新農村建設中金融支持存在的問題及對策

邢蓬延

廣東粵財投資控股有限公司 廣東廣州 510631

在經濟社會發展的進程中，金融扮演了一個非常重要的角色，在農村和農業領域，農村金融的發展也在一定程度上決定著農村經濟的發展。農村經濟持續發展，農村人口收入水平的快速提升的環境下，農村金融支持和服務多樣化的需求應運而生。同時，現代農村經濟和農業的發展，也大量催生了對農村金融支撐的迫切需求[1]。

1 農村金融發展對新農村建設進程的影響機制

城鎮是經濟生活的中心，城市化發展將產生積極的影響金融，一方面，城市化的過程元素：如人員，積累資本和優化產業結構有力促進了城市經濟的發展，城市的規模經濟效應使金融領域有更大的利潤空間和改變的力量；城市化導致農業人員向第二產業和第三產業轉移，另一方面，人口的逐漸轉移，城市勞動力的增加都迫切需要金融支持；另一方面，城市化使各種各樣的信息交匯、流通，也為金融機構的開放提供了公平競爭的環境。

信息化和工業化推動下的城市化進程不斷加快，隨著城市化水平的不斷提高，可以存在一個臨界點，當工業化和城市化率的速度到達臨界點，將超越工業化并使得城市化進程加速。但傳統農村工業化水平非常低，限制了新農村的發展。

2 金融支持在新農村進程中存在的問題

2.1 農業保險覆蓋面不寬

作為金融業重要組成部分，保險業由于其經營業務性質的特殊性，最終導致其在業務對象選擇過程中會發生逆向選擇和道德風險，這也使得保險公司在具體業務經營過程中往往會選擇那些風險相對較小、收益相對較高的業務，尤其對于農業來講更是如此。農業因其高風險性、低收益性，導致很少有保險公司將涉農保險業務納入其經營范圍，最終也導致了涉農保險業畸形的供需不平衡。當前涉農保險公司中較有代表性的便是黑龍江省的陽光農業相互保險公司，但其業務經營范圍明顯沒有鋪開，很難滿足現實對農業保險的大量需求。

2.2 農村保障機制落后

農業生產受制于自然環境的影響，抗風險能力差。為提高農業再生產能力和穩定農民基本生活水平，農業保險在農村經濟發展中的“穩定器”作用日益突出，中國農業保險先后經歷了試辦、停辦、再試辦及多種模式發展的探索過程，取得了一定成果，但仍然困難重重。與農村經濟規模迅速擴張相反，農業保險舉步維艱，政策性扶助基金規模常年偏小，風險分擔機制薄弱已經嚴重阻礙了金融對農村的投入。

2.3 金融支持力度不足

一個國家城市發展不僅指的是城市本身的發展，現有的還包含新城市和農村城市化的興起和發展?；诮洕鷮W中的“短板效應”，如果一個國家農村城市化進程并不順利，勢必影響到整個國家所有城市和經濟的開展，農村城市化的順利發展需要有足夠的資金擔保，缺乏金融支持嚴重影響了新農村的發展。目前，農村金融機構主要包括規范金融組織和民間個人貸款，金融組織主要是指正規銀行，如農業銀行、農村信用社等。而民間貸款包括朋友和親戚之間的私人貸款、企業融資、高利息的貸款，受騙風險很高。雖然看上去很完整，但是并不能為農村城市化建設提供足夠的資金[2]。

3 新農村建設進程中強化金融支持的建議

3.1 加快社會信用體系建設

綜合使用技術，如法律、經濟、公眾輿論的監督，增加損失的處罰，建設市場需求的信用評估標準和統一的信用報告的方式，試圖創建誠實守信、公平有序的城鄉一體金融環境。加強信用擔保機構與銀行業金融機構的業務合作，促進建設風險的機制。加強融資擔保機構的監督，促進開展融資擔保機構信用評級，降低公司提供虛假信息和金融欺詐的概率。提高系統性金融風險保護機制，政府部門和金融監管機構應加強協調與合作，保持對非法金融活動的高壓態勢，建立金融安全機制[3]。

3.2 建立風險補償機制

農業是弱質、高風險產業，如推動金融部門主動服務“三農”，增加支農信貸投入，就必須建立較為完備的支農風險補償機制。然而，農業保險的政策性、非營利性與保險經營者的目標相矛盾，商業保險公司承辦農業保險的經營模式具有較大的局限性，因此可借鑒西方發達國家的若干做法，如由政府設立重災風險基金或直接補貼農民參保費用。同時，應加快研究農業保險經營主體的組織形式。建立農村信貸風險基金，補償金融機構的風險，保護金融機構支持新農村建設的積極性[4]。

4 結論

當下農村金融支持對于新農村建設沒有明顯的推進作用。農村金融支持與新農村建設之間有必然的聯系；然而當下政府牽頭，或銀行資金支持，都相對于不是很到位，金融支持的開展規劃與新農村建設的開展之間相互影響對比劇烈，金融支持的開展功能與新農村建設之間的相互影響也對比明顯，提高農民和農村企業的投資積極性，擴大政府建設開發，提高銀行對農村的金融支持，進而推動農村地區的社會發展，為建設一個全面的小康社會奠定堅實的基礎。