問題后才制定相關的法律法規，而不能實現法律法規與移動支付產業的同步[3]。

三、我國移動支付發展的優化措施

其一，國家制定相應的政策鼓勵移動支付行為，加大對移動支付行為的宣傳，培養用戶的移動支付習慣，并采取鼓勵+宣傳的模式拓寬用戶群體；其二，移動支付所涉及到的各大運營商要建立友好互通的合作關系，建立命運共同體、實現技術、服務等多方面的優勢互補；其三，在保障移動支付的安全性方面；其四，針對移動支付的各個運營商和各個環節，要明確監管主體，將移動支付的各個環節的責任制度落實到相關部門或者個人，使得移動支付的整個過程的安全性、穩定性、可靠性得以保證；其五，要建立健全我國的信用體系，使得基于良好的信用體系的服務得以實現，基于信用體系的移動支付個性化和特色化也得以落實[4]；其六，完善我國針對移動支付的法律法規，確保移動支付的發展受到法律法規的保護，避免侵權以及權益受到損害，法律法規也要注重與移動支付的發展相同步，起到真正意義上的監管作用。

結論:綜上所述，移動支付順應著時代的發展，在當下的經濟發展中發揮了重要的作用，擁有著多邊界、超越時間、地域跨度等優點，但也存在著技術、安全、監管等方面的問題，諸如加強法律體系完善、深化多種商業模式間的合作、積極創新等措施的實施對優化移動支付產業的發展至關重要，相信未來的移動支付產業必將成為活躍我國經濟發展的重要經濟產業。