移動支付背景下常熟市醫?；鸬木W上銀行支付管理

顧秀春

摘 要：醫療保險基金的整體業務水平量較大，基金的支出量明顯，各地使用信息化技術水平不一，為了有效加強各類支付方式的合理性，通過網銀支付方法，可以有效解決保險機構的基金交付工作。網銀支付方法通過網上支付，實現線上管理。但在網銀支付過程中，仍然存在一定的問題需要處理，確保網銀支付的合理性、安全性，明確網銀支付的局限問題，從技術開發角度，準確地分析有效改善醫療保險基金支付管理水平。

關鍵詞：醫療保險 基金 網上支付

中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）11（b）-054-02

醫療保險是實現經濟損失的補償過程，通過有效的法律規范合同管理標準，建立完善的醫療保險方式。當被保險人就診，產生醫療費用的時候，需要給予保險人一定的經濟補償。醫療保險基金方式保證了保險人的基本權益，實現了對保險最終形式的建設。隨著醫療保險推行面積的擴大，基金綜合業務水平也不斷增加，依照傳統的支票方式已經無法滿足現有的需求，需要探尋更加適合的信息化支付服務管理辦法，明確網絡銀行支付管理標準，確保醫療保險支付的合理有效性。

1 醫療保險網銀支付的需求

醫療保險中包含城鎮職工、居民醫?；拘问?，按照基本形式，拓展出更加全面的規模。醫保經過合理的支付業務不斷增加，減少繁重的支付形式，目的是實現快捷支付。傳統的醫療支付方式嚴重影響醫療保險支付的辦事效率，以網絡形式的支付方式，解決了傳統媒體存在的問題，滿足撥款支付的基本要求，有效的解決醫療保險支付的安全隱患問題。

2 醫保中網銀支付的優勢

網銀支付是以有效的網絡形式進行管理，通過客戶形式的查詢、分析、對賬、代發、轉賬處理，明確各類服務項目的基本內容，重點分析客戶的需求，明確安全便捷的管理賬務標準。網絡形式的銀行支付不受時間與空間的限制，相比傳統形式的付款而言，網絡支付更具有一定的支付優勢。

2.1 方便快捷價值意義

傳統支付方式是通過人工形式的多項核算，確定支付標準和支付金額比例，通過有效的統計進行核算。但是傳統人工支付統計方式較繁雜現金容易坐支長短款，銀行支票容易出現不達賬項，而采用網銀支付方式具有良好的優勢。通過網絡銀行的支付方法，不受時間、空間的限制，可以更好地完成查詢、對賬、支付、轉賬等。在網絡支付過程中，經辦人需要明確實際申報的銀行支付賬戶標準信息，通過輸入口令信息，復核確定完成。對于輸入錯誤的，可以通過準確的復核信息，實現數據的更正，保證支付的準確性，提高支付的效率。

2.2 支付流程細致準確

網銀支付操作過程中設置完善的U盾模式，需要錄入準確的登錄信息，通過準確的操作口令分析，確定具體的工作標準。按照網銀支付情況，嚴格控制機構的實際情況，設置合理的流程標準規則，對每一項支付流程進行環節的判斷，確保支付流程的準確性。在網銀支付上經過系統安全環節，人員復核，系統復核方法，確保網銀支付流程約束的準確性。

2.3 網絡上進行實時的監控管理

網絡支付方法可以進行全程化的數據實時監控管理，明確基金的監控標準，財務規范管理形式，及時掌握賬戶的支付情況，對比設定的參數，對支付進行限定，確保對異常情況的準確控制，實時監控。

3 醫療保險中網銀支付的成果和存在的問題

在常熟醫保（含居民醫保）網銀行支付開展幾年以來的成果以及存在的問題。

3.1 制定完善的網銀管理標準

培養高素質的網銀支付系統化管理人才，對操作標準、會計技能、業務操作流程進行系統的分析，明確掌握計算機、自動化、網絡信息的安全管理水平，加強對技術培訓的提升，以有效的形式提高財務綜合數據分析管理，完善網銀支付的優勢化建設，建立完善的安全支付環節，提高支付效率水平。

明確財務崗位分工。網銀支付上需要明確財務崗位分工的基本情況，確定準確支付流程，制定，對內部控制進行分析處理，對財務部門的崗位進行補充完善，對各個環節的支付、入賬情況進行處理，確保及時修訂崗位的基本職能和職責，充分完善分工標準，制定完善的網銀支付安全化管理，提高素質復合效果，確保財務崗位分工的合理性、工作的高效性。

整合網銀業務工作流程標準。網銀支付過程中，需要各個業務部門的配合，在前期準備階段總體業務量會增加并暫時性的復雜些，但隨著使用網銀業務的推廣，財務工作的重點從核對金額核對原始有效憑證、開支票、付現金等轉化到對支付業務的復核、監督、稽查等工作方面。通過有效的整合，實現網銀業務工作流程的標準提升，確保工作效率水平的有效性，同時總體業務工作量也隨之減少，人工操作減少并逐漸被智能操作代替。

3.2 強化支付流程和制度建設標準

按照網銀支付流程進行嚴謹細致的分析，確定支付流程，支付形式，建設標準，做好合理的基礎準備工作內容。加強有效的維護操作管理，明確具體的操作信息，工作權限，按照實際具體的崗位進行分工，對網銀支付操作進行細致的維護，細致的管理，制定合理的操作類型標準。使用U盾制定具體分配的操作人員，在此基礎上，對業務操作進行分工調整，對每一位操作人員進行授權，明確實際可以操作的基本賬戶信息，制定完善的制單標準類型。

確定規劃設定的支付流程，對日常的業務進行歸類匯總，明確賬務信息，轉賬標準，代發業務流程等。通過合理的代發業務方式，加強對同類支付業務的操作處理，確保轉賬方式的合理性，提高支付流程設定標準，明確制單傳輸的準確效果，確保支付信息的有效性。按照相關情況，確定支付限額，經過有效的復核，確定需要主管審批的標準，實現強化支付流程的制度管理。

3.3 明確網銀支付工作管理的標準職責

明確網銀支付工作的標準職責，準確的分析實際具體規范操作形式，分析降低失誤概率的辦法。通過U盾、各類操作進行數據信息的登錄，明確支付口令，避免丟失信息，避免支付結構的疏忽，盡量做好業務信息數據的操作，減少制單錄入量，嚴格控制符合職責標準，進行有效的數據信息審核，嚴格進行信息操作的管控，加強計算機網絡安全建設，必要時候需要采取減少外網瀏覽的形式，減少病毒的感染問題，減少木馬的危害情況。社保和銀行的信息部門要加強維護系統的穩定并做好突發事件的應急處理，做好萬無一失。

3.4 網銀支付的方式。

網銀支付方式在網銀的使用方面有了很大的發展，經歷了幾個階段：（1）在銀行網頁上直接實施支付命令，取代開具支票的過程，節約了票據的紙質成本，減少了不達賬項；（2）手工網銀的發展階段，社保一體化系統直接生成網銀批量付款文本，并加密傳送工作人員進行網銀支付，人工反饋成功與失敗的信息，并人工分析失敗的原因，再退回到業務環節更正信息再次支付；（3）社保一體化系統從接受報銷單開始進行無紙化操作到自動生成網銀支付數據通過社保與銀行的接口自動比對有效信息直接付款，付款后銀行反饋數據和社保進行系統對接進行比對，社保對反饋數據進行甄別對付款成功的自動做到賬處理，對失敗數據進行退回業務狀態進入下一支付流程。在網銀行發展上最后一種方式最有前瞻性。對于第三種網銀支付方式常熟社保已經開發并使用，且不斷在完善中。雖然傳統上的支付方式沒有完全消失處于并存狀態，但是大量的支付采用第三種網銀支付方式，已經大大提高了支付工作效率及有效性，大大提高了支付的安全性。

3.5 網銀支付存在的問題和基金安全問題以及其他險種支付方式的優化

銀行賬號信息的準確采集是實現基本各險種支付成功，開展銀行賬號核對能夠發現參保人員銀行賬號存在的各類異常情況，例如及時更正銀行賬號信息。各參保人員參保的時候如實采集了參保人員的銀行賬號，但并不完全具備成功發放條件，主要有以下幾個原因：（1）首次登記時間緊、任務重，銀行賬號信息繁雜，采集時較易出現填寫錯誤情況；（2）首次登記出現銀行賬號掛失、銷戶、凍結、未激活等異常情況不在少數；（3）各險種發放渠道不一，采取的核對方式也不一，無論采用哪種方式確保信息安全是開展銀行賬號核對工作的第一考慮，也是最基本的要求。為了加強信息保密，確保信息安全防護，社保經辦機構將賬號信息有效性的規則，在傳輸的內容上遵循最小必須原則，在傳輸的載體上堅決不用易泄密的工具，采取人盯人線下傳遞，存儲載體與密碼分開保存等方式，通過“人防”+“技防”，多管齊下確保信息的安全、保密。核對賬號需要重點關注的是核對結果無效的銀行賬號信息，無效的原因主要包括：一是參保人姓名和銀行賬號戶名不一致的，應更正為參保人員有用的銀行賬號，無法使用本人銀行賬號的應變更為監護人或代理人的賬號代為領取發放；二是銀行賬號狀態異常的（如掛失，凍結、銷戶、未激活等），由本人或代理人確認，確為異常的，應解除異常情況或變更為狀態正常的其他銀行賬號；三是銀行賬號屬非一類賬戶的，建議更換為一類賬戶銀行賬號，根據人民銀行有關規定，非一類賬戶當日只可接受最高不超過10000元的資金劃轉入賬，且無法存取現金。銀行賬號是核對信息確認的重要參考，旨在確保參保人員待遇發放到他們手中。最基礎的信息問題會導致基金安全的問題，因此要做好最基礎的工作減少甚至做到無基礎問題，自然減少基金安全的壓力。

在醫保支付方式的改變與完善的基礎上企業養老金發放、機關事業養老金發放，工傷待遇發放，生育待遇發放的支付方式也可進行優化。

4 結語

綜上所述，醫療保險采用網銀支付方式可以提高其安全管理效果，實現網銀交易支付，提高數據信息統計的準確性，提高支付管理的安全性，實現醫療保險資金操作處理的便捷方便性，這是符合網絡信息建設發展趨勢的，為醫療保險的快速發展提供良好的技術支持。

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