金融創新視角下的我國自貿區建設研究

曾麗

摘要：為了實現經濟全球化，促進貿易自由化和金融自由化的發展，各國和地區積極建立了自由貿易區。在此背景下，中國也在實施最新的經濟發展和金融改革戰略規劃，正在大力建設內陸自由貿易區。本文從金融創新的角度，在分析我國自由貿易協定存在問題的基礎上，結合我國的經濟特點和自由貿易協定的特點，提出了促進自由貿易協定中金融產品創新和制度創新的對策。

關鍵詞：金融創新;自貿區;金融問題;政策建議

在經濟全球化背景下，區域經濟一體化是經濟發展的重要趨勢。在當前世界經濟結構和貿易格局深刻調整、中國經濟增長率轉型升級和結構轉型的時期，中國應繼續推進全面改革開放試驗，深化國際合作，配置全球資源，促進經濟發展，建設自由貿易試驗區是實施這一戰略的重要基礎。

一、自由貿易區概念

從概念上講，自由貿易區主要有兩種形式：一種是跨國自由貿易區，其中一個城市劃定一個區域，兩個或兩個以上的國家和地區簽署貿易協定。該協定將相互開放市場，免除全部或部分進出口關稅，并允許免費儲存、展覽、加工和制造貨物，以促進區域經濟發展和對外貿易，如北美自由貿易區（NAFTA）和中國-東盟自由貿易區（CAFTA）;另一種是在一個國家或地區的領土上建立并向全世界開放的自由貿易區。主要依據是稅收優惠和特殊的境內關外政策。以自由化和便利化為主要目標的多功能經濟區。

二、金融創新視角下的我國自貿區建設存在的問題

（一）金融業務創新不足

目前，在我國保稅區設立的金融機構在金融產品創新過程中得益于FTA的制度優勢。另一方面，他們經常遇到不符合現行規定的情況。保稅區金融機構如果不能有效突破業務授權，就很難及時將客戶需求轉化為金融產品和服務，從而影響創新績效。

（二）金融創新外部環境缺乏

由于缺乏與金融業務相關的中介服務，金融創新很難獲得外部支持，特別是在咨詢、評估、信用報告、技術測試、安全認證等重要領域。

（三）自貿區業務管理經驗缺乏

在保稅區實施境內關外政策和商業銀行進入保稅區意味著進入一個新的市場。雖然我國的一些商業銀行也有一些國際業務，但它們的業務規模很小，在整個業務中所占的比例也很小。

（四）金融機構相對缺少

與其他處于建立自由貿易協定初期階段的國家一樣，中國的自由貿易協定仍處于早期發展階段，但也存在金融機構較少、貿易伙伴缺乏等問題，通過區域市場自籌資金更加困難。整合海外市場資金是一項新業務，在尋找競爭對手、定價和時機方面都存在困難。

三、金融創新視角下的我國自貿區建設事物改進策略

（一）依據企業需求變化進行金融創新

隨著保稅區政策的不斷創新，自由貿易協定在連接國內外市場和對接國際規則方面的獨特優勢吸引了大量的國內外企業定居或通過自由貿易協定。園區內所有的企業都有“走出去”和“深入參與”。迫切需要國際合作?；诮鹑谡叩拈_拓性和實驗性，金融機構可以從以下幾個方面進行制度創新、服務創新和產品創新。在跨境貿易中，金融部門需要提供諸如信用證、保理和金融資產交易等金融服務，以支持證券化。在跨境投融資方面，金融業要為企業提供自由貿易賬戶，促進外商投資。在跨境資本管理中，為了更好地規避外匯資金風險，降低企業融資成本，地方金融機構和企業可以在一定條件下向海外借入人民幣。在資產配置方面，加強與境外金融機構的業務合作，為本地企業或合格個人提供各種海外投資服務，實現國內外資產的全面配置。

（二）圍繞商貿物流領域進行金融創新

金融機構，特別是地方商業銀行，可以加強與物流企業的合作，深入參與采購配送企業的物流業務，對企業的供應鏈進行干預，創新物流金融服務平臺和產品，為企業提供融資確認。不同類型的物流金融服務，如倉庫，導致了供應鏈金融和貿易金融的創新和發展。以產業鏈為服務對象，核心客戶將重點關注行業上下游客戶的融資需求，利用大數據和新的網絡技術開發創新的應收和應付款融資產品，特別是促進融資租賃保理業務創新。

（三）大力引進和培養創新型人才

人力資源是經濟發展的重要資源，尤其是高端創新人才.首先，要完善人才引進機制，制定人才引進計劃。一方面要掌握國內人才需求信息，發現人才需求不足;另一方面要掌握國內外人力資源信息，統籌規劃，提高工作效率。二是優化軟硬件條件，在軟硬件環境中引進優秀人才，吸引人才聚集，為人才的發展創造良好的生活和工作環境。第三，加強人才引進，為國內外人才在中國工作提供公平穩定的環境，根據國際慣例制定人才引進政策和法規，維護雙方的權益。最后，在引進人才的過程中，要培養國內人才，建立更多的科研機構和孵化器，匯集相關人員、財力和物力，形成一定規模的人才培養園，充分發揮群體效應。

（四）依托“一帶一路”進行金融創新

支持金融創新是推進“一帶一路”建設的重要條件?！耙粠б宦贰苯ㄔO既是基礎設施互聯互通，又是產業與社會民生互聯互通。要以多種方式提供金融創新支持。一是依托自貿區，推進流通投資國際化和貿易便利化，促進我國與沿線國家和地區的互聯互通。二是為“一帶一路倡議”基礎設施建設提供一攬子金融創新服務。通過創新的金融服務模式和產品，為航空設備、船舶、工業設備、建筑設備等提供金融租賃服務，向“一帶一路倡議”沿線的國家和地區提供援助。三是通過金融創新，通過融資租賃等金融服務，加強金融參與“一帶一路”國家和地區重大項目，為“一帶一路”沿線國家和地區通商暢通提供堅實的財政支持。

四、結論

建立自由貿易區是中國未來經濟發展的戰略方向，也是中國未來經濟發展模式的轉變。大力建設自由貿易區將成為推動國家金融改革和創新的重要載體。

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