科技金融背景下金融工程專業“三維四段”式人才培養模式研究

唐恩林，霍玉洪，刁其波

1 問題的提出

科技金融是指將科學技術手段運用到金融行業中，借助科技工具高效準確地處理金融問題，諸如金融量化交易、衍生金融工具設計、金融資產定價等問題，它既是科技體系創新的一部分，也是金融體系創新的重要組成部分.科技金融的核心部分不僅僅是金融工具和金融服務的創新，同時也包括創新性的金融政策和制度的系統性安排.

在科技金融背景下，現代金融業出現的很多問題無法借助傳統的金融工具來解決，且現代金融問題與現代科學技術緊密聯系在一起，逐漸向工程化、技術化和實證化的方向發展，需要融合更多的學科知識，包括社會學、行為學、心理學、網絡技術、計算機信息處理等［1］，因此對金融工程專業人才的素質要求更高，在這種背景下，金融行業所需的人才應滿足以下特征：①既要掌握扎實的金融基礎理論知識，包括經濟學和金融學基礎理論、計算機信息、交叉學科知識等，也要掌握一定的實務操作技能，如點鈔打字、存貸款業務辦理、證券投資技術、量化交易操作等；②具有創新意識，包括金融工具設計創新、金融服務形式的創新、金融投資技術和方法的創新等；③能夠熟練地掌握計算機處理技術，包括計算機操作和信息運用能力.然而，大多數應用型高校對金融人才培養的定位偏離了行業需求的方向，沒有注重對學生金融創新能力和業務操作能力的培養.因此，科技金融創新背景下，應用型高校應該適應時代的需求，加大教學改革力度，力爭培養復合型創新型金融人才［2］.

2 科技金融視角下應用型高校金融工程人才培養存在的問題

2.1 人才培養定位不明確

目前，國內高校對金融人才的培養并沒有按照復合型應用型金融人才培養的目標來進行（見圖1），大多是按照金融機構中服務型營銷崗位和純粹金融理論考試型學霸的要求進行培養.此外，國內金融工程專業畢業生大多畢業后直接去銀行、證券和保險等金融機構，從事的工作大多為宏觀管理類工作或者營銷類工作，但是我國金融行業最稀缺的是微觀金融人才，包括從事金融風險控制、金融創新產品開發設計、資產清算評估、掌握證券投資技術、熟練量化金融交易等人才.從金融發展階段較高的西方國家來看，金融人才中大多是微觀金融人才，宏觀金融人才占據的比例較小，而隨著我國金融業發展的推進，必然會走向西方歐美國家的階段，所以在人才培養方面，不應該僅僅停留在課堂講授金融理論知識，更多的應該是培養學生對知識的運用能力、思維創新能力、操作技能等融為一體的綜合素質，把他們打造成適應社會需求的復合型金融學通才［3］.

圖1 不同類型高校的人才培養目標

2.2 課程設置不科學，與市場需求脫節

（1）課程體系中微觀金融課程較少，過于偏重宏觀金融理論.當前大多數應用型高校在金融工程專業人才培養體系中，課程設置過于偏重宏觀的基礎理論知識，如政治經濟學、西方經濟學、國際金融等，對于涉及金融技術方向的必修和選修課程設置較少，比如建模類課程、計算類課程、開發設計類課程、統計計量類課程等，此外一些在金融交易和投資分析中起到重要作用的相關學科也較少開設，如行為金融學、社會學、心理學等認知科學.所以從人才培養的角度來說，課程設置不夠科學全面，無法滿足復合型金融人才綜合素質培養的要求.

（2）教學內容老化.大多數高校在金融工程教學內容安排上，墨守成規，沒有及時更新，尤其在教學模塊設置上，沒有對應金融前沿的發展階段，尤其在我國這些年金融市場快速發展的背景下，很多金融變量的屬性已經發生更改，包括利率市場化的進程、存款保險制度的實施、匯率制度的改革、人民幣納入SDR 等，同時經濟金融數據每年都在刷新，如果教學內容沒有及時更新，教材選擇幾年不更正，就會出現誤導的情況.

2.3 實踐教學比重較小

最近幾年，越來越多的應用型高校將實踐教學重點納入自己的人才培養體系中，也在不斷探索實踐教學的開設模式，各高校也積極地開展各種實訓實習見習等活動，并與當地的各金融機構進行不同程度的合作，建立校外實習實訓基地，然而幾年的實踐教學探索并沒有帶來理想的效果，究其原因主要有以下幾點：一是實踐教學的指導老師均為校內理論課教師，他們自身并沒有金融行業從業經歷，所以對實踐教學的難度和深度難以把握，甚至自身的實踐操作能力也很有限；二是實踐環節的效果評價機制不健全，很多大四畢業生實習只是流于形式，在就業和考研雙重壓力下，很多畢業生不一定在對口的金融機構從事專業性的金融事務，可能隨意選擇一家普通小公司敷衍了事，沒有相應的實際效果.三是實踐教學的形式單一且缺少創新，比如每年的課程設計、綜合設計和畢業論文等幾乎沒有太多變革；實訓場地和內容每年幾乎不變，實訓內容過于簡單且脫離實際操作環境；金融領域的部分環節很難通過實訓環節獲得認識，比如投資銀行、保險、基金、信托等領域.

2.4 金融師資隊伍整體素質有待提高

目前高校金融工程專業的師資隊伍嚴重欠缺，第一類是高學歷金融學或金融工程博士，主要是因為金融類博士基本流向金融行業，導致從事教育的高層次人才較少，第二類是具有實踐經驗背景的教師，主要是跳出金融行業轉向教育行業的人才極少，絕大多數是金融同行業間跳槽.因此，高校只能自己培養高學歷金融人才，且鼓勵他們親自參與實踐學習，成為雙師雙能型教師［4］.

3 金融工程專業“三維四段”式人才培養模式的構建

三維結構系統工程理論是由美國著名的系統工程專家霍爾（A·D·Hall）等人為解決復雜系統的規劃、組織、管理問題而提出的一種具有普遍適用性的工程思想，霍爾的三維結構理論基于大量的工程實踐，已經廣泛運用到世界各國的管理工程問題中.其中的三維分別是指時間維、邏輯維和知識維，這三個維度共同構成一個立體的空間結構［5］.如果將霍爾的三維結構工程理論應用到金融工程專業人才培養中，即從時間、邏輯和知識三個維度來培養金融工程專業學生的職業能力，每個維度根據學生的學習進程又分成四個階段，進而衍生出金融工程專業“三維四段”式人才培養模式（見圖2）.

圖2 金融工程專業“三維四段”式人才培養模式

金融工程專業“三維四段”式人才培養的結構體系也是按照同樣的三個維度進行組建，其中在時間維度上，分別按照引導期、參與期、提升期和完善期四個時間階段對于學生的操作技能和創新能力進行循序漸進的培養；在知識維度上，也是倡導循序漸進、逐漸深入、先寬后精、先專業后綜合的順序進行學習，具體來說是從通識教育開始、到金融理論基礎，最終目的是培養學生的金融理論與技術能力、金融工程綜合能力；在邏輯維度上，闡明在時間維度和知識維度上每個階段達到的目標的邏輯原因，如在引導期學習通識課是為了激發興趣，在參與期學習金融理論基礎知識以便參與項目，在提升期學習金融技術方向課程知識是為了提升技術能力，在完善期進行金融工程知識的梳理和綜合是為了培養學生的金融工程綜合能力，以便能應對職場的職業能力需求.

4 科技金融背景下金融工程專業人才培養目標的重新定位

4.1 依據學科分類進行定位

對于人才培養目標的定位，需要分門別類進行區別對待，不可一刀切.對于綜合性大學里的金融工程專業，應更加注重金融基礎理論的學習，因為綜合性大學非培養應用型人才，所以需要學生較為深入地學習理論知識，為將來的進一步深造做好準備，側重培養學生的產品開發、設計、營銷和管理能力；對于管理科學分支下的金融工程專業來說，則更加重視金融發展的工程化視角，尤其是在金融風險管理領域，要學會運用金融工程技術方法，因此這里需要培養學生的金融產品開發、套期保值策略設計、風險管理技術運用等能力；對于數理學科分支下的金融工程專業，則更加重視從微觀視角來進行學習研究，強調培養學生的數值運算能力和實證模擬方法運用能力等.

4.2 根據金融行業對不同層次人才的能力要求進行定位

在我國，金融機構提供的業務差別不大，因此金融機構之間的競爭說到底是金融人才之間的競爭，從圖3中可以看出，金融機構從業人員，無論是基層業務人員、中層管理人員還是高端決策人員，都需要掌握最基礎的業務技能，因為絕大多數領導人員都需要基層的實務操作工作經歷；作為金融機構管理人員，還要具備一定的人文素養和良好的職業道德、敬業精神，這就需要在金融人才培養中，不僅僅是教授職業技能和金融工程技術，還要注重對學生綜合素質的培育.此外，作為管理人員和高端決策人員，不僅需要具備金融管理技能，還要求具備分析和處理日常問題的能力、溝通協調能力和重大發展戰略構建的能力.

所以，從金融機構各層次工作人員的能力需求來看，科技金融背景下金融創新人才的培養定位應該是既要具備基礎的經濟金融理論知識和熟練的實務操作能力，還要具備相應的金融管理能力和金融發展戰略的構建能力；既要有扎實的數理金融基礎，還要有良好的人文綜合素養.

圖3 金融人才的多層分類及相應的能力構成

5 基于“三維四段”模式的金融創新人才培養具體措施

5.1 基于“三維四段”模式的課程體系設計

在知識維度上，倡導循序漸進、逐漸深入、先寬后精、先專業后綜合的順序進行學習，具體來說是從通識教育開始、到金融理論基礎，再到金融技術運用能力，最后培養學生金融工程綜合能力.

按照這樣的知識學習順序來構建課程體系，見圖4，金融工程專業學生在一年級時，對應時間維度上大學學習的引導期，側重通識教育，課程安排上以通識課為主，包括思想道德修養、法律基礎、馬克思主義基本原理、大學英語、體育、心理健康、大學語文、高等數學等；金融工程專業學生二年級時，對應專業知識的參與期，側重金融基礎理論知識學習，課程安排上以金融類專業基礎理論課程為主，包括宏微觀經濟學、金融學、會計學、保險學等；金融工程專業學生三年級時，對應專業知識的提升期，側重金融技術的學習和鉆研，課程安排上以金融類專業技術課程為主，包括專業必修課和專業選修課，如金融市場學、金融工程學、證券投資學、金融風險管理、金融衍生工具、投資銀行學等；金融工程專業學生四年級時，對應大學期間專業學習的完善期，側重金融工程綜合能力的培養，學習安排上包括兩部分：一是剩余少量的專業方向實務類課程的學習，如期貨交易實務、外匯交易實務、投資基金實務等課程，二是實踐環節安排，包括課程設計、綜合設計、見習、實習和畢業論文等.

圖4 金融人才培養課程設置

5.2 基于“三維四段”模式的實訓體系設計

從邏輯維度來說，金融工程專業實訓體系分別由層次從淺到深的不同階段構成，分別是認識實訓、操作實訓、業務實訓和綜合實訓構成.

認識實訓是指通過對學科結構的模擬沙盤進行學習和認識，進而增加對經濟學、金融學等學科結構的認識；操作實訓主要是對金融類業務和相關業務進行實際的具體操作，以期獲得對這些業務具體辦理的認識，包括銀行存貸款業務辦理、金融模擬交易業務、保險產品營銷等；業務實訓側重加深學生對業務的理解，它綜合了各類金融機構的細分業務，包括商業銀行業務管理實訓、金融投資實訓、金融營銷實訓等；最后的綜合實訓是指在實習基地和綜合仿真實訓室進行的綜合實訓，融合所有的金融學經濟學理論知識和所有相關金融機構的業務操作技能（見圖5）.

圖5 金融工程專業實訓體系設計

5.3 基于“三維四段”模式的實習體系設計

同樣遵循邏輯上從觀摩中激發興趣開始，到動手參與，再到最后的研究創新，實習分為認識實習、頂崗實習和專題實習（見圖6）.

圖6 金融工程專業實習分類

實習能夠讓學生零距離地接觸到金融機構的具體業務，通過親自觀察和動手操作，進一步加深學生對金融理論知識的理解和認識，同時也能夠培養金融類崗位所需的其他能力，包括營銷能力、溝通協調能力、動手操作能力等能力.此外，在攻克金融機構發展過程中遇到的難題時，這些難題也可以作為課程設計、綜合設計和畢業論文的研究選題，真正做到產學研的結合.對于高校來說，應該積極做好校外實習基地的建設工作，可以從三個方面切入：一是與當地商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構建立長期的合作關系，讓金融工程專業畢業生去這些實習基地實習；二是從企業聘請行業專家來到學校兼職講學，重點講解企業中的實例；三是對一些金融專題，高校和企業進行深度合作，并將這些專題作為學生實踐學習的題目，進而提高學生的理論知識運用能力.

6 結論

科技金融背景下，隨著金融衍生品和金融創新的不斷推進，金融工程專業更加注重應用技能型創新人才的培養.本文從人才培養定位、課程設置、實踐教學辦學和師資隊伍四個方面闡述應用型高校金融工程專業人才培養中普遍存在的問題，并根據霍爾三維結構理念，構建了時間維、知識維和邏輯維的“三維四段”的金融工程專業人才培養模式，進一步提出了科技金融背景下人才培養目標的重新定位，以及基于“三維四段”模式的課程體系、實訓體系和實習體系設計，以培養金融工程專業應用技能型創新人才.