淺析汽車保險現狀與發展分析

鄭麗娟

摘要：近些年來中國經濟飛速發展，汽車產業也追隨腳步發展迅猛，汽車消費快速增加，汽車消費如此快速增加必然帶動了汽車保險產業的發展，尤其是我國漸漸開放了保險政策，打開了汽車保險市場。本文介紹了汽車保險發展現狀，找到我國汽車保險產業中存在的問題，由此提出解決中國汽車保險發展的對策，旨在加速推動中國汽車保險產業發展。

關鍵詞：汽車保險;發展分析

1我國汽車保險發展現狀

伴隨這中國汽車保險產業的快速發展，車主的保險意識也在不斷增強，具體表現為越來越多的人人保險。此外保險行業的競爭力也隨之加大，越來越多的保險公司增加更多的汽車保險險種，以保障人和車的權益，增加保險公司的收益，具體表現為投保率越來越高，出險率越來越快。隨著我國汽車增長數量的飛速發展，人們對汽車的需求更大，發生事故的幾率也會更大，這一方面會阻礙汽車銷量的發展?？傮w來說，我國與機動車輛保險相關條款法規、費率及其汽車保險管理方面的問題也逐漸成熟，特別是在中國保監會的成立之后，中國保監會又在更大程度上對我國汽車保險法律的條款進行了完善，加大了對于汽車保單、費率的監督管理力度，從而促進了我國汽車保險行業市場的形成乃至成熟，全面監督管理我圍目前的汽車保險市場，這樣對我國汽車保險企業的發展發揮了積極的作用。

2汽車保險發展存在的主要問題

2.1民眾投保意識及投保心理的問題

根據我圍目前保險行業的發展，國民投保意識還相對薄弱，沒有意識到汽車保險的重要性。當然這也是因為我國汽車保險的類型不夠全面種類少、與此同時保險公司服務的品質也不夠完美、保險公司對汽車保險的宣傳也不到位、人民群眾對汽車保險的了解也不全面等因素都影響了民眾缺乏投保意識和投保心理。尤其是在農村地區和欠發達地區，大概有40%以上的車輛沒有投任何一種汽車保險險種，而且農村地區的道路比城市道路更加崎嶇、危險，交通事故的發生率更高，人們在使用汽車出行時更容易出現危險。若事故突然發生，加之農村地區偏僻荒涼，難以救援，輕者將身受重傷，重則會喪失性命。由于身患重傷無法參加勞動還會加重家庭負擔，導致家庭更加貧困入不敷出，更有甚傾家蕩產。從這一方面來看，提高民眾投保意識和投保心理是必然的。

2.2汽車保險業務渠道非常復雜，交易費用也高

如今中國汽車保險產業鏈由以下幾個結構組成：財產類的保險公司、汽車保險的用戶、上游渠道的汽車制造商及其金融公司、下游渠道中又有專業兼業代理者及其他服務提供商。一般來說供應車險的的保險公司，它的主要業務是由直屬產業而來，大約占總數的一半，其余剩下的部分都來源于中間商，也就是保險中介，保險中介有兩個機構，分別是專業分銷機構和兼業分銷機構。下面我們主要了解一下分析兼業分銷機構對汽車保險業務造成的影響，現在來講一個兼業分銷機構包括汽車4S店和汽車維修店，其中汽車4S店一般會像保險公司索要高額的傭金。這樣混亂的關系也造成了這個行業的混亂，彼此合作與管理不匹配不完善，所以會存在費用較高的情況。如果我國汽車保險行業想要得到發展，那么這一問題也待解決。另外還存在客戶與保險公司之間的信息不匹配、我國汽車保險理賠存在漏洞，賠付率高、保險監管中存在的問題、保險品種貧乏，保險費率單一、保險行業缺少相關人才等問題。

3汽車保險發展的對策

3.1加強保險教育與宣傳

首先，我們一定要改善民眾的投保意識和投保心理上的問題，我們需要讓民眾認識到保險是可以解決由于意外產生的風險和災難等問題的。如今我國汽車保險發展停滯不前也是因為民眾的投保意識和投保心理沒有跟上時代的腳步。所以保險公司應該加大對汽車保險的宣傳力度，甚至政府上也應予以幫助，這樣可以使民眾意識到有汽車保險作為生活保障的重要性。我們可以采取一些形式，例如通過與新聞媒體等信息傳播媒介保持密切接觸和聯系的方式，開展有效的汽車保險方面的相關知識的教育與宣傳，這樣可以提高消費者的投保激情和增加風險意識。汽車保險在一步步穩定，實行理賠社會專業化，這樣可以有效的控制不當的賠付，也可以給客戶們打造一個良好、公正的交易環境與服務品質，增強人民群眾對汽車保險的信任，擴大人民群眾的投保意識和投保心理。

3.2拓寬銷售渠道、改善理賠漏洞、降低賠付率

目前汽車保險的銷售渠道主要依靠汽車4S店等汽車經銷商作為兼職代理銷售，一家保險公司中的汽車保險業務的五分之四都來源于汽車保險經銷商也可以稱他們為保險中介。所以，大部分的保險公司為了擴大他們的業務都在爭奪汽車保險經銷商，一般都采取增加手續費用的方式來爭奪，這無疑增加了汽車保險的成本。所以保險公司可以從這一方面人手，例如擴大汽車保險的銷售渠道，尋找新的道路，網上投保、電話直銷、銀行代理等方式是一種不錯的選擇。使用這種方式可以減少代理的成本，降低汽車保險的成本，從而獲得更大的利益利潤。再加上，可以利用“互聯網+”的快速發展趨勢，借助網絡平臺開展投保業務，這可以成為以后汽車保險發展的新途徑。另外，我國有多家銀行，各家銀行的網點遍布全國各個地方，由此來看由銀行代理汽車保險業務可以方便客戶，還可以節約保險公司的代理費用，與此同時銀行也可以采取代理汽車保險業務但是扣除代理費用等。

4結束語

雖然我國汽車保險目前發展還存在許多問題，但就現在的形勢來看汽車保險行業的發展潛力和未來的前景是好的。雖然我國汽車保險的競爭力在逐漸上升，但是與發達國家相比而言我國汽車保險業整體實力很弱。這就需要我們有一雙發現時機的眼睛，抓住機遇迎接挑戰，讓我們的汽車保險產業強大起來，慢慢的可以在世界保險中站穩腳跟。

參考文獻

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