沂南縣溫室大棚保險實施情況、存在問題和發展建議

李念軍 董偉偉 呂慎寶

鄉村振興，產業先行，蔬菜產業在鄉村振興中發揮著舉足輕重的作用。但蔬菜生產長期面臨自然災害、市場波動和生產技術等諸多風險。為提振信心、規避風險、保障權益，蔬菜界同仁們全力以赴、全力應對，結合當地實際，探出一條以農業保險為蔬菜生產保駕護航之路，破解經年之痛、千年魔咒。

沂南縣是山東省重要的優質蔬菜生產基地，被農業農村部列為全國設施蔬菜發展基地縣、全國蔬菜信息監測基點縣、全國第一批蔬菜標準園創建示范縣、國家大宗蔬菜產業技術體系示范縣。2020年，全縣蔬菜種植面積達29.67萬畝（1.978萬hm2），總產量23.2億kg，總產值48.7億元，其中設施蔬菜種植面積13.87萬畝（0.925萬hm2），總產量18.7億kg，總產值41.4億元，蔬菜產業已成為全縣農村經濟的支柱產業和農民增收的重要來源。沂南黃瓜、雙堠西瓜、磚埠草莓、茶坡芹菜獲得國家地理標志登記保護，辛集鎮（黃瓜）、蒲汪茶坡（芹菜）、依汶鎮（蔬菜）被認定為全國“一村一品”示范村鎮。

近年來，極端天氣頻發成為常態，給全縣設施蔬菜生產帶來很大為害。2015年11月，沂南遭受特大暴雪，全縣3 000多個溫室大棚被大雪壓塌；2018-2021年，沂南連續4年雨季遭遇強臺風暴雨，特別是2020年百年不遇的大暴雨，一天一夜降雨量近500 mm，全縣80%以上溫室大棚被淹，溫室倒塌1 725個，全縣設施蔬菜損失10多億元。面對頻發的災害天氣給蔬菜生產帶來的巨大損失，菜農欲哭無淚，渴望能得到救助，減少損失，幫助恢復重建和生產。沂南縣委縣政府高度重視，積極向上級爭取，于2018年開始在全縣實施政策性日光溫室保險，2019年增加了鋼架大拱棚保險，并對保額、保費進行了調整完善。政策性溫室大棚保險的實施，減輕了自然災害給菜農帶來的損失，幫助菜農快速恢復設施重建，促進了全縣設施蔬菜產業的健康持續發展。

1 沂南縣政策性溫室大棚保險發展情況

沂南縣自2018年開始實施政策性日光溫室保險，根據《山東省日光溫室保險條款》，結合沂南實際，縣生態農業中心、縣財政局共同制定了《2018年沂南縣政策性日光溫室保險實施方案》，方案規定凡是符合日光溫室建造技術要求、能夠正常投入生產的日光溫室（包括日光溫室、玻璃溫室、智能溫室）以及在參保日光溫室內種植的所有農作物（包括各類瓜、果、菜等）都可參保。在保險期限內，由風災、雹災、洪災、雪災、火災、地震、泥石流、山體滑坡等原因造成受保日光溫室損毀及棚內作物直接損失的，保險人按照保險合同約定負責賠償。

投保的日光溫室按墻體、鋼架結構、棚膜、草氈或保溫被和棚內作物5部分設置保險金額，分別為：墻體6 000元/667 m2，鋼架結構5000元/667m2，棚膜2000元/667m2，草氈或保溫被2 000元/667 m2，棚內作物5 000元/667 m2。每667 m2保費400元，其中，投保主體（農戶、合作社、企業等主體）承擔200元，財政補貼200元。

中華聯合財產保險股份有限公司沂南支公司承擔了沂南縣2018年度日光溫室政策性保險服務。當年完成日光溫室承保1 692畝（112.8 hm2），約占全縣日光溫室的3%。投保農戶956戶，收取保費共計676 720元。全年接受理賠報案349起，賠款金額1 324 000元。保險公司基本是收支平衡，沒有盈利。當年災情主要來自第18號臺風“溫比亞”造成的暴雨，賠款達894 098元，占全年賠款的67.5%。

2019年，山東省農業廳對保險條款進行了調整，投保范圍增加了鋼架大拱棚，日光溫室保險保費和保額設置4檔，每667 m2保 費 分 別 為240、340、560、680元，對應的每667 m2保險金額分別為1.7萬、2.9萬、4.55萬、5.8萬元。鋼架大拱棚保費和保額設置3檔，每667 m2保費分別為270、360、480元，對應的每667 m2保險金額分別為0.9萬、1.35萬、2萬元，保費仍然是投保主體支付一半，財政補貼一半。沂南縣3家保險公司共同承保，全年完成投保面積3 078畝（205.2 hm2），占全縣溫室大棚面積的3.6%。當年沂南縣遭受“利奇馬”臺風暴雨災害，降雨量達207.1 mm，溫室大棚受災較重，共受災1 431畝（95.4 hm2），占投保溫室大棚的46.5%。

2020年，全縣共有2 288戶投保，投保溫室大棚面積4 300畝（286.7 hm2），占全縣溫室大棚面積的5%，簽單保費195.55萬元。2020年8月13日，沂南縣遭受百年不遇特大暴雨，8月26日又遭遇臺風暴雨，溫室大棚受災嚴重，溫室倒塌1 725個，面積約2 200畝（146.7 hm2），保險公司共賠付553.77萬元。

2021年臨沂市農業農村局重新對各縣區政策性農業保險承保公司進行了招標，因2019年中標公司合同還沒到期，出現承保公司混亂和相互推諉、承保不積極等問題，全年承保4 400畝（293.3 hm2），暫未出現特大暴雨，溫室大棚受災較輕。

2 主要做法及成效

2.1 加大宣傳，提高菜農認知

為了提高全縣菜農對溫室大棚保險的認識，提高投保率，把黨和政府的惠農政策真正落實到位，縣生態農業發展服務中心協助保險公司、鄉鎮農業辦公室深入溫室大棚蔬菜生產一線、蔬菜交易市場、村莊等，利用電視、網絡、喇叭、發放明白紙、張貼宣傳海報等多種渠道做好政策性溫室大棚保險的宣傳動員工作，提高菜農對政策性溫室大棚保險的認識，促進了該項工作的開展。

2.2 集中人力物力，快速開展投保、受損勘察、定損和賠付

在投保、出現災情等關鍵環節，保險公司從全市抽調車輛和人員，集中人力物力快速開展投保、受損勘察等工作，并開通綠色通道，簡化程序，加快定損和賠付，幫助受災菜農盡快開展設施重建，恢復生產。

2.3 將政策性溫室大棚保險工作列入鄉鎮蔬菜生產考核

為了提高鄉鎮對政策性溫室大棚保險的重視程度，將這項工作開展好，縣生態農業發展服務中心將政策性溫室大棚保險工作列入鄉鎮蔬菜生產年終考核。

3 政策性溫室大棚保險存在的主要問題

政策性溫室大棚保險已成為菜農開展設施蔬菜生產最有力的保障，既可為他們挽回部分損失，也可為災后改造、維修溫室大棚，快速恢復生產提供有利的支持，但在實際運作中還存在一些問題，導致目前投保率不高、受益菜農群體小，很多菜農受災卻得不到補償。

3.1 設施蔬菜基地農業設施基礎滯后，造成洪澇災害易發

菜農對排水溝渠重視程度不夠，在建大棚時往往不設排水溝渠，有些排水溝渠年久失修，損壞嚴重；菜農隨意將蔬菜廢棄物丟棄到溝渠內，造成溝渠堵塞不能使用，使得降雨積水無法及時排出；部分溫室土墻長時間浸水發生倒塌，給菜農造成很大損失。

3.2 菜農認識和參保意識低

受業務部門、保險公司、鄉鎮人力不足的限制，政策性溫室大棚保險宣傳尚不到位，很多農民對其還不夠了解。個別保險公司災情勘察、理賠不及時影響了菜農參保積極性。另外，菜農年齡普遍偏大，接受新事物能力差，存在僥幸心理，造成農民參保意識不高，影響了投保率。經過4年的發展，目前沂南縣溫室大棚投保率僅有5%。

3.3 經營政策性溫室大棚保險虧損，造成保險公司積極性不高

溫室大棚每年都會遭受風災、雹災、洪澇災害等。特別是近3年，沂南縣每年雨季都發生了臺風暴雨，溫室大棚受災嚴重，保險公司出現嚴重虧損。如2020年沂南縣2家保險公司收取的保費分別為121.67萬、73.88萬元，而“8·13”特大暴雨和“8·26”臺風暴雨賠付金額分別高達421.7萬、132.07萬元。因政策性保險虧損嚴重，縣級保險公司普遍積極性不高，每年象征性完成一部分，對投保溫室大棚挑三揀四，僅對近幾年建設的溫室大棚投保，對老舊溫室大棚不給投保；在投保和勘察關鍵時期，投入人員不足，不能及時投保、及時勘察、及時賠付，無法做到應保盡保、應賠全賠，出現賠付比例降低，賠付額度減少，引起農戶不滿，這也直接影響了菜農投保積極性。

3.4 保額保費設檔太多

目前的政策性溫室大棚保險設了4個檔，鋼架大棚設檔了3個檔，農民在投保時為了節省保費多選擇低檔，發生損失后又都想多賠錢，埋怨賠付得少，對投保和賠付造成影響。

3.5 卷簾機等現代化設備沒列入保險

現在的溫室大棚機械化程度都比較高，普遍配備卷簾機、放風機、水肥一體化設備等，而目前的溫室大棚保險沒有將這些設備列入保險范圍，特別是卷簾機容易發生丟失、損壞等情況，農戶不能得到賠償就會有怨言。

4 政策性溫室大棚保險發展建議

4.1 加強溫室大棚蔬菜生產區排水溝渠建設和維護

整合高標準農田建設、土地整理等項目資金為全縣所有溫室大棚蔬菜生產區生產路進行硬化，方便菜農運輸蔬菜及車輛通行，便于開展抗洪救災工作。生產路兩邊修支流排水溝渠，與棚前排水溝相通，并連通主干道干流排水溝渠，保證菜田溝溝相通、溝渠相連，使溝渠疏治后的菜田排澇暢通，一般降雨不出現積水，大暴雨能及時將積水排出。同時，村委會要加強對溝渠的日常監管和管護，確保溝渠不被損壞堵塞。

4.2 擴大政策宣傳，提高菜農認識和投保意識

每年投保關鍵時期，保險公司應增加人員，擴大宣傳，使更多菜農了解這項政策，政府部門也可結合自身工作向菜農進行政策解讀，提高菜農認識，擴大投保面積。

4.3 增加保險公司數量，并進行動態調整

建議沂南縣選擇3~4家保險公司承保政策性溫室大棚保險，每年對保險公司投保、賠付情況進行評價，聽取菜農意見，對于菜農反映問題多的公司及時更換，提高保險公司重視程度和承保積極性，提高投保率，保證農戶發生災情后能及時得到賠付。

4.4 對保險條款進行調整

建議將政策性溫室大棚保險保費保額進行調整，設立2~3檔，取消低檔，便于投保和理賠工作的開展。

4.5 將卷簾機等現代化機械設備列入保險范疇

將卷簾機等現代化機械設備列入保險范疇，如發生卷簾機機頭丟失、損壞時，菜農能夠獲得補償。