高校不良網貸存在的問題及對策研究

裴蕾

摘? 要：隨著我國經濟的發展以及信息時代的影響，人們的消費觀念發生了巨大的改變。對于高校的大學生而言，正式開始步入社會的重要階段，當前的價值觀念與消費趨向影響著高校大學生的行為。另一方面，由于自身的社會閱歷相對較少，因此難以形成正確的消費觀念。層出不窮的不良網貸事件影響了學生的發展，也為高校的和諧穩定帶來了一定的挑戰?；诖?，本文將重點闡述高校不良網貸存在的問題以及相應的對策。

關鍵詞：高校網貸;信用危機;消費觀念

在互聯網時代，互聯網借貸開始依托網絡存在，由于貸款的程序不夠規范，因此對于人群的審核和限定顯得不那么明確。對于快要步入社會的大學生而言，本身就有一定的消費需要，但由于大部分大學生缺乏獨立的經濟來源，再加上攀比的社會風氣的影響，越來越多的學生開始走上貸款消費的道路。這種情況嚴重影響了大學校園的發展，不良網貸的存在也為學生今后的生活帶來一定的困擾。因此研究不良網貸的存在問題以及解決措施對于促進我國高校的健康發展具有非常重要的現實意義。

一、高校的大學生網貸現狀

網絡貸款在互聯網的影響下，范圍較廣，因此具有大量的受眾，由于整個過程是在網上完成，可以更好的滿足借貸人的心理，這也是金融網絡服務的一種形式。另一方面，由于網絡的虛擬性，不良網貸平臺的資質以及標準難以受到有效的監督，存在一定的違規行為。

對于高校的大學生而言，既要成年人的正常消費需要，同時又由于缺乏獨立的經濟來源，沒有消費能力。而網絡貸款的門檻較低，也導致大部分學生通過網絡貸款的方式滿足自身的消費欲望。其中，裸貸、騙貸、不良網貸引發的命案比比皆是，嚴重影響了高校學生的心理，對于校園環境也造成了惡劣的影響。就這一問題，近年來政府和社會開始重視起來，并發布了相應的管理條例，加強不良網貸的監測機制，并重視對學生的金融知識培訓，引導大學生養成良好的消費觀念和價值觀念，提升學生的金融安全意識。

二、大學生網貸存在的風險

（一）個人隱私泄露，出現信用危機

當前，網絡貸款相對于線下貸款更加方便快捷，但由于機構的正規性難以識別，因此在貸款過程中也會涉及到大量用途不明的信息，比如身份證信息、學生身份信息、手機號碼以及身份證信息等。這些個人信息被不法分子在平臺上銷售，容易出現詐騙情況。另一方面，由于大學生的還款能力非常有限，因此無法及時償還的問題，不僅造成信用危機，同時也會影響學生及其家庭的正常生活。

（二）由于還款問題，容易造成以貸養貸問題

大學生群體尚沒有全面接觸社會，存在社會性心理發展不成熟的情況，價值觀念正在完善，容易受到不良信息影響出現思想偏差。大部分高校貧困生成長期間被灌輸：通過自己努力學習改善家庭貧困情況的思想。在這種理念下出現以自我為中心的情況，甚至形成一切圍繞金錢進行的觀念，更有甚者覺得自己承受的一切都是社會不公造成的，尤其是遇到挫折后容易出現極端不良心態，就想著不勞而獲，不思考如何憑借自身努力擺脫貧困現狀。

當前，高校的大學生通常的經濟來源就是父母，因此對于貸款而言，本身缺乏還款能力，資金能力有限，加上當前的消費觀念，導致學生的炫耀攀比心理相對嚴重，因此學生自身對于理財知識接觸較少，嚴重影響還款，最終只好鋌而走險，走向以貸養貸的危險道路。

（三）裸貸問題

當前的高校中，由于大學生初步接觸社會，還未養成正確的價值觀念。因此在思想觀念上容易受到社會環境的影響，同學之間的攀比，追求與年齡階段不符合的奢華，愛慕虛榮，缺乏理性消費。最終導致不少大學生走上了裸貸的道路。這種貸款方式最終只能是自食惡果，給學生的心理造成巨大的傷害。

（四）威脅學生的人身安全

由于大學生的經濟來源單一，因此貸款無力償還之后，也會引發一定的問題。網絡貸款結構并不像銀行那樣正規，因此在追款的過程中，對于大學生的人身安全和正常生活都會造成威脅。由于借貸平臺在開始的時候掌握了大量的學生個人信息，包括家庭住址、聯系方式等，一旦出現不還款的情況，借貸公司可以很容易的找到大學生，采用一定的特殊手段威脅學生還款，最終導致違法犯罪行為的出現。

三、高校不良網貸的應對策略

高校作為大學生的管理機構，有責任有義務保證校園環境的清潔，還有責任就學生的問題及時與家庭溝通，并積極動員社會力量，形成三位一體的教育合力，重視對大學生的消費引導，規范大學生的消費行為，規避不良貸款行為的出現，維護校園的和諧穩定，促進學生的健康發展。具體要做好以下幾個方面的工作：

（一）幫助學生樹立正確的消費觀念，增強安全防范意識

網貸是一種新型的借貸方式，大學生作為主要消費主體，需要對其有一定的客觀認識。高校在開展教育活動的過程中，應該提高對不良網貸的重視程度，在風險防范和安全教育上有針對性的開展教育活動。從新生入學開始，需要做好宣傳和安全教育工作，通過講座的方式引導學生樹立正確觀念。還應該積極開展校園活動，豐富學生的業余生活。就校園環境與校園文化的構建而言，需要積極營造勤儉節約的校園文化。在校園活動的開展過程中，堅持線上與線下活動相結合的方式，幫助學生逐漸形成正確的消費觀念，避免盲目消費，避免攀比。從而不斷提升大學生對網貸的抵制能力。

（二）重視與家庭的溝通，共同掌握學生的基本情況

貧困生大多存在家庭收入低的情況，直接影響到他們的生活水平，而家庭經濟拮據又會造成貧困大學生生活、學習的開展。尤其是當前高校學費不斷增加，家中經濟來源只有務農這一途徑的家庭，本科大學生每年數千元的學費、生活費算下來是一筆極大的開支，更遑論三本、民辦院校這類高學費的院校。這就造成部分貧困生即便獲得接受高等教育的機會，但也會因為家庭經濟因素限制極大可能失去這個機會。長期以來，由于高校的學生大部分都是成年人，因此學校與家長的溝通普遍較少。但大學生由于閱歷不夠豐富，正是人生觀與價值觀形成的關鍵時期，因此家庭因素對于學生的影響非常重要。尤其是家庭的消費觀念可能在很大程度上會對學生產生深遠的影響。因此在引導學生形成正確的消費觀念時，需要父母以身作則，注意學生的不良消費習慣以及偏好，從而積極進行引導，學校需要和家長積極配合，雙向反饋學生的基本情況，從而對大學生在校期間的網貸行為進行科學的評估，及時采取措施進行干預，主要采用勸說的方式，幫助學生最終形成正確的消費觀和價值觀念。

（三）加大對網貸的監管力度

當前，我國的互聯網上存在大量的網貸軟件，這些網貸的主要對象都是大學生以及剛步入社會的年輕人。但網絡平臺的存在，為網貸提供了一定的便利性。但由于網絡的虛擬性，也為不良網貸的違法犯罪提供一定的便利。盡管網警等機構的成立，對于凈化網絡環境起到了一定的積極作用。但加強網絡信息的安全建設，提升監管水平，依然是一項重大工作。對于網絡貸款的管理需要聯合政府部門、職能部門以及社會的力量共同配合高校進行抵制。對于高校而言，首先需要屏蔽網貸的廣告，從而在校園內形成良好的氛圍。另一方面，需要加強學生管理工作，從而及時對學生的日常行為進行監控和教育。

（四）結合校園文化，做好誠信教育工作

校園文化作為一種隱性的教育手段，對于學生觀念的形成以及習慣的養成都會產生重要影響。因此良好的校園活動不僅可以豐富學生的日常生活和學習，同時也會影響校園環境的建設。高校作為大學生的主要管理者，需要對大學生的日常行為負責。具體通過誠信教育也可以約束大學生的行為，從而增強抵御不良網貸的能力，學校通過開展積極的校園活動，可以有效引導學生正常消費，規避風險。

首先，思想政治教育工作者要了解高校貧困生的特征，尊重學生的個性化與多樣化，選擇合適的教學方法;其次，落實以生為本的理念，將課堂還給學生，班級管理時滲透人文關懷，利用自身高尚的師德感染學生，并讓學生感受到自己的真情實感，使得學生在和風細雨關懷下成長;再次，及時轉變傳統觀念，不要認為高校貧困生就是“差生”，樹立科學的發展觀。傳統觀念難以短時間內消除，需要班級管理者及時調整理念。最后，教學過程中引入彈性學分制度管理模式，如果學生短時間內可以修夠學分，就可以申請提前畢業，這對貧困生來說具有極為重要的意義。通過這種方式可以降低學習期間的開支，盡快憑借自身實現改善生活的目的。

（五）完善困難學生的資助體系，形成良好的校園氛圍

在大學生的求學過程中，由于家庭貧困，通過網貸的方式緩解經濟壓力也是經常出現的一種問題。但這種學生的償還能力更差，因此借貸的風險更高。對于這種問題，高校需要結合實際情況對學生的家庭情況進行摸排，對于真正需要幫助的學生，應該做好扶貧幫扶工作。并制定短期的幫扶計劃。規范校園的獎學金與助學金制度，積極建立幫扶基金，助力學生更好的發展。同時對于貧困學生應該增設一定的助學崗位，從而滿足學生的臨時需求。通過這種方式可以幫助困難學生更好的緩解資金壓力，從而減少借貸的可能，規范網貸的風險。

四、結語

綜上所述，當前高校的大學生由于受到消費觀念以及自身因素的影響，容易陷入不良網貸的誤區，對今后的學習生活和發展造成惡劣影響。針對當前存在的問題，社會和政府部門需要提高重視程度，對網絡貸款平臺加強監管，同時高校應該重視與家庭聯系，積極引導學生形成正確的觀念，合力規避網貸風險，助力大學生更好的成長。

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