互聯網金融背景下商業銀行競爭策略探究

張玉良

摘要：本文主要針對互聯網金融背景下，如何更好的推進我國商業銀行的轉型升級進行詳細的探究，并結合實際所產生的影響，提出一系列行之有效的競爭措施，以便為相關人士作為參考借鑒。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；競爭策略；研究探討

近年來，我國互聯網金融行業的發展速度十分迅猛，在這種背景下，商業銀行所面臨的市場競爭壓力越來越大，其在金融業務中的中介作用也越來越小，因此，只有不斷加大商業銀行的轉型升級力度，樹立互聯網思維，采取新的發展策略，這樣才能在社會中獲得一席之位。

一、互聯網金融對我國商業銀行所產生的主要影響

（一）弱化商業銀行金融中介功能

首先，隨著網絡金融托媒速度的日益提升，人們在進行融資業務時，都會直接通過網絡金融平臺來進行，相對，這就降低了對商業銀行融資中介服務的需求。其次，各種網絡借貸平臺的建立大大改變了信息的傳播途徑與傳遞方式，其幫助廣大金融客戶解決了以往融資成本高、信息不對稱的難題，從而在提升金融信貸率的同時，逐步弱化了商業銀行的中介作用。

（二）減少商業銀行盈利效益

首先，互聯網金融給商業銀行傳統利差盈利模式造成了很大的影響。目前，各種金融理財產品已被大多數人們所熟知和運用，如：余額寶、團團賺等理財產品，其所具有的貨幣基金收益可以高于銀行活期存款利率10倍之多，所以，這就吸引了眾多金融客戶的目光，進而使得銀行客戶大大減少、銀行活期存款數量也是逐日下降。其次，網絡借貸業務日益增多，其可以將銀行信貸業務微小化，進而能夠滿足社會各階層的金融客戶貸款需求。相對，這在一定程度上就會影響到商業銀行的中樞神經，降低其盈利效益。最后，第三方支付是以銀行支付功能為基礎的一種新型的網絡金融業務平臺，其所包含的金融業務十分多元化，如：小貸、信托、保險、股權投資等，并且一些網絡金融支付機構已獲得國家所承認的基金和保險代銷營業牌照，所以其發展形勢一片大好?；诖?，這就給商業銀行的信貸業務帶來了極大的威肋，使其所具備的金融中介作用大大降低，進而所獲得的盈利效益也較以往少很多。

二、強化商業銀行在互聯網金融環境下運營發展的競爭策略

（一）樹立互聯網思維

商業銀行要想獲得一定的經濟效益和社會效益，就要充分認識互聯網金融技術變革所帶來的深刻影響，進而樹立互聯網思維，將金融用戶體驗作為長期發展戰略，對現有的經營理念、發展策略、業務操作方式以及銀行網點建設等進行全面化的完善和創新，進以充分滿足當下客戶對商業銀行中介作用所提出的高要求。另外，要以市場為導向，將以往事后、零散的客戶體驗轉化成事前、系統的客戶體驗，并利用績效考核模式來提升銀行工作人員的工作熱情，使其可以憑借自身的服務能力引導客戶由柜臺交易轉向電子網銀交易，進以提升客戶交易和體驗的靈活度，使其對商業銀行給予高度的信任和支持。同時，商業銀行在開發新金融產品時，一定要以客戶所需為根本，盡可能保證金融產品可以符合客戶的個性化需求。此外，商業銀行要對以往金融業務流程進行深入的調整，在不影響風險控制的基礎上，縮減一些繁瑣的業務環節，進以提高金融業務辦理，獲得客戶的最大滿意度。

（二）創新金融產品

為了強化互聯網金融背景下商業銀行的中介地位和中介作用，相關銀行金融機構應從以下幾方面入手進行不斷的創新，進而開發出最新的金融產品，滿足各階層的金融用戶需求。第一，商業銀行要充分運用互聯網平臺，加強與客戶的溝通和交流，進以根據其實際所需，降低運營成本，創新出可以符合金融用戶需求的金融產品，從而使用戶可以在安全、可靠的金融環境中順利的進行各種金融交易業務。第二，商業銀行可以針對互聯網企業，為其提供更為完善的支付工具，并對企業放寬貸款要求，通過與互聯網金融的有效合作和交叉銷售，來幫助企業解決以往貸款中所存在的成本高、信息不對稱的難題，從而在共享客戶信息和商戶資源的基礎上，為用戶開發出更為人性化、靈活化的金融產品，這樣才能提升銀行自身的金融中介作用，提高銀行用戶數量和活期存款數量。

（三）加大金融IT人才培養力度

我國商業銀行要想在互聯網金融的影響下求得長期生存，就要不斷提升自身的市場競爭能力，從培養金融IT人才上入手。因為金融IT人才人才是商業銀行發揮中介作用、提升盈利效益的主要載體，如若對這些人才資源沒有進行合理的運用，則勢必會阻礙自身的發展，降低金融經營管理水平和金融業務水平，進而走上被網絡金融所吞并的道路。所以，必須加大金融IT人才培養力度，不僅要在銀行內部設立IT部門，結合社會發展需求開發出更多與IT相結合的金融產品和金融服務，而且還要適當提高用人標準，對經濟、管理人才進行定期的IT業務培訓，使其IT業務能力得到最大化提升，進而更好的幫助銀行機構規避網絡風險，實現最終的長期發展目標。

三、結束語

綜上所述，互聯網金融給我國商業銀行的發展帶來了很大的影響。要想改善這種現狀，就要加強商業銀行的創新意識，使其可以采取行之有效的競爭策略應對互聯網金融風險，這樣才能推進商業銀行的可持續發展。