金融工程在金融市場中的風險管控工作探究

金晨偉

摘要：隨著社會經濟不斷提升，金融市場得到了快速發展，不斷發展的世界大形勢背景下，讓投資市場的風險規避需求越來越多。人們以往認知中的風險管理，效率普遍較低，而且風控成本較高，但金融工程的出現則極大改變了這一現狀。越來越多投資者選擇金融工程的原因就是它的風控成本比傳統金融風險的成本要低，而且它的風控率非常好。其實金融工程旨在開發設計新的金融產品或金融業務，通過設計與發展工程的風險管理效率會越來越高。

關鍵詞：金融工程;金融市場;風險管控;工作探究

現如今市場經濟發展進入了歷史的新階段。在改善資金運作環境過程中，進一步提高了投資者的經濟收益。然而在獲得高收益以及良好金融發展氛圍的同時，不斷出現的不良數據指標、債務數量增多等現象，使得金融市場建設邊緣化風險逐步加深。因此加強對金融市場風險管控力度，擴大金融工程的實施規模，已然成為了提升金融市場整體實力，進而實現完善社會主義市場經濟體系建設目標所經歷的必然選擇。

1.金融工程的特點

金融工程主要指的是與工程化有關的所有金融活動，金融工程作為一門20世紀末發展出來的一種新型學科，包含的內容非常廣泛。金融活動的工程化指的就是與金融有關的所有活動，以及內容的規范化、標準化。工程化作為它的主要特點，是根據當前社會的發展需要而形成的一種形式。傳統的金融產品和金融活動風險規避能力有限，金融工程的出現讓投資者高效規避各類金融風險成為了可能，也大幅度提高了投資者的獲益數額。

金融工程通過規避金融風險，能大幅度提高自身的市場競爭力。金融工程的使用難度較高，因此使用人必須掌握與數理化相關的知識以及金融經驗，因此數理化也成為了它的一個非常明顯的特點。由此可見，一個優質的金融工程，不僅其內部包含著大量計算內容，與之相關的人的數理化水平也是衡量金融工程優劣的一個重要標準。

2.現階段推行金融工程的主要內容

2.1金融工程的組成結構建立

金融工程的本質在于解決資金運行、收益比例、風險調控等方面內容中存在的問題，使其能夠在一定階段內保持區域內金融秩序穩定，是一種實踐性強的經濟管理方案，同時也是近些年興起的創新型金融調控工具。其目的表現為在現有經濟基礎上，實現對金融提質增效的建設目標。其內部結構主要由兩大部分構成，一部分為理論設計，依照出現的問題類型所進行的理論性研究，而另一部分則為實踐操作部分，對現有金融技術手段和規劃設計進行優化升級，整理合并產生出新的金融類產品作用于風險管理。

2.2工程實踐的實施步驟

一是診斷勘察階段，對金融產業現行狀況和存在的問題等進行準確掌握，以此來判定問題的類型、影響范圍、產生的運行后果等內容;二是進入分析階段，對于造成困境緣由，依照經濟學理論以及金融行業發展形態為基礎，進行綜合性分析研究，其中包含了技術方案可行性分析，此外還有對產生影響因素的結構分析;三是研發創作階段，基于前者所做的準備工作選擇合理的方式進行具體操作;四是定價階段，遵循經濟收支平衡的原則，保障金融收益持續穩定，需要對設計產品進行準確定位;最后則是表現為推廣應用到各型各類實際金融市場內。

2.3金融工程的運行特征

一者表現為系統性。從構成要素中可以得知，金融工程的組合是通過對金融、財政、資金、貨幣、產業等多部門、多種類資源的整合與再次利用。各環節之間相互配合緊密相連才能實現金融工程效益最優化。二者表現為創新性。區別于傳統金融風險控制措施，其最大亮點在于將原有單個、獨立的經濟要素逐步統一起來，旨在解決實際問題，將目標、開發、修正、拓展等一系列工程應用問題一一相互串聯，形成了多元一體化的解決思路。三者表現為時效性。金融工程中衍生出的技術、產品等方面并不是一成不變的，是根據區域經濟具體形勢的變化而轉變。

2.4開展工程建設的意義

一方面金融工程的建立打破了傳統管理結構束縛，將形式新穎、目的明確、操作便捷的金融管理方法引進來，促使金融同行業之間能夠開展公平合理的競爭操作，獲得金融收益的渠道逐步被加寬。另一方面構建金融工程使得現有金融市場規模和范圍呈現出擴大化。信息資源與數據指標通過金融工程搭建的資源共享平臺進行充分交流對接，其產品覆蓋范圍逐步向外拓展，在溝通中能夠得到新的投資商機，金融運轉周期縮短效益率提升，多樣化的資金流通窗口，使得更多人愿意參與到工程建設中來。

3.金融工程在風險管理中的實際運用

3.1價格風險的有效控制

將金融工程運用到風險管理中，能夠有效規避金融市場中價格風險的發生。由于金融市場中產品的價格會直接受到國際匯率、金融利率等方面的影響，所以價格風險的發生概率非常大。金融工程的出現能夠幫助投資者有效分析這類風險的各項數據，從而提前進行規避。若想用金融工程合理控制價格風險，能使用的途徑和手段非常多，投資人要根據實際情況進行合理調整，將金融工程的作用以及價值發揮到最大。除此之外，當投資者對市場價格進行分析時，可以運用金融工程提前收集和分析市場中的各項數據，幫助投資者快速了解市場中存在的潛在風險。

3.2投資風險的有效控制

投資風險其實與價格風險一樣，都是金融市場中非常常見的金融風險類型。合理運用金融工程，能夠有效降低金融市場中投資風險的發生概率。一旦在金融市場中發生投資風險，將會對投資企業造成不可挽回的影響，嚴重的情況下可能會影響投資企業的流動資金。金融工程能夠幫助投資企業和投資人合理把控市場中可能會出現的投資風險，提前將資金分散，降低投資風險出現時所造成的損失。除此之外，金融工程還能夠最大程度保證投資企業和投資人的投資收益。

3.3兼并風險的有效控制

世界一體化形勢都不斷加強其他程度上促進了我國市場經濟的發展，在這樣的背景形勢下，我國金融市場的抗風險能力越來越強。投資企業若想在市場經濟中獲得更好的發展，首先要了解如何運用金融工程合理規劃投資企業在運營過程中可能會產生的各種風險。隨著市場的發展，企業與企業之間的兼并經常發生，但兼并過程中發生風險的概率非常大，如果投資企業稍有不注意，很有可能會對其發展造成難以估量的影響。所有投資企業在兼并之前都會對被兼并的企業進行調查和分析，但仍然不可避免的是兼并過程中的風險概率。其實兼并過程中所產生的風險原因主要有兩種：第一，被兼并的企業在被兼并過程中可能會產生的風險;第二，兼并企業在兼并完成后可能會產生的現金流方面的風險。所以一旦投資企業產生兼并的情況，要立即應用金融工程評估以及分析可能會產生的金融風險，及時采取有關措施，降低風險對投資企業所產生的影響。首先，投資企業在兼并完成后可以利用金融工程，分析當前金融市場的股票走向，通過交易被兼并企業的股票降低投資企業兼并風險的發生概率。其次，同時企業也可以運用金融工程讓企業與被兼并企業簽訂與實際情況一致的反收購條約，這能有效降低兼并過程中所產生的兼并風險。其實開展金融工程降低企業兼并風險的目的都是為了保障投資企業現金流的順利運轉。

3.4推動金融工程在風險管理中發展的控制

金融工程作為一種在社會需求背景下所產生的降低金融市場風險的一種手段，其實與當前世界發展的大潮流一致。要想促進金融工程在風險管理中的發展，首先，金融市場的所有人員應該認識到金融工程對風險管理所產生的作用與價值，確定金融工程在市場中的地位。其次，由于我國金融工程的發展時間較短，因此并未形成一批高素質的尖端專業人才。在這樣的情況下，我國政府可以面向世界聘請一批金融工程專業的高水平人才來我國發展，鼓勵他們進入高校中，培養一批高素質的金融工程學子。在發展過程中，我國金融工程方面的理論知識會越來越完備，金融工程的實踐經驗也會越來越豐富。除了要聘請一批高素質人才，投資企業也要對金融工程方面的工作人員展開相關培訓，不僅要更新工作人員對金融工程知識體系，要拓展他們的視野，讓他們了解到更多金融工程的應用方式。最后，我國政府應根據當前的市場經濟體系以及金融工程建立相關的制度，將金融工程切實融入到我國市場發展中，與各大金融投資機構的需求保持一致，合理降低市場中的各類風險。

金融工程作為一種風險控制的手段，只能運用各種組合的方式分散投資人或投資企業的資金，其實金融工程很難直接作用于風險管控。所有人員一定要正確認識金融工程的作用，站在理性的角度上合理運用金融工程。若想從根本上降低金融風險，最主要的還是應合理運用各種技術與手段，同時投資人也要將風險管理知識與實際情況結合起來。金融工程若想在當前市場中得到快速發展，需要不斷加強對經濟主體系統的內部風險控制力度，聯合政府的外部力量，真正意義上實現金融風險的全面管控。

3.5金融工程技術進行持續更新

首先，將“互聯網+”等信息技術與金融產業技術充分融合，形成高新科技、智能化的經濟類工程。將電子計算機、移動信息終端等技術應用到金融產品的研發過程當中。并將產品研發階段以模塊化的形式分類進行重組，與市場、監管、投資等部門緊密地聯合在一起。其次，嚴格管控金融技術的實施標準和操作規范，以階段性要求為基礎將云計算、大數據庫、5G網絡等驅動技術，根據工程進展速度和金融中心信息處理能力強弱，進行無障礙化信息數據對接，確保金融參數精準無誤。例如：信貸管理中個人征信服務，依托網絡平臺將個人銀行存款、消費以及貸款等信息鏈接起來，通過風險掃描與身份核實，進入到終端信息處理中心進行分析，從而得到可靠的理論參考。

3.6建立持續完善的工程監控機制

一是要將現行金融工程納入到國家經濟監管體制中來，特別是對于金融科技等技術類產品監管，應當在不改變現有監管機制的前提下，增加對金融工程的監控內容，包括：形式、類別、數額上限等。二是要對實體與虛擬金融工程實現監督管轄，從而實現監管一致性的基本原則。以提高安全性為主，重點強化對巨額資產來源、現金流向、貸款風險、高息集資等事項的監控。三是要保證金融產品監控能夠做到集中控制、布局合理、操作便捷、美觀大方的設計要求，并且能夠抵御網絡病毒入侵，對于超高或不正常金融數據及時做到警示。

綜上所述，金融工程的出現打破了傳統的風險管理模式，也與當前金融市場的需求一致。根據金融工程在當前市場中的作用與價值，我們能夠明確得知，金融工程會在未來的風險管理中取得更大的成就。因此不論是國家還是市場，都應該將金融工程做一個長期性的發展項目，從理論到經驗全面性的提高我國各類人員對金融工程的認識，增加對金融風險的管控力度，促進我國整體經濟的發展。

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