公共信用信息應用的經濟學分析

楊鵬

摘 要：誠信是市場經濟的基石。黨的十八大以來，我國加快推進社會信用體系建設，通過制度設計規范市場主體行為，“一處失信，處處受限”的良好態勢初步形成。公共信用信息是開展社會信用體系建設的基礎，為開展信用信息公示、聯合獎懲、信用評級評價、信用分級分類監管提供數據支撐。從經濟學的視角來看，公共信用信息的各項應用能夠在一定程度上解決信息不對稱等問題，打破守信吃虧的“囚徒困境”，引導市場主體守信踐諾，營造誠信的社會環境。

關鍵詞：公共信用信息;經濟學;應用

中圖分類號：F062.5? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）23-0001-02

引言

當前，失信行為頻發，給經濟社會健康有序發展帶來極大沖擊。失信行為降低了信息主體自身的聲譽和收益，也給市場秩序與國民經濟的發展帶來了嚴重的負面影響。如今每年因為逃廢債務、合同欺詐、產品質量低劣或制假售假等信用缺失而導致的直接和間接的經濟損失高達數千億元，由于三角債和現款交易增加的財務費用也達數千億元。遏制失信行為，塑造社會誠信是踐行社會主義價值觀的核心內容，也是發展社會主義市場經濟的重要基礎。

公共信用信息是指行政機關、司法機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織以及群團組織等在履行職責過程中產生的反映法人和非法人組織、自然人公共信用狀況的數據和資料，一般包括基礎信息、失信信息和其他信息。公共信用信息共享是社會信用體系建設的核心內容，是建立守信激勵失信懲戒的信用機制的基礎。

公共信用信息的各項應用，一方面加大了對市場經濟活動中失信行為的懲戒，降低了失信者的交易機會，增加了失信成本;另一方面，鼓勵守信行為，為守信者提供便利和優惠政策。通過信用制度設計完善市場機制，降低市場主體的失信傾向，引導市場主體守信踐諾。

一、關于信用的“囚徒困境”

市場交易中，甲乙雙方簽訂了交易合同，通過交易雙方各獲得10個單位的收益。合同訂立后，由于市場價格波動等因素影響，甲方發現，如果自己選擇違約，而乙方選擇守約，那么甲方的收益將增加到12，乙方收益降低到6。同樣，乙方如果選擇違約，甲方選擇違約，那么乙方收益增加至12，乙方收益降低到6。而在甲乙雙方都選擇違約的情況下，雙方收益都將降至8。

甲乙雙方都是理性經濟人，都追求收益最大化?？紤]甲方的策略，會發現，無論乙方選擇什么策略，甲方的最優策略都是違約。同樣，不論甲方選擇什么策略，乙方的最優策略都是違約。最后，雙方都選擇違約，收益分別由10降低到8。面對對方失信違約的風險，己方守信履約吃虧，最終雙方都選擇違約，這就是“囚徒困境”模型在市場資源自由配置情況下的納什均衡，甲乙雙方的總體收益受損，資源配置效率降低。

古典經濟學的奠基人亞當·斯密在《國富論》中提出的“看不見的手”理論指出，雖然個人在經濟活動中只考慮自己的利益，但就像是有一只“看不見的手”完成了經濟資源的配置，實現了社會整體利益的最大化。當然，這個理論中，經濟人的利己主義在市場機制作用下導致利他的結果是有前提的，首先經濟人必須是理性的，其次市場是完全競爭市場，最后信息對稱而且可以零成本獲取。

“看不見的手”理論提供了一個基本的框架，亞當·斯密的后繼者們以均衡理論的形式完成了對于完全競爭市場機制的精確分析。但現實中的市場環境往往是復雜多變的，外部效應、壟斷、信息不對稱等都會導致市場機制失靈。出于自私自利的目的，失信行為有了滋生的土壤。市場機制讓經濟有了活力，也有個別的市場參與者投機取巧，用不正當的手段獲取利益。這些失信行為需要信用機制進行約束，通過不斷的改革探索，不斷完善市場經濟體系，推動經濟社會健康有序發展。

二、信用信息公示降低信息不對稱風險

在這個“囚徒困境”的單次博弈模型中，雖然甲乙雙方的最優選擇都是違約，但他們都希望對方履約，因為在對方履約的情況下，己方才能實現收益最大化，也就是說市場中交易過程的雙方都期望自己的交易對象是誠實守信的。在真實的市場環境中，市場主體不僅要考慮短期的收益，還要考慮長遠的利益。通常來說，好的信譽會帶來更多的合作機會，所以，雖然市場主體在經營過程中追求利益最大化，但在長期的經營過程中也不會因為眼前的利益損失自己的聲譽。因此，在市場活動中，訂立契約前了解對方的信譽度，選擇信譽度高的合作伙伴尤為重要。

在經濟人本性的影響下，市場主體會隱瞞對自己不利信息、夸大有利信息，也就是說隱瞞信用缺陷是經濟人的理性的必然選擇。對交易雙方來說，市場上潛在交易對象信用信息的不完美和不對稱性會給經營活動的預期帶來不確定性。解決信用信息不完美不對稱的最簡單的方法，一是重復交易，也就是選擇熟人作為合作對象;二是第三方背書，選擇有權威的第三方進行擔保。但這兩種方法一個會限制交易范圍，另一個將可能提高交易成本，增加交易的復雜程度。

社會信用體系建設首先解決的就是市場主體信用信息公示的問題。把分散在各部門的涉及市場主體的信用信息歸集起來，通過信用信息共享平臺把這些信息公開、公示，實現信用信息可查詢、易獲取，解決經濟活動市場主體信用信息不完美不對稱的問題，而且降低信息獲取成本。

信用信息對于市場主體的經營活動非常重要，在一定程度上決定了市場主體的交易機會。信用信息要公正、客觀、準確地記錄市場主體的信用行為，歸集范圍要受到嚴格的約束。提供信用信息的異議處理機制，及時地糾正錯誤信息;提供信用修復渠道，留有改過自新的機會，避免失信行為被無限制地放大。

三、聯合獎懲增加守信收益提高失信成本

解決“囚徒困境”的方案之一，就是通過外界因素的影響打破原有的納什均衡。在本模型中，單次博弈過程中，選擇違約對于己方來說是最優選擇，但是如果違約會帶來其他的成本，比如，未來在市場經營活動中，交易機會降低、交易成本上升，那么甲乙雙方就不得不考慮這些因素，對選擇違約的策略更加慎重。

2016年，國務院印發了建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度的指導意見，提出了依法依規運用信用激勵和約束手段構建跨地區、跨部門、跨領域的守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制。從實施效果來看，聯合懲戒對于市場中的失信行為具有強大的震懾作用。嚴重違法失信者被限制乘坐火車飛機，限制擔任企業負責人、董事、監事和高級管理職務，大量失信被執行人攝于信用懲戒，主動履行義務。嚴重失信經營者被限制取得政府供應土地、限制參與政府采購、限制獲得政府性資金支持，這些限制降低了失信經營者在市場中的交易機會，大大增加了經營者的失信成本。

目前，對于持續保持良好信用記錄的守信經營者，守信激勵措施包括在政府服務、證照辦理、銀行貸款等方面享有優先辦理、簡化程序、綠色通道、容缺受理等激勵政策，降低了守信經營者的時間成本，“信易+”、“信易貸”等守信激勵產品讓市場主體獲得了真金白銀的實惠。

四、結論與建議

公共信用信息應用能夠在一定程度上解決市場中出現的失信行為，除了信用信息公示，聯合獎懲還有信用報告、信用監管等應用方式，這些都是公共信用信息應用的重要組成部分。

國務院印發的社會信用體系建設綱要中提出，社會信用體系以法律、法規、標準和契約為依據，以健全覆蓋社會成員的信用記錄和信用基礎設施網絡為基礎，以信用信息合規應用和信用服務體系為支撐。對信用信息應用的要求是“合規”。也就是說，既要充分發揮公共信用信息在聯合獎懲、信用監管等領域的作用，也要在應用過程中符合法律法規的要求，公平公正。在此，對公共信用信息的歸集、應用提出幾點建議。

一是公共信用信息的歸集是開展信用體系建設的基礎工作，歸集要及時，信息要準確、全面。要嚴格控制歸集范圍，涉及信用的信息應歸盡歸，不能隨意擴大歸集范圍，要避免所謂“信用是個筐，啥都往里裝”的問題。

二是黑名單和聯合懲戒制度更是一把利劍，在實際工作中對于市場主體的影響很大，在黑名單的認定和實施聯合懲措施過程中要謹慎，要向社會公布并征求意見。

三是聯合懲戒措施要嚴格控制實施范圍，避免擴大化。

四是要大力弘揚誠信文化，誠信教育與制度建設并舉，營造誠實守信的市場氛圍。

[責任編輯 柯 黎]