開放銀行的業務標靶

在線上化成為金融業高層普遍認可的大趨勢后，開放銀行作為線上化的一種更高階的表現形式再次成為業內關注的熱點。

根據《金融科技發展規劃（2019-2021）》，其中明確提出：借助應用程序編程接口（API）、軟件開發工具包（SDK）等手段深化跨界合作，在依法合規前提下將金融業務整合解構和模塊封裝，支持合作方在不同應用場景中自行組合與應用，借助各行業優質渠道資源打造新型商業范式，實現資源最大化利用，構建開放、合作、共贏的金融服務生態體系。

開放銀行的本質是通過科技手段實現開放合作、開放服務而達成業務目標。在銀行科技應用與發展日漸成熟的今天，應用程序編程接口（API）、軟件開發工具包（SDK）已經不是難點，難點在業務目標的設計與實現——通過開放技術接口、開放服務達成業務收益。這種業務收益可以是獲客、活客，也可以是收入的增加、進入到一個增量的市場等等。無論是什么，這個業務收益必不可少，而業務目標要圍繞業務收益來制定。從科技跨越到金融科技，中間需要的是業務視角。在金融科技的應用中，科技手段是基礎，業務目標是靈魂，開放銀行作為金融科技的一種具體實現，科技與業務的融合才能創新出開放銀行的服務。

無論是場景服務，還是平臺經濟，開放銀行其實也是在構筑商業生態。這個生態包含了開放銀行的兩個方向：一是把自己的功能平臺開放給合作伙伴，就是“引進來”；二是進入合作伙伴的開放領域，就是“走出去”，雙向開放才能構建完整的生態。而生態的長期良性發展才是開放銀行的未來，其中有一個必須的突破點，就是生態中各個參與方的業務收益。沒有業務收益，就沒有持續發展的動力，因此，確立和實現合理的業務目標是當下開放銀行持續發展的關鍵點。