富邦華一銀行的科技金融藍圖

張硯

未來已來，唯變不變。金融科技正在深刻改變著傳統的金融行業，傳統銀行別無選擇，唯有揮舞起技術的利劍直面挑戰。

中國大陸第一家全牌照運營的臺資銀行富邦華一銀行，正在利用金融科技改變獲客、產品、經營模式和業務流程等，志在打造一流的數智化零售銀行。

富邦華一銀行是大陸首家全牌照運營的臺資銀行，深耕中國大陸市場二十年有余，資產總額現已突破千億元人民幣，占大陸臺資銀行總資產規模的近50%。

打造一流的數智化銀行

查理·芒格有一句名言是，我的劍只傳給能揮舞它的人。要將金融科技與金融完美結合，需要能揮舞這把劍的人。

精通技術和零售銀行的王文鋒，被寄予厚望，今年4月他升任副行長一職，全面負責富邦華一銀行的零售板塊和信息科技板塊。

技術出身的王文鋒畢業于哈爾濱工業大學，畢業后從事IT工作11年之久，從系統管理員、程序員做到項目經理，后又從事零售銀行業務。王文鋒曾經就職于農業銀行、招商銀行、浦發銀行、東亞銀行（中國），具有20年中外資銀行的零售銀行及信息科技管理經驗。

王文鋒2018年12月加入富邦華一銀行。在富邦華一銀行，王文鋒深刻地感受到“多樣統一、多元融合”的文化氛圍，團隊成員背景十分多樣，有來自各家銀行經驗豐富的資深專家，也有來自臺灣和大陸的應屆畢業生，富邦華一也表現出中華傳統文化和國際化兼容并蓄的一面。

王文鋒在接受《陸家嘴》雜志采訪時表示：“打造一流的數智化銀行是富邦華一銀行的目標?！蓖跷匿h正在率領富邦華一零售板塊和信息科技板塊兩個團隊全力以赴，努力將富邦華一銀行的科技金融藍圖變為現實。

富邦華一零售銀行板塊，下設零售銀行部、普惠金融部、渠道與數字銀行部、理財事業部及信用卡事業部；在信息科技板塊，下設科技發展部、應用開發部、系統與網絡運營部等金融科技板塊。

王文鋒說自己的“腦袋天天開著”，每天信息爆炸，經常收到朋友和同事轉發的最新金融科技動態信息，但他認為關鍵是聚焦，做到形散神不散。王文鋒對富邦華一零售銀行的總體定位是，線上線下結合、跨境內境外結合。

他說：“不可能像互聯網銀行完全線上化，更不會還走線下化為主的老路，境內境外結合是富邦華一銀行相對于中資銀行的一個優勢?！?/p>

富邦華一銀行自去年提出“大零售”的戰略，推進線上線下一體化融合發展。線上通過科技賦能提高服務效率并拓展服務半徑；線下整合優化網點資源，煥新客戶體驗，穩步提升網點效能。

以客戶為中心

金融科技引發的金融行業變革，正在讓金融行業的二八定律開始向八二格局轉變，過去的金融讓20%的人獲得服務，新金融是讓剩下的80%，更多普通人和小微企業，也能享受到高品質的金融服務。

據王文鋒介紹，目前富邦華一銀行零售金融堅持“以客戶為中心”為導向，目標客戶群鎖定為兩類客群，一類是高凈值人群，發揮外資行在境內外理財業務的優勢；另一方面通過互聯網和金融科技的一些手段，服務長尾客戶即大眾客戶群，包括小微企業和個體工商戶。

兩類客戶群中間搭一個橋梁，進行大數據篩選建模，通過立體畫像，實現大眾客戶群向高凈值客群的導流。

王文鋒說，針對高凈值客群，富邦華一銀行除了提供常規金融服務之外，銀行還與國內較大型的理財子公司、第三方公司合作豐富產品線，利用跨境的優勢，引入境外成熟的家族信托，形成境內外的機構的業務聯動。

對于大眾客戶群，更多是營造一個生活生態圈，對接大眾客群的“醫食住行學”等各類場景，比如在手機APP中融入臺灣特色，甚至引入臺灣的購物網站，讓客戶可以通過手機APP購買臺灣本島的產品。

服務臺胞是富邦華一銀行的一大特色，服務臺胞、服務臺企本身也是臺資行富邦華一銀行最核心的戰略性工作。整個臺灣約2300萬人口，據不完全統計在大陸有300萬的臺籍人士。臺籍客戶中一類是在臺灣已有創業，有一定家底，來大陸繼續創業；還有一類是到大陸尋找發展機會的臺籍青年。

富邦華一銀行長期為臺商經營融資、支付結算、安家生活等核心需求提供綜合解決方案，在臺商圈樹立了“工作生活在兩岸，富邦華一在身邊”的品牌口碑。2019年5月，富邦華一銀行領先臺資銀行同業獲批籌辦信用卡業務，進一步支持在大陸的臺籍客戶、臺商企業于工作、生活、娛樂、購物、教育等多方面的金融支付需求。

跟隨臺商發展腳步，富邦華一銀行布局京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部等地區，27家網點遍布10個省和直轄市。

科技融合金融

“金融的未來一定是科技化的”。在今年9月24日舉行的外灘大會上，上海交通大學上海高級金融學院會計學教授李峰這樣表示。

9月24日，富邦華一銀行的新版手機銀行正式上線。新版手機銀行在界面設計、功能模塊、用戶體驗等方面進行了全面升級，能夠為用戶提供專業、及時、高效的金融服務。

而在一年前的9月26日，富邦華一與騰訊云在深圳簽署戰略合作協議，雙方宣布將在銀行金融科技轉型和數字化能力建設等方面開展全面合作，合力打造數字銀行。富邦華一銀行新版手機銀行正是基于騰訊云移動金融開發平臺TMF打造，首次采用了全新的分布式架構，這也是富邦華一銀行首次采用移動互聯網產品開發框架進行手機銀行的開發。

近年來，富邦華一銀行持續推動金融科技和信息科技系統建設，金融科技創新正在滲透在富邦華一銀行傳統金融業務的方方面面。

王文鋒告訴記者，富邦華一銀行使用區塊鏈、大數據、人臉識別和物聯網技術，成立了獨立反欺詐的角色引擎和信貸審批平臺，把風控完全獨立化，并且打通了工商、稅務等，使得銀行對一些企業和個體工商戶業務經營情況有更完整的認識。

據悉，可e貸是富邦華一銀行借助銀稅直聯、大數據風控、人臉識別等技術推出的小微企業線上流動資金貸款產品。富邦華一銀行與國家稅務總局上海市稅務局開展合作，是首家與上海銀稅互動平臺直連的外資銀行。

富邦華一銀行還打造了基于區塊鏈和大數據技術的線上供應鏈平臺。供應鏈金融服務平臺，依托區塊鏈和大數據技術，有效提升融資效率并降低融資成本，通過核心企業匯聚1-N層供應商及經銷商，實現線上拆融，按需、按時融資，解決了下游供應商融資貴、融資難等問題。

王文鋒表示，富邦華一銀行還在打造“開放銀行”，將富邦華一的技術融入到消費、留學、商旅等各種G端、小B端和C端場景中去，“銀行在里面是消失的，客戶沒有感覺到來到了富邦華一銀行，但他使用了我們的賬戶及金融服務功能”。

談及同時負責零售金融和金融科技的體會，王文鋒用了“如擔重負，如履薄冰”這八個字，在閑暇之余，王文鋒喜歡下圍棋，這可以讓他在快速變化、紛繁復雜的金融科技世界中放空自己，靜下心來思索未來的方向。

在他看來，數字金融到目前為止做得更多的是傳統金融的數字化，比如支付寶的支付都是依托于銀行信用卡和借記卡的賬戶進行支付；而真正的數字金融，未來最具標識性的動作可能是國家發行的數字貨幣，到那時數字貨幣的信貸都將可追溯。