我國金融監管的模式及其運作方式

楊碩

摘 要：伴隨著現代信息技術的發展和進步，很多地科技的發展開始在生產中進行運用，對經濟社會的發展產生了越來越大的而影響。在日益發達的經濟和互聯網技術的影響之下，金融行業發展著各種影響。所以，本文在研究的過程中，首先從互聯網金融的發展現狀著手，分析了互聯網金融發展的幾種主要業態模式。在互聯網金融需求分析的過程中，分析了互聯網金融對貨幣需求的影響。

關鍵詞：互聯網金融;貨幣需求;影響;貨幣政策

一、引言

伴隨著互聯網金融的不斷發展和進步，這樣給傳統的金融行業發展帶來一定的機會。我們都知道互聯網金融信息技術的發展已經全部地融入到了金融行業，尤其是第三方支付消費平臺的發展已經慢慢改變了人們的消費行為和消費習慣。伴隨著人們消費習慣的改變，以及互聯網金融工具的引進也逐漸改變著我們現在的金融模式。因此，研究貨幣理論的發展對貨幣需求的影響，這已經成了一個新的經濟學問題。

研究互聯網金融和傳統金融理論之間的發展變得越來越重要，并且研究的范圍越來越大。再加上伴隨著我們現在的金融市場的不斷擴大和相關金融理論與工具的創新，這樣的發展在很大程度上影響著我們互聯網市場的發展和進步，并且對所有金融市場活動的參與者都有一定的影響。

二、互聯網金融發展現狀分析

1.互聯網金融的內涵

我們都知道互聯網金融相關理論發生了很大的變化，改變著人們的經濟和社會習慣。在金融的發展范圍內，互聯網金融的發展為其注入了很多新鮮的血液和活力，直接改變著金融市場的發展走向，同時也影響著金融市場的主體行為，改變貨幣供應和貨幣需求是非常重要的。對互聯網金融的定義，我們可以從廣義和狹義兩個方面進行分析。狹義的互聯網金融的范圍相對比較的狹窄，特別只包括了那些互聯網金融企業從事的相關金融活動;而相對廣泛的互聯網金融，是指只要是金融機構所參與的金融活動，這不僅限于金融機構、非金融機構的金融活動范圍。

2.互聯網金融的主要支付模式

（1）第三方支付

自從2005年以后，互聯網金融被廣泛地應用，電子商務出現了快速地進步和發展，并且在一定的時期內取得了很大的發展成果。在此發展過程中，能夠使我國電子商務取得這么大進步的原因在于第三方支付的快速發展。與此同時，現在第三方支付的發展對我國互聯網的發展也有重要影響。

（2）P2P和眾籌

P2P貸款和眾籌，即個人通過某種手段進行資金的融通，是資金通過借貸形成專業平臺。這樣的籌資方式是非常受人們歡迎的，這種融資方式主要應用的主體是一些個人和中小企業。一般而言，通俗來講，主要指雙方當事人借助第三方借貸平臺滿足自己的借貸需求，從而進行自我融資。這就需要當事者通過網絡的平臺，對那些有閑余資金并且愿意把自己的閑余資金進行外借，以滿足借資人的借款需求。

在當前應用比較廣泛的P2P模式下，并不需要任何一個金融機構的參與其中，這樣直接可以讓借款人和貸款人進行聯系。這樣的融資方式使雙方比較地自由，并且使資金的需求方有了更多自己的選擇，這種方式還在一定程度上可以降低雙方交易的成本。從資金的供應方來講，也給他們帶來了很多的好處，也就是說資金的供應方一方面可以減少了傳統金融機構這個中間的環節，減少了許多繁瑣的程序，降低了雙方的交易成本，同時也提高了交易的效率。但是凡事都是有利有弊的，因為在雙方交易的過程中少了中間的額金融機構作為擔保，就很可能導致雙方出現資金上面的損失，這個問題的出現是非常影響P2P模式和眾籌模式在中國的發展。

三、互聯網金融對貨幣需求的影響

1.凱恩斯主義貨幣需求模型

我們都知道，凱因斯放棄了古典經濟學中的貨幣匯率不變的理論，并且在此過程中，強調了貨幣需求理論對我們的重要作用。凱因斯在研究的過程中，通過自己的分析和思考，在對以前人的理論學習和批判的過程中，探究到了屬于自己的理論，從此才認為我們的市場是對貨幣有需求的，主要是因為存在以下三種動機：

（1）交易動機：一般來說，交易動機指的是個人或者是一些企業為了應對他在日常生活中的各種各樣開銷而持有貨幣，一般都是用一定的貨幣方式來應對自己的各種生活開銷，這種我們所說的貨幣需求和收入是呈正相關的，收入一般而言是穩定不變的。

（2）謹慎動機：謹慎動機指的是人們在可以滿足緊急狀況下，臨時性的或急切地支出而要保存在受眾的貨幣數量，這也是受到收入的影響，與收入是同方向的變動關系。

（3）投機動機：投機動機指的是人們對投機的欲望和手中所持有一定數量的資金之間的關系進行探究，其這個投機貨幣需求的大小主要是在于我們制定的利率水平的高低。

2.互聯網金融對支付方式的影響分析

我們在上面已經了解了凱恩斯主義的貨幣需求理論，知道了貨幣需求應用不同的交易動機，已經在中間轉換了不同需求之間的關系，其中的成本不能夠被大家忽略，因此它是一個必須要加入考慮的因素。網絡銀行支付方式的興起和發展，很多的支付的觀念和方法已經發生巨大的改變，更多的資金投融資渠道會被打開，使人們的貨幣需求結構在一定程度上發生了很明顯的變化。

3.互聯網金融對貨流通速率的影響分析

我們之前已經提到了凱恩斯主義的貨幣需求理論，我們從中了解到其匯率和利率不是固定的，而是根據利率預期的數據進行估算的，我們在此過程中根據小數據的統計和分析發現，貨幣流通的速率在近一個世紀的變化。但在互聯網金融的發展和中國經濟的快速發展中，我們引進了一些新的金融工具，這些工具不僅能滿足市場的流動性需求和投機性需求，也能提高金融市場的貨幣流通速度。匯率變化在逐漸加快，我們不能忽視這種變化的影響力。

由于互聯網金融的快速發展，提高了金融資產的流動性和人們的投資習慣，開放了市場的投資渠道，吸收了大量的閑置資金，從而加強了貨幣的流通速度。

4.互聯網金融對貨幣需求結構的影響分析

伴隨著社會經濟的不斷發展和進步，我國在貿易方面也取得了很大的進步。另外，因為通貨膨脹對其的影響，社會經濟的發展受到了一定影響，導致經濟市場上的價格波動比較大，價格的變化會直接影響到民眾對資金的需求。由于通貨膨脹的影響，物價將繼續上升，價格水平的變化導致公眾需求的改變，對資金的需求也越來越高。但是伴隨著互聯網金融的發展以及互聯網金融工具的創新，逐漸降低了人們對現金的需求，人們在使用的過程中最大限度地發揮了該工具的主要作用，在一定程度上能增加企業資產的總量，滿足人們的購買需求。并且隨著經濟活動的日益發展，信用制度會逐漸地被建立起來，人們慢慢地會減少了對現金的應用，從而較少的使用廣義貨幣金融資產的應用。并且隨著互聯網金融的發展，該平臺的經營成本變得很低，金融資本也慢慢轉化。

四、結論

通過本文的研究，在通過一系列系統研究的基礎上，我們得出了以下幾個方面的結論：

第一，網絡銀行是網絡技術的產物，這樣的話改變了傳統的金融方式，包括銀行發展的初步階段，其中也包括先進的企業和金融機構對傳統互聯網使用的大數據資源，利用互聯網技術的云計算和其他技術可以對金融的服務模式不斷進行創新和發展。

第二，在網絡金融模式發展過程中存在比較繁雜的過程。目前，銀行主要是用網上支付，對資金和金融服務進行創新。主要體現在網上銀行，互聯網中的第三方支付，以及各種虛擬貨幣等方式上。

第三，網絡銀行的發展給傳統金融業的發展帶來了很大的影響。在貨幣需求方面，網絡金融的發展一方面對傳統貨幣理論的發展有一定的挑戰，使貨幣需求不穩定，另一方面在現實中對流通中的現金有明顯的替代效應，現金流速度變得越來越快。

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作者簡介：王曉靜（1992.02- ），陜西西安人，陜西科技大學鎬京學院會計學院，助教，研究方向：會計學;李倩（1991.06- ），陜西咸陽人，陜西科技大學鎬京學院會計學院，助教，研究方向：國際經濟與貿易